Mit den jüngsten Änderungen an den Regeln für die Kreditvergabe von Mitgliedsunternehmen haben Kreditgenossenschaften neue Möglichkeiten, auf Bereiche der gewerblichen und geschäftlichen Kreditvergabe abzuzielen, die ihnen zuvor nicht zur Verfügung standen.
Laut einem Artikel der Philadelphia Federal Reserve haben Kreditgenossenschaften ihren Marktanteil seit 1998 erhöht, als die Mitgliedschaftskriterien gelockert wurden.
Neue Vorschriften, die im Januar 2017 in Kraft getreten sind, haben die Fähigkeit der Kreditgenossenschaften erweitert, gewerbliche und geschäftliche Kredite, einschließlich gewerblicher Immobilienkredite, zu vergeben.
Diese Änderungen haben die Grenzen der Kreditgrößen für einzelne Kreditnehmer angehoben und die Regeln für die Sicherheiten für Geschäftskreditnehmer gelockert. Einige der Besonderheiten der Änderungen umfassen:
- Beseitigung der Anforderung, dass Kreditsachbearbeiter immer die persönliche Garantie eines Unternehmenskreditnehmers einholen müssen
- Ersetzen expliziter Kredit-zu-Wert-Grenzen durch das Prinzip angemessener Sicherheiten und Beseitigung der Notwendigkeit eines Verzichts
- Aufhebung der Grenzen für Bau- und Entwicklungskredite
- Befreiung von Kreditgenossenschaften mit Vermögenswerten unter 250 Millionen US-Dollar und kleinen gewerblichen Kreditportfolios von bestimmten Anforderungen
Da die Notwendigkeit, vollständige und unbegrenzte persönliche Garantien zu sichern, beseitigt wurde, Kredite an neue Arten von Unternehmen kreditnehmer, wie Wohnungsentwickler und Arztpraxen, sind potenzielle Möglichkeiten für Kreditgenossenschaften.
Außerdem wurde die Obergrenze für Geschäftskredite — die auf 12,25 Prozent des Gesamtvermögens einer Kreditgenossenschaft festgelegt worden war — gelockert, da Geschäftskredite von Nichtmitgliedern jetzt von der Gesamtsumme ausgeschlossen sind. Dies bedeutet, dass es weiteren Spielraum für Kreditgenossenschaften gibt, um ihre Geschäftskreditportfolios zu erweitern.
Bevor Ihre Kreditgenossenschaft diese Änderungen optimal nutzen kann, benötigen Ihre Mitarbeiter die Fähigkeiten und das Wissen, um potenzielle Chancen zu identifizieren und zu bewerten.
Sie müssen in der Lage sein:
- Führen Sie Gespräche über die Geschäftsanforderungen Ihrer Mitglieder
- Führen Sie vorläufige Bewertungen durch, um zu verstehen, was eine gute Gelegenheit ausmacht
- Analysieren Sie Kreditursachen, Cashflow und Risiken für neue Bereiche wie Mehrfamilienhäuser und vermögende Privatpersonen
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