zajištění se týká aktiv, která jste ochotni poskytnout k zajištění úvěru, jako je půjčka pro malé podniky.
úvěry, které používají hmotný majetek jako zajištění, se nazývají zajištěné úvěry (na rozdíl od nezajištěných úvěrů). Výhodou zajištěných úvěrů je, že mají často nižší úrokové sazby než nezajištěné úvěry.
ale získat lepší úrokovou sazbu (nebo někdy jakoukoli půjčku vůbec) může být riskantní; pokud nemůžete splácet svůj úvěr podle plánu, aktiva, která jste použili jako zajištění, budou zabavena a prodána a peníze získané prodejem aktiv budou použity na splacení úvěru. To je důvod, proč věřitelé milují zajištění; pokud půjčka jde na jih, stále dostanou něco z půjčování peněz.
formy zajištění
váš dům, vaše auto, majetek nebo zařízení jsou všechny příklady hmotného majetku, který můžete použít jako zajištění pro dluhové financování. Konkrétně musí mít aktivum vlastnický titul, který může úvěrová instituce zabavit, pokud úvěr není splacen.
aktivum, které má nesplacené půjčky proti ní (například dům s hypotékou), mohou být stále používány jako zajištění, pokud banka může převzít stávající úvěr a získal titul.
pro podniky mohou být aktiva, jako je zařízení, použita jako zajištění. Například podnik, který vyžaduje půjčku na nákup nového přívěsu, může být schopen použít přívěs pro zajištění. Mohou se také kvalifikovat peníze dlužné podniku (pohledávky). Pokud, například, obchodní obdrží velkou objednávku na služby nebo vybavení, ale potřebuje dočasný úvěr na nákup zařízení od velkoobchodníků, nebo najmout další zaměstnance, aby splnění objednávky, aby sám o sobě může sloužit jako zajištění.
oceňování kolaterálu
při pohledu na aktiva obvykle věřitel provádí proces hodnocení a hodnocení kolaterálu, aby určil tržní hodnotu. Přidělená hodnota zajištění je však obvykle blíže hodnotě „výprodeje“ než reálné tržní hodnotě. V situaci, kdy věřitel potřebuje prodat zastavené zajištění majetku k navrácení částky půjčil, mohou pod cenou aktiva pro rychlý prodej.
hodnoty zajištění se také mohou v průběhu času významně měnit. Například na klesajícím trhu s nemovitostmi může být hodnota aktiv domu a nemovitosti podstatně nižší, když je třeba půjčku obnovit a kolaterál se přehodnocuje.
rozhodování o tom, zda konkrétní aktivum kvalifikuje jako kolaterál a kolik to stojí, je výhradně na uvážení věřitele. Obvykle věřitel přidělí úrokovou sazbu v souladu s vnímaným rizikem. V případě zajištění aktivy, jsou mezní hodnoty a/nebo riziko selhání je vyšší, věřitel bude pravděpodobně požadovat vyšší úrokové sazby z úvěru – což je často situace, že vlastníků malých podniků najít sami.
Poměr Úvěru k Hodnotě Zástavy
úvěr-k-value ratio je poměr peníze půjčené hodnoty aktiv používaných jako zajištění, vyjádřená jako procento. Poměr úvěru k hodnotě závisí na věřiteli a typu zajištění:
- půjčky Small Business Administration (SBA) – osobní i obchodní aktiva jsou přijatelná jako zajištění. SBA půjčuje až 80% odhadní hodnoty nemovitostí s výjimkou nezastavěných pozemků (50%), až 50% na nová zařízení a až 20% na zásoby.
- komerční úvěry na nemovitosti – na nákup, vývoj nebo upgrade komerčních nemovitostí banky obvykle půjčují až 80% hodnoty nemovitosti.
- Vybavení půjčky – 50-60% z hodnoty zařízení používané jako zajištění (věřitelé budou očekávat, že vidět faktury za nákup zařízení)
- Zásob půjčky – až 50% na použitý inventář, který slouží jako zajištění. Úvěry na zásoby jsou věřiteli silně kontrolovány a je často obtížné je získat, protože věřitel může mít potíže s likvidací inventáře, aby v případě potřeby splatil půjčku.
- financování pohledávek/faktur-typicky 75-90% hodnoty pohledávek, pokud nehrozí vyšší riziko nezaplacení pohledávek.
- Všeobecné podnikatelské úvěry-většina vyžaduje zajištění ve formě hotovosti nebo cenných papírů (až 95%).
Osobní Majetek jako Zajištění pro Financování Malých podniků
na Rozdíl od velkých podniků, které mohou vlastní značný majetek, jako jsou nemovitosti, stavby, nebo zařízení, malé nebo střední podniky (sme) často nemají žádné formě k dispozici, zajištění a jako takové nejsou způsobilé pro úvěry od finančních institucí, pokud majitelé podniku jsou připraveni dát osobní majetek jako zajištění (známý jako Osobní Záruku).
zástava osobních aktiv jako zajištění podniku nese vysoký stupeň rizika – i když je podnik začleněn, věřitel může zabavit aktiva vlastníka (vlastníků) v případě nesplacení úvěru.
Obchodní Financování vlastního Kapitálu,
Pro mnoho malých podnikatelů, tam je prostě není dost, obchodní nebo osobní zajištění je k dispozici, aby si zajištěn úvěr z úvěrové instituce; že bude muset prozkoumat další možnosti, jako je mikro půjčky a finanční prostředky společenství (je-li výše požadováno, je dost malý) nebo jsou závislé na financování vlastního kapitálu místo. S kapitálovým financováním vaše podnikání přebírá investory, kteří vkládají kapitál do podnikání výměnou za akciový podíl-stávají se částečnými vlastníky podniku a jako takové mají slovo v tom, jak je podnik provozován.
investoři obvykle spadají do dvou tříd:
- Angel investoři – obvykle s vysokým čistým jměním jednotlivců, kteří se snaží investovat až $100,000 v podnicích, které mohou poskytnout vyšší návratnost než tradiční investice. Existují také skupiny andělských investorů, které sdružují své peníze na investice do podniků.
- rizikoví kapitalisté-partnerské skupiny, které obvykle investují alespoň $ 1,000,000 v zavedených podniků, které rostou a potřebují kapitál pro expanzi.
Viz také:
Jak Získat Malý Podnikatelský Úvěr
Hledání Financování pro Malé podniky
Najít Malé firmy nastartovat Peníze
10 Věcí, které musíte Vědět O Malé firmy, Financování,