säkerheter avser tillgångar som du är villig att sätta upp för att säkra kredit, till exempel ett litet företagslån.
lån som använder materiella tillgångar som säkerhet kallas säkrade lån (i motsats till lån utan säkerhet). Fördelen med säkrade lån är att de ofta har lägre räntor än lån utan säkerhet.
men för att få den bättre räntan (eller ibland något lån alls) kan det vara riskabelt; om du inte kan betala av ditt lån som planerat kommer de tillgångar du använde som säkerhet att beslagtas och säljas, och de pengar som samlas in genom att sälja tillgångarna kommer att användas för att återbetala lånet. Det är därför långivare älskar säkerheter; om lånet går söderut, kommer de fortfarande få något av utlåning du pengarna.
former av säkerheter
ditt hus, din bil, egendom eller utrustning är alla exempel på materiella tillgångar som du kanske kan använda som säkerhet för skuldfinansiering. Specifikt måste tillgången ha en äganderätt som utlåningsinstitutet kan beslagta om lånet inte återbetalas.
en tillgång som har utestående lån mot den (till exempel ett hus med inteckning) kan fortfarande användas som säkerhet om banken kan ta över det befintliga lånet och hävda titeln.
för företag kan tillgångar som utrustning användas som säkerhet. Till exempel kan ett företag som kräver ett lån för att köpa en ny släpvagn kunna använda släpvagnen för säkerheter. Pengar som är skyldiga verksamheten (kundfordringar) kan också kvalificera sig. Om till exempel ett företag får en stor order på tjänster eller utrustning men behöver ett tillfälligt lån för att köpa utrustningen från grossister eller anställa ytterligare personal för att uppfylla ordern, kan själva ordern fungera som säkerhet.
värdera säkerheter
när man tittar på tillgångar, typiskt långivaren genomför en säkerhet bedömning och bedömning granskningsprocess för att bestämma marknadsvärdet. Det tilldelade säkerhetsvärdet ligger dock normalt närmare” brandförsäljningsvärdet ” snarare än verkligt marknadsvärde. I en situation där långivaren behöver sälja de pantsatta säkerheterna för att återkräva de lånade beloppen, kan de underprissätta tillgångarna för snabb försäljning.
säkerhetsvärden kan också förändras avsevärt över tiden. På en sjunkande fastighetsmarknad kan till exempel tillgångsvärdet på ett hus och en fastighet vara betydligt mindre när ett lån behöver förnyas och säkerheten omvärderas.
att avgöra om en viss tillgång kvalificerar sig som säkerhet och hur mycket det är värt är enbart upp till långivarens eget gottfinnande. Vanligtvis långivaren kommer att tilldela en ränta i enlighet med den upplevda risken. Om säkerhetstillgångarna är av marginellt värde och / eller risken för fallissemang är högre, kommer långivaren sannolikt att kräva en högre ränta på lånet – vilket ofta är den situation som småföretagare befinner sig i.
belåningsgrad för säkerheter
belåningsgrad är förhållandet mellan de pengar som lånas ut och värdet på den tillgång som används som säkerhet, uttryckt i procent. Belåningsgraden beror på långivaren och typen av säkerheter:
- Small Business Administration (SBA) lån – personliga såväl som affärstillgångar är acceptabla som säkerhet. SBA lånar upp till 80% av det beräknade värdet på fastigheter utom för outvecklad Mark (50%), upp till 50% för ny utrustning och upp till 20% för lager.
- kommersiella fastighetslån – för inköp, utveckling eller uppgraderingar till kommersiella fastighetsbanker lånar vanligtvis upp till 80% av fastighetsvärdet.
- Utrustningslån – 50-60% av värdet på den utrustning som används som säkerhet (långivare förväntar sig att se fakturor för inköp av utrustning)
- Lagerlån – upp till 50% av det lager som används som säkerhet. Lagerlån granskas kraftigt av långivare och är ofta svåra att få eftersom borgenären kan ha svårt att likvidera inventeringen för att återbetala lånet om det behövs.
- kundfordringar/fakturafinansiering – vanligtvis 75-90% av fordringarnas värde, såvida det inte finns en högre risk för utebliven betalning av fordringarna.
- allmänna företagslån – de flesta kräver säkerheter i form av kontanter eller värdepapper (upp till 95%).
till skillnad från stora företag som kan äga betydande tillgångar som egendom, byggnader eller utrustning, har små och medelstora företag ofta ingen form av tillgänglig säkerhet och är som sådan inte berättigade till lån från finansinstitut om inte företagets ägare är beredda att sätta upp personliga tillgångar som säkerhet (känd som en personlig garanti).
pantsättning av personliga tillgångar som säkerhet för ett företag medför en hög grad av risk – även om verksamheten är införlivad kan långivaren beslagta ägarnas tillgångar i händelse av att lånet inte återbetalas.
business Equity Financing
för många småföretagare finns det helt enkelt inte tillräckligt med affärs-eller personliga säkerheter för att få ett lån med säkerhet från ett utlåningsinstitut.de måste utforska andra alternativ som mikrolån och gemenskapsmedel (om det sökta beloppet är tillräckligt litet) eller är beroende av kapitalfinansiering istället. Med eget kapital finansiering ditt företag tar på investerare som injicerar kapital i verksamheten i utbyte mot en aktieandel – de blir delägare i verksamheten och som sådan har något att säga i hur verksamheten drivs.& nbsp;
aktieinvesterare faller vanligtvis i två klasser:
- ängel investerare-vanligtvis hög nettovärde individer som vill investera upp till $100,000 i företag som kan ge en högre avkastning än traditionella investeringar. Det finns också ängelinvesterargrupper som samlar sina pengar för att investera i företag.
- riskkapitalister – partnerskapsgrupper som vanligtvis investerar minst $1,000,000 i etablerade företag som växer och behöver kapital för expansion.
Se även:
Hur får man ett litet företag lån
att hitta små företag finansiering
att hitta små företag Starta pengar
10 Saker du behöver veta om små företag finansiering