Wenn Sie 2019 ein neues Zuhause kaufen möchten, sich aber nicht sicher sind, ob Sie für eine Hypothek qualifiziert sind, ist ein FHA-Darlehen möglicherweise die perfekte Lösung für Sie. Dank eines Anstiegs des Medianpreises für Wohnraum stiegen die FHA-Kreditlimits Anfang 2019 für über 3.000 Landkreise in den USA, einschließlich Florida.
Wenn Sie sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren möchten, ist es wichtig, die FHA-Richtlinien zu kennen, darunter:
- FHA-Kreditlimits
- FHA-Einkommensanforderungen
- FHA-Kreditrichtlinien
- FHA Home Inspection Vorteile
Was ist ein FHA-Darlehen?
FHA-Darlehen sind staatlich unterstützte Hypotheken, die von der Federal Housing Administration (FHA) angeboten werden. Im Vergleich zu vielen herkömmlichen Bankdarlehen haben FHA-Darlehen eine niedrigere Anzahlung und eine niedrigere Kredit-Score-Anforderung.
FHA vs Konventionelles Darlehen
FHA-Darlehen Kredite wurden eingerichtet, um Personen mit einem niedrigeren Medianeinkommen die Möglichkeit zu geben, ein eigenes Zuhause zu besitzen. Wenn Sie sich in einer der folgenden Kategorien befinden, kann ein FHA-Darlehen eine gute Lösung für Sie sein:
- Erstmaliger Hauskäufer mit einem niedrigen oder schlechten Kredit-Score
- Erstmaliger Hauskäufer mit wenig oder keinem Geld für eine Anzahlung
Wenn Sie einen niedrigeren Kredit-Score haben, aber seit Jahren Geld gespart haben, um ein Haus zu kaufen, können Sie auch die Möglichkeit erhalten, sich mit einer größeren Anzahlung von 10% zu qualifizieren.
Konventionelle Kredite sind die beste Option für Menschen mit hervorragenden Krediten, Ersparnissen oder anderen Vermögenswerten und einer geringen Verschuldung. Sie können entweder die Form einer regulären Hypothek oder einer Huckepack-Hypothek annehmen, mit der Sie zwei Kredite für dasselbe Haus aufnehmen können. In beiden Fällen erfordern herkömmliche Kredite in der Regel beide der folgenden:
- Eine erhebliche Anzahlung, in der Regel bis zu 20%
- FICO Kredit-Score von 620 oder höher
Sobald Sie die Mindestanforderungen erfüllen, können diese Darlehen einige Vorteile bieten, wie niedrigere Abschlusskosten und niedrigere Kosten für Hypothekenversicherungen. Wenn das Verhältnis von Kreditwert zu Immobilienwert des Eigenheims mindestens 80% beträgt, bieten herkömmliche Kredite auch die Möglichkeit, auf obligatorische monatliche Hausratversicherungszahlungen zu verzichten.
FHA-Darlehensanforderungen
Anzahlung & Mindestpunktzahl für FHA-Darlehen
Die Mindestpunktzahl für ein FHA-Darlehen beträgt 580. Dies kommt mit einer Mindestanzahlung von 3,5%. In einigen Fällen können Sie sich für ein FHA-Darlehen mit einem Kredit-Score zwischen 500 und 579 qualifizieren. Ihre Anzahlungsanforderung erhöht sich jedoch auf 10%.
FHA-Einkommensanforderungen
Um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie ein Schulden-Einkommen-Verhältnis von 50% oder weniger haben. Wenn Sie Studentendarlehen haben, gelten diese als Schulden und werden auf Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis angerechnet. Darüber hinaus müssen Sie in den letzten 2 Jahren eine stabile Beschäftigungsgeschichte haben. Möglicherweise müssen Sie dies über Steuererklärungen, W2s und / oder Gehaltsscheckstubs nachweisen.
FHA-Kredithistorie
Zum Zeitpunkt Ihrer Bewerbung müssen Sie über mindestens 2 etablierte Kreditkonten mit delinquenten Schulden oder Bundesurteilen verfügen. Es dauert ungefähr 6 Monate, um Kredit zu etablieren, also, wenn Sie weniger als 2 Kreditkonten haben und ernsthaft über ein FHA-Darlehen nachdenken, kann es ratsam sein, früher als später mehr Kredit zu schaffen.
Immobilienanforderungen
Als Käufer eines Eigenheims müssen Sie nicht nur eine Reihe von Kriterien erfüllen, sondern das Haus, das Sie kaufen möchten, muss auch einige Anforderungen erfüllen. Erstens muss die Immobilie die aktuellen FHA-Kreditlimits erfüllen, die von der Grafschaft festgelegt werden, in der sie sich befindet. Als nächstes müssen Sie (der Kreditnehmer) der Hauptnutzer des Hauses sein.
Identitätsanforderungen
Wie bereits erwähnt, werden FHA-Kredite von der Bundesregierung verwaltet. Aus diesen Gründen müssen Sie eine gültige Sozialversicherungsnummer, die aktuelle US-Staatsbürgerschaft und mindestens 18 Jahre alt sein, um sich zu qualifizieren.
2019 FHA-Kreditlimits
Die FHA hat einen maximalen und minimalen Kreditbetrag für Kreditnehmer festgelegt. Kreditlimits werden nach Grundstücksgröße festgelegt und auch nach den Lebenshaltungskosten in dem betrachteten Florida County angepasst. Zu Beginn von 2019 stieg die Kreditlimitobergrenze für Standardhäuser in Florida von 679,650 USD auf 726,525 USD.
Für einen Low-Cost-Bereich in Florida sind die Kreditlimitobergrenzen für 2019:
- Ein-Einheit: $ 314,827
- Zwei-Einheit: $ 403,125
- Drei-Einheit: $487,250
Für einen High-Cost-Bereich in Florida, die 2019 Darlehen Obergrenzen sind:
- Ein-Einheit: $ 726,525
- Zwei-Einheit: $ 930,300
- Drei-Einheit: $1,124,475
Profi-Tipp: Sie können die aktuellen FHA-Kreditlimits nach Bundesland, Landkreis oder statistischem Ballungsraum überprüfen hier.
FHA Home Inspection
Die FHA hat Mindeststandards für Immobilien festgelegt, um sicherzustellen, dass Käufer von Eigenheimen, die über die Federal Housing Administration finanziert werden, ein Haus mit ausreichenden Sicherheiten kaufen, um die Schulden zu decken. Diese Mindeststandards für Immobilien dienen auch dazu, den Hypothekengeber im Falle einer Zwangsvollstreckung zu schützen, bei der das Haus wieder auf den Markt gebracht und verkauft wird, um den verbleibenden Darlehensbetrag abzudecken.
Für 2019 hat die Federal Housing Administration auch neue Richtlinien für die Bewertung von Eigenheimen eingeführt. Ein Home Appraisal arbeitet Hand in Hand mit einer Hausinspektion, um eine Schätzung des aktuellen Marktwerts der Immobilie zu erhalten und den Käufer darüber zu informieren, in welchem Zustand sich die Hauptkomponenten des Hauses befinden. Diese Eigenheimbewertung wird von Kreditgebern verwendet, um das Kredit-zu-Wert-Verhältnis des Eigenheims zu bestimmen.
Eine Hausinspektion wird verwendet, um dem Hauskäufer die Informationen zu geben, die er über die Immobilie benötigt, um sicherzustellen, dass er eine gute Entscheidung trifft. Die Hausinspektion geht über eine kosmetische Bewertung des Hauses hinaus und sucht nach größeren Mängeln, die den Käufer viel Geld und viel Bedauern kosten können.
Während die FHA keine Hausinspektion für die Kreditgenehmigung benötigt, wird dringend empfohlen, dass potenzielle Hauskäufer eine Hausinspektion von einer seriösen Hausinspektionsfirma durchführen lassen.
Wie eine Hausinspektion Sie schützen kann
Mit einer Hausinspektion entdecken Sie versteckte Sicherheitsrisiken oder wichtige Hauskomponenten, die kurz vor dem Ausfall stehen und ersetzt werden sollten, noch bevor Sie das Haus kaufen. Hauptkomponenten, die ausgetauscht werden müssen, können sein:
- Fenster und Türen
- Sanitärsysteme
- Elektrische Systeme
- HLK-System
- Dach
Darüber hinaus kann eine Hausinspektion eines der folgenden Sicherheitsrisiken aufdecken:
- Wasserleckage
- Schimmel oder Mehltau
- Strukturelle Probleme
- Fundamentprobleme
- Defekte oder nicht funktionierende Rauchmelder und Kohlenmonoxiddetektoren
Als neuer Käufer von Eigenheimen können Palm Coast Home Inspectors Käufern helfen, Geld zu sparen und sie beim Kauf eines Eigenheims mit angemessenem Wert zu unterstützen. In Situationen, in denen ein Haus strukturelle oder betriebliche Probleme hat, ist es möglich, einen niedrigeren Preis auszuhandeln oder eine Vereinbarung zu treffen, bei der Bargeld für den Abschluss notwendiger Reparaturen auf ein Treuhandkonto überwiesen wird. Sowohl der Hausbesitzer als auch der Kreditgeber müssen jedoch zustimmen, dass diese Probleme behoben werden können, kein großes Problem darstellen und keine signifikante Abwertung des Eigenheims verursachen.