csekk beváltás üzleti műveletek
május 04, 2017
a csekkbeváltási üzlet működtetése összetett törekvés. Amikor elindítja vállalkozását, ki kell választania egy helyet, ki kell választania a szolgáltatásokat, és üzleti tervet kell készítenie. Innen regisztrálnia kell és meg kell szereznie a megfelelő licenceket, biztosítania kell a bankszámlát, fejlesztenie kell a megfelelőségi folyamatot, képeznie kell az alkalmazottakat, és ki kell dolgoznia a csekk beváltási protokollját. Sok golyó van a levegőben, és a zsonglőrködés szakértelmet és szorgalmat igényel.
ha a csekk beváltása zökkenőmentesen működik, akkor minden megéri. Közösségi központtá válsz, pénzügyi befogadást hozva azoknak, akik ki vannak zárva a hagyományos bankrendszerből. A csekk beváltása segít a családoknak a bérleti díj, a számlák kifizetésében, az előre fizetett betéti kártya betöltésében és más háztartási pénzügyi tranzakciók végrehajtásában. E pont eléréséhez a következőket kell tennie:
- válassza ki a csekk beváltása szolgáltatások
- regisztrálja a pénzt szolgáltatás Üzleti
- biztonságos csekk beváltása üzleti bankszámla
- értékelje a Beváltás kockázatát és határozza meg a Megfelelőségi programot
- fejlessze a csekk beváltása üzleti folyamatok
válassza ki a csekk beváltása szolgáltatások
ahogy felvázolja a csekkbeváltási üzleti tervét, ki kell választania a Csekkbeváltási szolgáltatásokat. A tényleges Csekkbeváltás mellett a CCO-k olyan pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak, mint az előre fizetett betéti kártyák, a rövid lejáratú hitelek, a kényelmes Számlafizetés, a pénzutalványok és az átutalás. A szolgáltatások kiválasztása az ügyfélkörtől függ – és mire van szükségük.
a Csekkbeváltási szolgáltatások alternatív pénzügyi szolgáltatások az alulbanki, a nem banki, sőt a teljesen banki szolgáltatások számára. Ezek a szolgáltatások áthidalják a hagyományos banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés vagy a rendelkezésre álló források közötti rést. A teljesen banked, csekk beváltás szolgáltatások még mindig értékes az időkben, amikor nem lehet várni a bank, hogy kiadja a letétbe helyezett alapok. Az underbanked és a unbanked számára a csekkbeváltási szolgáltatások létfontosságúak a mindennapi életben.
Money Service Business Registration
a csekk beváltása üzleti regisztráció az MSB egyik legfontosabb eleme. Megfelelő és jelenlegi engedély nélkül nem lehet legálisan működni. De nem minden csekkbeváltó vállalkozásnak kell regisztrálnia MSB-ként.
a FinCEN az MSB-t olyan vállalkozásként definiálja, amely a következő szolgáltatásokat és termékeket használja:
- csekk beváltás
- Pénzutalványok
- utazási csekk
- pénzátutalás
- pénzváltás
- előre fizetett hozzáférés
ezen vállalkozások közül néhánynak nincs szüksége engedélyre. Check beváltás vállalkozások beváltása több mint $1,000 naponta egy ügyfél a törvény előírja, hogy hivatalosan regisztrálni, mint egy MSB. Check pénztárosok beváltása kevesebb, mint $1,000 naponta egy ügyfél nem köteles hivatalosan regisztrálni, és működhet engedély nélküli csekket pénztárosok.
Legyen naprakész a legfrissebb követelményekkel a FinCEN honlapján.
csekk beváltás üzleti bankszámla
a csekk beváltás üzleti bankszámla egy másik fontos darab a puzzle. Biztonságos bankszámla nélkül a CCO nem működhet. Csekkbefizetőként az egész üzleti modell attól függ, hogy képes-e bankszámlán keresztül befizetni és törölni a pénzeszközöket. A megbízható számla megtalálása és fenntartása a csekkbeváltó bankon keresztül nehezebb, mint valaha, a gúnyolódás jelenségének köszönhetően.
a Derisking arra a tendenciára utal, hogy a bankok megszakítják a kapcsolatot a csekkbeváltó ügyfeleikkel. A bankok a számlák megszüntetésével vagy a csekkbeváltó banki részlegek teljes bezárásával vesznek részt. Ellenőrizze, hogy a pénztárosok ritkán kapnak magyarázatot, és gyakran megtudják a számlájuk bezárását egy általános számla megszüntető levélen keresztül. A derisking trendje a Choke Point művelettel kezdődött, amelynek hatásait a check cashers és az általuk kiszolgált ügyfelek érzik.
ellenőrizze a beváltási kockázatot és a megfelelőséget
ellenőrizze a beváltási megfelelőséget a vállalkozással kapcsolatos kockázatok értékelése, kezelése és jelentése. Megfelelőségi erőfeszítéseik részeként az engedéllyel rendelkező csekkpénztárakat a törvény kötelezi a Banktitokról szóló törvény (BSA) betartására. Az 1970-ben elfogadott BSA arra törekszik, hogy ösztönözze a bankok és a tagállamok közötti együttműködést a pénzmosás felderítése és megelőzése érdekében.
a BSA részletes követelményei a csekkbeváltási üzletág számos aspektusára vonatkoznak, beleértve:
- MSB független vélemények
- MSB regisztráció
- MSB ügynöklista
- MSB gyanús tevékenység jelentése
- írásos pénzmosás elleni program létrehozása
- Devizaügyleti jelentés
- nyilvántartás vezetése
- folyamatok külföldi székhelyű MSB-k esetében
- a nyilvántartások jellege és a megőrzési idő
ahhoz, hogy a megfelelőségi követelmények betartásával hatékonyan kezelhesse a kockázatokat, megbízható megfelelőségi programra van szüksége. A legújabb POS csekkbeváltási technológia segíthet a KYC-adatok rögzítésében, és az összes adatpont kommunikálásában a pénzügyi intézménynek és a megfelelő jelentési csatornáknak. A megfelelőségi szakértő alkalmazása biztosítja, hogy az új szabályozások előtt maradjon, és megfeleljen a jelenlegi szabályozásoknak.
Check Cashing Business Processes
amikor az üzleti terv, az MSB regisztráció, a check cashing services és a compliance program ellenőrizve van, itt az ideje, hogy az üzleti folyamatokra összpontosítson. Ezek közé tartozik az alkalmazottak képzése, a csekkbeváltási folyamat, valamint a vállalkozás megnyitásának és bezárásának protokollja – többek között!
a szorgalmas munkavállalói képzés biztosítja, hogy minden alkalmazottja tisztában legyen a lehetséges kockázatokkal, és képes legyen elkapni a vörös zászlókat, mielőtt teljes csalássá válnának. A megfelelő és hatékony ellenőrző beváltási üzlet működtetéséhez létre kell hoznia egy munkavállalói képzési folyamatot. Ez a folyamat tartalmaz egy útmutatót, egy vázlatot az összes új alkalmazott képzésére, valamint egy naptárt a meglévő alkalmazottak éves képzésére. Az alkalmazottak képzésének gyakran meg kell történnie, és frissíteni kell a kockázatkezelés és a Szabályozás új trendjei alapján.
a képzés egy része a vállalkozás biztonságos megnyitása és bezárása körül forog. A mindennapi üzleti tevékenység protokolljának létrehozásával enyhítheti a betörés veszélyét. Végül egy írásos csekk beváltási folyamat vázlatot ad az alkalmazottainak az ügyfelek ellenőrzéséhez, a csekkek beváltásához, valamint a megfelelő nyilvántartások és kommunikáció fenntartásához a BSA-val összhangban.
függetlenül attól, hogy egy csekk-beváltási vállalkozást indít, vagy több mint 20 éve birtokol és működtet egy MSB-t, fontos, hogy újra megvizsgálja vállalkozásának ezeket a területeit. Az éber kockázatkezelés ellenségei az önelégültség vagy a rutin elakadása. Ha évente vagy negyedévente újra megvizsgálja vállalkozását, azonosíthatja a hatékonyságot, és nyereséges és megfelelő pénzszolgáltatási tevékenységet folytathat.
ha partnert szeretne a csekkbefizetési iparban való navigáláshoz, forduljon az NCC-hez. Csapatunk nagy tapasztalattal rendelkezik az MSB-k üzemeltetésében, a szabályozásban való navigálásban és a csalások megelőzésében. Az NCC valódi megbízható csekk-beváltási üzleti bankszámlákat is biztosít – így egy elemet kihúzhat a listájáról!