Tjek indløsning forretningsdrift
maj 04, 2017
at drive en checkindbetalingsvirksomhed er en kompleks indsats. Når du starter din virksomhed, skal du vælge en placering, vælge hvilke tjenester der skal leveres, og skrive en forretningsplan. Derfra skal du registrere og erhverve de relevante licenser, sikre en bankkonto, udvikle din overholdelsesproces, uddanne medarbejdere og konkretisere din checkindbetalingsprotokol. Der er en masse bolde i luften og jonglering dem kræver ekspertise og flid.
når din checkindbetalingsudgang kører problemfrit, er det dog det hele værd. Du bliver et samfundscenter, der bringer økonomisk integration til dem, der er udelukket fra det traditionelle banksystem. Din checkindbetalingsvirksomhed hjælper familier med at leje, betale regninger, indlæse deres forudbetalte betalingskort og udføre andre husholdnings finansielle transaktioner. For at nå dette punkt skal du gøre følgende:
- vælg din Checkindbetalingstjenester
- Registrer din Pengetjenestevirksomhed
- sikre en Checkindbetalingstjeneste bankkonto
- Evaluer Indkasseringsrisiko og definer Overholdelsesprogram
- udvikle dine Checkindbetalingstjenester
Vælg dine Checkindbetalingstjenester
når du skitserer din checkindbetalingsplan, skal du vælge dine Checkindbetalingstjenester. Ud over den faktiske checkindbetaling tilbyder CCO ‘ er finansielle tjenester som forudbetalte betalingskort, kortfristede lån, praktisk bill pay, postanvisninger og bankoverførsel. Valg af dine tjenester afhænger af din kundebase-og hvad de har brug for.
Checkindbetalingstjenester er alternative finansielle tjenester for underbankede, ubankede og endda fuldt bankede. Disse tjenester bygger bro over kløften i adgangen til traditionel bankvirksomhed eller et hul i de disponible midler. For de fuldt bankede er checkindbetalingstjenester stadig værdifulde i tider, hvor du ikke kan vente på, at banken frigiver dine deponerede midler. For de underbankede og de ubankede er checkindbetalingstjenester afgørende for hverdagen.
Money Service virksomhedsregistrering
din checkindbetaling virksomhedsregistrering er et af de vigtigste elementer i din MSB. Uden en ordentlig og nuværende licens kan du ikke lovligt operere. Men ikke alle checkindbetalingsvirksomheder skal registrere sig som en MSB.
FinCEN definerer en MSB som en virksomhed, der engagerer følgende tjenester og produkter:
- Check indløsning
- postanvisninger
- rejsechecks
- pengeoverførsel
- valutaveksling
- forudbetalt adgang
ud af disse virksomheder har nogle ikke brug for en licens. Check indkassere virksomheder indkassere mere end $1.000 per dag per kunde er forpligtet ved lov til formelt at registrere som en MSB. Check cashers indbetaler mindre end $1.000 per dag per kunde er ikke forpligtet til formelt at registrere og kan fungere som ulicenserede check cashers.
Hold dig opdateret med de nyeste krav på FinCEN hjemmeside.
Check indkassere Business bankkonto
din check indkassere business bankkonto er en anden afgørende brik i puslespillet. Uden en sikker bankkonto kan din CCO ikke fungere. Som check casher afhænger hele din forretningsmodel af din evne til at indbetale og rydde penge via en bankkonto. At finde og vedligeholde en pålidelig konto gennem en checkindbetalingsbank er sværere end nogensinde før takket være fænomenet derisking.
Derisking henviser til tendensen med, at banker Afbryder båndene med deres checkindbetalingskunder. Banker engagerer sig i hån ved at afslutte konti eller lukke deres checkindbetalingsbankafdelinger helt. Check cashers sjældent modtage forklaring og ofte lære af deres konto lukning gennem en generisk konto opsigelse brev. Tendensen med derisking startede med Operation Choke Point, og dens virkninger mærkes af check cashers og de kunder, de betjener.
Check Cashing Risk and Compliance
Check cashing compliance er handlingen med at vurdere, styre og rapportere den risiko, der er forbundet med din virksomhed. Som en del af deres overholdelsesindsats er licenserede checkkassere forpligtet ved lov til at overholde Bankhemmelighedsloven (BSA). Vedtaget i 1970 søger BSA at tilskynde til samarbejde mellem banker og MSB ‘ er til påvisning og forebyggelse af hvidvaskning af penge.
BSA detaljer krav vedrørende mange aspekter af din check indkassere virksomhed, herunder:
- MSB uafhængige anmeldelser
- MSB-registrering
- MSB Agentliste
- MSB mistænkelig Aktivitetsrapportering
- oprettelse af et skriftligt program til bekæmpelse af hvidvaskning af penge
- rapport om valutatransaktioner
- registrering
- processer for udenlandske beliggende MSB ‘ er
- karakter af optegnelser og opbevaringsperiode
for at holde styr på disse krav overholdelse og effektivt styre din risiko, du har brug for en robust overholdelse program. Den nyeste POS-checkindbetalingsteknologi kan hjælpe dig med at fange KYC-data og kommunikere alle datapunkter til din finansielle institution og de relevante rapporteringskanaler. Ansættelse af en compliance ekspert vil sørge for, at du holde sig foran nye regler og i overensstemmelse med gældende regler.
Check indkassere forretningsprocesser
når din forretningsplan, MSB registrering, check indkassere tjenester og overholdelse program er i skak, er det tid til at fokusere på dine forretningsprocesser. Disse inkluderer din medarbejderuddannelse, din checkindbetalingsproces og din protokol til åbning og lukning af din virksomhed – blandt andre!
flittig medarbejderuddannelse sikrer, at alle dine medarbejdere er opmærksomme på potentiel risiko og i stand til at fange røde flag, før de bliver fuldblæst svig. For at drive en kompatibel og effektiv checkindbetalingsvirksomhed skal du oprette en medarbejderuddannelsesproces. Denne proces vil omfatte en vejledning, En oversigt over uddannelse af alle nye ansættelser og en kalender for årlig uddannelse af eksisterende medarbejdere. Din medarbejderuddannelse skal ske ofte og bør opdateres baseret på nye tendenser inden for risikostyring og regulering.
en del af din træning drejer sig om sikkert at åbne og lukke din virksomhed. Ved at oprette en protokol til denne daglige forretningsaktivitet kan du afbøde truslen om indbrud. Endelig vil en skriftlig checkindbetalingsproces give dine medarbejdere en oversigt over kontrol af kunder, indbetalingskontrol og vedligeholdelse af passende poster og kommunikation i overensstemmelse med BSA.
uanset om du overvejer at starte en checkindbetalingsvirksomhed, eller du har ejet og drevet en MSB i over 20 år, er det vigtigt at revidere disse områder af din virksomhed. At blive selvtilfredse eller sidde fast i en rutine er fjenderne ved årvågen risikostyring. Ved at revurdere din virksomhed årligt eller kvartalsvis kan du identificere ineffektivitet og arbejde for at drive en rentabel og kompatibel pengeservicevirksomhed.
hvis du vil have en partner til at navigere i checkindbetalingsindustrien, skal du kontakte NCC. Vores team har stor erfaring med at drive MSB ‘ er, navigere regulering, og forebyggelse af svig. NCC giver også reel pålidelig check indkassere business bankkonti-så du kan krydse et element fra din liste!