Controlla le operazioni di incasso
Maggio 04, 2017
Gestione di un business assegno incassare è uno sforzo complesso. Quando inizi la tua attività, devi scegliere una posizione, scegliere quali servizi fornire e scrivere un business plan. Da lì, è necessario registrarsi e acquisire le licenze appropriate, proteggere un conto bancario, sviluppare il processo di conformità, formare i dipendenti e perfezionare il protocollo di incasso dell’assegno. Ci sono un sacco di palle in aria e giocoleria li richiede competenza e diligenza.
Quando il vostro assegno incassare presa è senza intoppi, tuttavia, è tutto vale la pena. Si diventa un centro comunitario, portando l’inclusione finanziaria a coloro che sono esclusi dal sistema bancario tradizionale. Il vostro assegno incassare business aiuta le famiglie a fare affitto, pagare le bollette, caricare la loro carta di debito prepagata, ed eseguire altre transazioni finanziarie delle famiglie. Per raggiungere questo punto, devi fare quanto segue:
- Scegli il Tuo assegno, contante Servizi
- Registrare i Vostri Soldi Business Servizio
- Garantire un Controllo di Incassare Conto Bancario di Affari
- Valutare Incassare Rischio e di Definire il Programma di Conformità
- Sviluppare Il Controllo di Incassare i Processi di Business
Scegli il Tuo assegno, contante Servizi
Come si struttura il vostro assegno, contante business plan, è necessario scegliere il vostro assegno, contante servizi. Oltre al controllo effettivo incassare, CCO offrono servizi finanziari come carte di debito prepagate, prestiti a breve termine, conveniente bill pay, vaglia, e bonifico bancario. La scelta dei servizi dipenderà dalla vostra base di clienti – e che cosa hanno bisogno.
I servizi di incasso di assegni sono servizi finanziari alternativi per il underbanked, il unbanked e persino il fully banked. Questi servizi colmano la lacuna nell’accesso alle banche tradizionali o una lacuna nei fondi disponibili. Per il completamente banked, controllare i servizi di incasso sono ancora preziosi in tempi in cui non si può aspettare per la banca di rilasciare i fondi depositati. Per il underbanked e il unbanked, controllare i servizi di incasso sono vitali per la vita di tutti i giorni.
Money Service Registrazione delle imprese
Il vostro assegno incassare registrazione delle imprese è uno degli elementi più importanti del vostro MSB. Senza una licenza corretta e attuale, non è possibile operare legalmente. Ma non tutte le aziende che incassano assegni devono registrarsi come MSB.
FinCEN definisce un MSB come un business che coinvolge i seguenti servizi e prodotti:
- Controllare Incassare
- gli Ordini di Soldi
- Assegni
- Soldi di Trasmissione
- Cambio
- Prepagata Accesso
Fuori di queste imprese, alcuni non hanno bisogno di una licenza. Controllare incassare le imprese incassare più di $1.000 al giorno per cliente sono tenuti per legge a registrarsi formalmente come MSB. Gli assegni che incassano meno di $1.000 al giorno per cliente non sono tenuti a registrarsi formalmente e possono operare come assegni senza licenza.
Rimani aggiornato con i requisiti più recenti sul sito web FinCEN.
Controllare incassare Business Bank Account
Il vostro assegno incassare business bank account è un altro pezzo cruciale del puzzle. Senza un conto bancario sicuro, il CCO non può funzionare. Come un assegno casher, l’intero modello di business cerniere sulla vostra capacità di depositare e cancellare i fondi attraverso un conto bancario. Trovare e mantenere un conto affidabile attraverso un assegno incassare banca è più difficile che mai grazie al fenomeno del derisking.
Derisking si riferisce alla tendenza delle banche che interrompono i legami con i loro clienti che incassano assegni. Le banche si impegnano a deridere terminando i conti o chiudendo completamente i loro dipartimenti bancari di incasso. I cassieri di assegni raramente ricevono spiegazioni e spesso apprendono della chiusura del loro account attraverso una lettera generica di terminazione dell’account. La tendenza del derisking è iniziata con l’operazione Choke Point e i suoi effetti sono avvertiti dai cassieri e dai clienti che servono.
Controllare incassare rischio e conformità
Controllare incassare conformità è l’atto di valutare, gestire e segnalare il rischio associato con il vostro business. Come parte dei loro sforzi di conformità, gli assegni con licenza sono tenuti per legge a rispettare il Bank Secrecy Act (BSA). Emanata nel 1970, la BSA cerca di incoraggiare la cooperazione tra banche e MSB per l’individuazione e la prevenzione del riciclaggio di denaro.
La BSA dettaglia i requisiti relativi a molti aspetti della tua attività di incasso di assegni, tra cui:
- MSB Recensioni Indipendenti
- MSB Registrazione
- MSB Agente List
- MSB Segnalazione di Attività Sospette
- Stabilire una scritta Anti-Riciclaggio di Denaro programma.
- Transazione Valuta Report
- mantenere Record
- Processi per stranieri trova MSBs
- la Natura di record e al periodo di conservazione
, al fine di rimanere in cima a questi requisiti di conformità e di gestire efficacemente il rischio, avete bisogno di un robusto programma di conformità. L’ultima tecnologia POS check cashing può aiutarti a catturare i dati KYC e comunicare tutti i punti dati al tuo istituto finanziario e ai canali di reporting appropriati. Impiegando un esperto di conformità farà in modo di stare al passo con le nuove normative e in conformità con le normative vigenti.
Controlla i processi aziendali di incasso
Quando il tuo business plan, la registrazione MSB, i servizi di incasso e il programma di conformità sono sotto controllo, è il momento di concentrarsi sui processi aziendali. Questi includono la formazione dei dipendenti, il processo di incasso dell’assegno e il protocollo per l’apertura e la chiusura della tua attività, tra gli altri!
La formazione diligente dei dipendenti assicura che tutti i dipendenti siano consapevoli del rischio potenziale e in grado di catturare le bandiere rosse prima che diventino frodi in piena regola. Al fine di eseguire un’attività di incasso di assegni conforme ed efficiente, è necessario creare un processo di formazione dei dipendenti. Questo processo includerà una guida, uno schema per la formazione di tutti i nuovi assunti e un calendario per la formazione annuale dei dipendenti esistenti. La formazione dei dipendenti dovrebbe avvenire spesso e dovrebbe essere aggiornata in base alle nuove tendenze nella gestione del rischio e nella regolamentazione.
Una parte della tua formazione ruota intorno all’apertura e alla chiusura sicura della tua attività. Con la creazione di un protocollo per questa attività di tutti i giorni è possibile mitigare la minaccia di furto con scasso. Infine, un processo di incasso assegno scritto darà i vostri dipendenti una struttura per vagliare i clienti, incassare assegni, e il mantenimento di record appropriati e la comunicazione in conformità con la BSA.
Se stai pensando di avviare un’attività di incasso di assegni o se hai posseduto e gestito un MSB per oltre 20 anni, è importante rivisitare queste aree della tua attività. Diventare compiacenti o rimanere bloccati in una routine sono i nemici della gestione del rischio vigile. Riesaminando la tua attività annualmente o trimestralmente, puoi identificare le inefficienze e lavorare per gestire un’attività di servizio monetario redditizia e conforme.
Se vuoi un partner per navigare nel settore degli assegni, contatta NCC. Il nostro team ha una vasta esperienza nella gestione di MSBS, nella regolamentazione della navigazione e nella prevenzione delle frodi. NCC fornisce anche vero e proprio assegno affidabile incassare conti bancari aziendali-in modo da poter attraversare un elemento fuori dalla vostra lista!