Operaciones Comerciales de Cambio de Cheques
Mayo 04, 2017
Operar un negocio de cambio de cheques es una tarea compleja. Al iniciar su negocio, debe elegir una ubicación, elegir qué servicios proporcionar y escribir un plan de negocios. A partir de ahí, debe registrarse y adquirir las licencias adecuadas, asegurar una cuenta bancaria, desarrollar su proceso de cumplimiento, capacitar a los empleados y desarrollar su protocolo de cobro de cheques. Hay muchas bolas en el aire y hacer malabares con ellas requiere experiencia y diligencia.
Sin embargo, cuando la salida de cobro de cheques funciona sin problemas, todo vale la pena. Te conviertes en un centro comunitario, trayendo inclusión financiera a aquellos que están excluidos del sistema bancario tradicional. Su negocio de cambio de cheques ayuda a las familias a pagar el alquiler, pagar facturas, cargar su tarjeta de débito prepagada y realizar otras transacciones financieras domésticas. Para llegar a este punto, debe hacer lo siguiente:
- Elija Sus Servicios de Cobro de Cheques
- Registre Su Negocio de Servicio de Dinero
- Asegure una Cuenta Bancaria Comercial de Cobro de Cheques
- Evalúe El Riesgo de Cobro y Defina el Programa de Cumplimiento
- Desarrolle Sus Procesos Comerciales De Cobro de Cheques
Elija Sus Servicios de Cobro de Cheques
Al describir su plan de negocios de cobro de cheques, deberá elegir sus servicios de cobro de cheques. Además del cobro real de cheques, los CCO ofrecen servicios financieros como tarjetas de débito prepagadas, préstamos a corto plazo, pago conveniente de facturas, giros postales y transferencias bancarias. La elección de sus servicios dependerá de su base de clientes y de lo que necesitan.
Los servicios de cobro de cheques son servicios financieros alternativos para los que no cuentan con servicios bancarios, los que no tienen servicios bancarios e incluso los que están totalmente bancarizados. Estos servicios cubren la brecha en el acceso a la banca tradicional o una brecha en los fondos disponibles. Para los que están totalmente depositados, los servicios de cambio de cheques siguen siendo valiosos en momentos en que no puede esperar a que el banco libere sus fondos depositados. Para las personas con y sin cuenta bancaria, los servicios de cobro de cheques son vitales para la vida cotidiana.
Registro de Negocio de Servicio de Dinero
El registro de negocio de cobro de cheques es uno de los elementos más importantes de su MSB. Sin una licencia adecuada y actual, no puede operar legalmente. Pero no todas las empresas de cobro de cheques necesitan registrarse como MSB.
FinCEN define un MSB como un negocio que involucra los siguientes servicios y productos:
- Cambio de cheques
- Giros postales
- Cheques de viajero
- Transmisión de dinero
- Cambio de divisas
- Acceso prepagado
De estos negocios, algunos no necesitan una licencia. Las empresas que cobran más de 1 1,000 por día por cliente están obligadas por ley a registrarse formalmente como MSB. Los cajeros de cheques que cobran menos de $1,000 por día por cliente no están obligados a registrarse formalmente y pueden operar como cajeros de cheques sin licencia.
Manténgase al día con los últimos requisitos en el sitio web de FinCEN.
Cuenta Bancaria Comercial de cobro de cheques
Su cuenta bancaria comercial de cobro de cheques es otra pieza crucial del rompecabezas. Sin una cuenta bancaria segura, su CCO no puede operar. Como cajero de cheques, todo su modelo de negocio depende de su capacidad para depositar y liquidar fondos a través de una cuenta bancaria. Encontrar y mantener una cuenta confiable a través de un banco de cobro de cheques es más difícil que nunca gracias al fenómeno de las burlas.
El desprestigio se refiere a la tendencia de los bancos a romper lazos con sus clientes de cobro de cheques. Los bancos se dedican a hacer burlas cancelando cuentas o cerrando sus departamentos bancarios de cambio de cheques por completo. Los cobradores de cheques rara vez reciben explicaciones y, a menudo, se enteran del cierre de su cuenta a través de una carta genérica de cancelación de la cuenta. La tendencia de descarrilar comenzó con la Operación Choke Point y sus efectos se sienten en los cobradores de cheques y los clientes a los que sirven.
Riesgo y Cumplimiento de Cobro de cheques
El cumplimiento de cobro de cheques es el acto de evaluar, administrar e informar el riesgo asociado con su negocio. Como parte de sus esfuerzos de cumplimiento, los cajeros de cheques con licencia están obligados por ley a cumplir con la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés). Promulgada en 1970, la BSA tiene por objeto fomentar la cooperación entre los bancos y los bancos multilaterales de desarrollo para la detección y prevención del blanqueo de dinero.
Los requisitos de detalles de BSA relacionados con muchos aspectos de su negocio de cobro de cheques, incluidos:
- Revisiones independientes de MSB
- Registro de MSB
- Lista de agentes de MSB
- Notificación de Actividades Sospechosas de MSB
- Establecimiento de un programa escrito contra el Blanqueo de Dinero
- Informe de transacciones monetarias
- Mantenimiento de registros
- Procesos para MSB ubicados en el extranjero
- Naturaleza de los registros y período de retención
Para mantenerse al tanto de estos requisitos de cumplimiento y administrar eficazmente su riesgo, necesita un programa de cumplimiento sólido. La última tecnología de cobro de cheques POS puede ayudarlo a capturar datos KYC y comunicar todos los puntos de datos a su institución financiera y a los canales de informes apropiados. Contratar a un experto en cumplimiento asegurará que se mantenga a la vanguardia de las nuevas regulaciones y que cumpla con las regulaciones actuales.
Procesos de negocio de cobro de cheques
Cuando su plan de negocios, el registro de MSB, los servicios de cobro de cheques y el programa de cumplimiento están bajo control, es hora de centrarse en sus procesos de negocio. Estos incluyen la capacitación de sus empleados, el proceso de cobro de cheques y el protocolo para abrir y cerrar su negocio, ¡entre otros!
La capacitación diligente de los empleados garantiza que todos sus empleados sean conscientes del riesgo potencial y puedan detectar señales de alerta antes de que se conviertan en fraude total. Para ejecutar un negocio de cobro de cheques eficiente y que cumpla con las normas, debe crear un proceso de capacitación para empleados. Este proceso incluirá una guía, un esquema para capacitar a todos los nuevos empleados y un calendario para la capacitación anual de los empleados existentes. La capacitación de sus empleados debe realizarse con frecuencia y debe actualizarse en función de las nuevas tendencias en la gestión de riesgos y la regulación.
Una parte de su formación gira en torno a abrir y cerrar su negocio de forma segura. Al crear un protocolo para esta actividad comercial diaria, puede mitigar la amenaza de robo. Finalmente, un proceso de cobro de cheques por escrito le dará a sus empleados un esquema para investigar a los clientes, cobrar cheques y mantener registros y comunicación apropiados de acuerdo con la BSA.
Ya sea que esté pensando en iniciar un negocio de cambio de cheques o que haya tenido y operado un MSB durante más de 20 años, es importante revisar estas áreas de su negocio. Volverse complaciente o quedarse atascado en una rutina son los enemigos de una gestión de riesgos vigilante. Al reexaminar su negocio anualmente o trimestralmente, puede identificar ineficiencias y trabajar para dirigir un negocio de servicios monetarios rentable y conforme.
Si desea un socio para navegar por la industria del cobro de cheques, comuníquese con NCC. Nuestro equipo tiene una amplia experiencia en la operación de MSBs, la regulación de navegación y la prevención del fraude. NCC también proporciona cuentas bancarias comerciales de cobro de cheques confiables reales, para que pueda tachar un artículo de su lista.