kontrollera inlösning affärsverksamhet
maj 04, 2017
att driva en checkinlösenverksamhet är en komplex strävan. När du startar ditt företag måste du välja en plats, välja vilka tjänster du ska tillhandahålla och skriva en affärsplan. Därifrån måste du registrera och förvärva lämpliga licenser, säkra ett bankkonto, utveckla din efterlevnadsprocess, utbilda anställda och krossa ditt checkinlösenprotokoll. Det finns många bollar i luften och jonglering av dem kräver expertis och flitighet.
när ditt checkinlösenuttag löper smidigt är det dock värt det. Du blir ett samhällscenter, vilket ger ekonomisk inkludering till dem som är uteslutna från det traditionella banksystemet. Din checkinlösenverksamhet hjälper familjer att hyra, betala räkningar, ladda sitt förbetalda betalkort och utföra andra hushållens finansiella transaktioner. För att nå denna punkt måste du göra följande:
- Välj din Check Cashing Services
- registrera din Money Service Business
- säkra en Check Cashing Business Bankkonto
- utvärdera Cashing Risk och definiera efterlevnadsprogram
- utveckla dina Check Cashing affärsprocesser
Välj din Check Cashing Services
när du skisserar din checkinlösen affärsplan måste du välja dina Checkinlösentjänster. Förutom faktiska checkinlösen erbjuder CCOs finansiella tjänster som förbetalda betalkort, kortfristiga lån, bekväm bill pay, postanvisningar och banköverföring. Att välja dina tjänster beror på din kundbas – och vad de behöver.
Checkinlösentjänster är alternativa finansiella tjänster för de underbankade, de unbankade och till och med de helt bankade. Dessa tjänster överbryggar klyftan i tillgång till traditionell bank eller en lucka i tillgängliga medel. För fullt banked, check cashing tjänster är fortfarande värdefulla i tider när du inte kan vänta på banken att släppa dina insatta medel. För de underbankade och de obankade är checkinlösentjänster avgörande för vardagen.
din check inlösning företagsregistrering är en av de viktigaste delarna i din MSB. Utan en korrekt och aktuell licens kan du inte lagligt fungera. Men inte alla checkinlösenföretag behöver registrera sig som MSB.
FinCEN definierar en MSB som ett företag som engagerar följande tjänster och produkter:
- kontrollera inlösning
- postanvisningar
- resecheckar
- överföring av pengar
- Valutaväxling
- förbetald åtkomst
av dessa företag behöver vissa inte en licens. Kontrollera inlösen företag inlösen mer än $1,000 per dag per kund är skyldiga enligt lag att formellt registrera sig som en MSB. Check cashers cashing mindre än $1,000 per dag per kund är inte skyldiga att formellt registrera sig och kan fungera som olicensierade check cashers.
Håll dig uppdaterad med de allra senaste kraven på FinCEN webbplats.
kontrollera inlösning Business Bankkonto
din check inlösning business bankkonto är en annan viktig pusselbit. Utan ett säkert bankkonto kan din CCO inte fungera. Som en check casher hänger hela din affärsmodell på din förmåga att sätta in och rensa pengar via ett bankkonto. Att hitta och upprätthålla ett pålitligt konto via en checkinlösenbank är svårare än någonsin tidigare tack vare fenomenet hånande.
Derisking hänvisar till utvecklingen av banker som bryter banden med sina checkkunder. Banker engagera sig i derisking genom att avsluta konton eller stänga sina check inlösen bankavdelningar helt. Check cashers får sällan förklaring och lär sig ofta om deras kontostängning genom ett generiskt kontoavslutningsbrev. Trenden med derisking började med Operation Choke Point och dess effekter känns av check cashers och de kunder de tjänar.
Check Cashing Risk och Compliance
Check cashing compliance är handlingen att bedöma, hantera och rapportera risken i samband med ditt företag. Som en del av deras efterlevnadsinsatser är licensierade checkkassor enligt lag skyldiga att följa Banksekretesslagen (BSA). BSA antogs 1970 och syftar till att uppmuntra samarbete mellan banker och MSB för att upptäcka och förebygga penningtvätt.
BSA specificerar krav som gäller många aspekter av din checkinlösenverksamhet, inklusive:
- MSB oberoende recensioner
- MSB-registrering
- MSB-agentlista
- MSB misstänkt aktivitetsrapportering
- upprättande av ett skriftligt program mot penningtvätt
- Valutatransaktionsrapport
- registrering
- processer för utländska lokaliserade msbs
- typ av register och lagringsperiod
för att hålla koll på dessa efterlevnadskrav och effektivt hantera din risk behöver du ett robust efterlevnadsprogram. Den senaste POS check cashing-tekniken kan hjälpa dig att fånga KYC-data och kommunicera alla datapunkter till ditt finansinstitut och lämpliga rapporteringskanaler. Att anställa en compliance expert kommer att se till att du ligga steget före nya regler och i enlighet med gällande regler.
kontrollera inlösen affärsprocesser
när din affärsplan, MSB registrering, kontrollera inlösen tjänster, och efterlevnadsprogram är i schack, är det dags att fokusera på dina affärsprocesser. Dessa inkluderar din medarbetarutbildning, din checkinlösenprocess och ditt protokoll för att öppna och stänga ditt företag – bland annat!
flitig medarbetarutbildning säkerställer att alla dina anställda är medvetna om potentiell risk och kan fånga röda flaggor innan de blir fullblåsta bedrägerier. För att kunna driva en kompatibel och effektiv checkinlösenverksamhet måste du skapa en personalutbildningsprocess. Denna process kommer att innehålla en guide, en skiss för utbildning av alla nyanställda och en kalender för årlig utbildning av befintliga anställda. Din personalutbildning bör ske ofta och bör uppdateras baserat på nya trender inom riskhantering och reglering.
en del av din utbildning handlar om att säkert öppna och stänga ditt företag. Genom att skapa ett protokoll för denna vardagliga verksamhet kan du mildra hotet om inbrott. Slutligen kommer en skriftlig checkinlösenprocess att ge dina anställda en översikt för att kontrollera kunder, inlösenskontroller och upprätthålla lämpliga register och kommunikation i enlighet med BSA.
oavsett om du funderar på att starta ett checkinlösenföretag eller om du har ägt och drivit en MSB i över 20 år är det viktigt att se över dessa områden i din verksamhet. Att bli självbelåten eller fastna i en rutin är fienderna till vaksam riskhantering. Genom att ompröva ditt företag årligen eller kvartalsvis kan du identifiera ineffektivitet och arbeta för att driva en lönsam och kompatibel pengatjänstverksamhet.
om du vill ha en partner för att navigera i checkinlösenindustrin, kontakta NCC. Vårt team har lång erfarenhet av att driva MSBs, navigera reglering, och förebygga bedrägerier. NCC ger också riktiga pålitliga checkinlösen affärsbankkonton – så att du kan korsa ett objekt från din lista!