a férj vagy feleség halála gyakran olyan pénzügyi ügyeket jelent, mint például a bankszámlaadatok, a biztosítási kötvények és a hitelkártya-tartozás, hirtelen a túlélő házastárs kizárólagos felelősségévé válnak. Ezenkívül az özvegynek vagy özvegynek aggódnia kell a temetési költségek miatt.
a házasságok nagyjából 35 százaléka végződik özvegységgel, leggyakrabban a férj halálával, az özvegység átlagéletkora pedig 59 év.
az özvegység pénzügyi következményei
a kutatók szerint a nők 80 százaléka egyedül van életének utolsó éveiben, sokan 15-20 évig.
a nők gyakran szenvednek konkrét gazdasági veszteségeket férjük halála után a temetés és az orvosi költségek miatt. Az özvegység általában egyes nőket pénzügyi megterhelés vagy szegénység kockázatának tehet ki. Történelmileg, az özvegyek szegénységi aránya kétszer-háromszor magasabb volt, mint a házas nőké.
a 246 70 éves vagy annál fiatalabb özvegy fele, akik a Women ‘ s Institute for a Secure Retirement 2013-as felmérésére válaszoltak, jövedelmük legalább 50% – át veszítették el, amikor férjük meghalt. A válaszadók körülbelül nyolcada kénytelen volt olcsóbb lakásba költözni, közel fele pedig aggódott a pénzügyi döntések meghozatala miatt.
a felmérés egyéb megállapításai a következők voltak:
- a megkérdezett özvegyek huszonkilenc százalékának nem volt sürgősségi alapja.
- a megkérdezettek 37 százaléka számolt be arról, hogy nehéz meghatározni, hogy milyen társadalombiztosítási ellátásokra jogosultak, és hogyan kapják meg őket.
- férjük halála után a bankszámlákhoz és befektetésekhez való hozzáférés a válaszadók 27% – ának volt nehéz.
a megkérdezett nők mind megözvegyültek a felmérés befejezését megelőző öt évben, és pénzügyi eszközeik értéke 50 000 dollárról 1 millió dollárra nőtt.
javuló kilátások, de még mindig elmaradnak
a jó hír az, hogy az elmúlt néhány évtizedben a szegénység jelentősen csökkent az özvegyek körében. A Boston College nyugdíjas Kutatóközpontjának 2018-as tanulmánya szerint az özvegyek átlagos szegénységi aránya 20% – ról 1994-ben 13% – ra csökkent 2014-ben. Ahhoz, hogy szegénységi szintnek lehessen tekinteni, egy 65 éves vagy annál idősebb személynek évente legfeljebb 11 756 dollárt kell keresnie. A kutatók arra számítanak, hogy ezek az arányok a következő 15 évben tovább csökkennek.
a nők munkaerő-piaci részvételének folyamatos növekedése részben felelős a jobb kilátásokért. Ez a nőket kevésbé függte pénzügyileg férjüktől. A nők is jobban képzettek és magasabb fizetést keresnek, mint az elmúlt években.
az egyedülálló nők általában sokkal rosszabbul járnak, mint a házas nők a nyugdíjpénztárak tekintetében. A kutatók szerint azonban az 51 és 64 év közötti özvegy nők általában nagyobb vagyonnal rendelkeznek, mint az elvált nők vagy a soha nem házas nők.
az özvegyek javulása ellenére képük még mindig sokkal sivárabb, mint azoknak a nőknek, akiknek házastársa él. Az élő házastársakkal rendelkező nők szegénységi aránya 2,6 százalék, szemben az özvegyek 13 százalékos szegénységi arányával.
hogyan lehet megközelíteni a pénzügyeit a házastárs halála után
az özvegyek lépéseket tehetnek az anyagi biztonság esélyeinek javítása érdekében. FINRA, a pénzügyi ágazat szabályozó hatósága, pénztippeket állított össze özvegyek számára.
az egyik leghasznosabb tipp lehet, hogy adj magadnak egy kis szünetet, és adj magadnak időt arra, hogy gyászolj és alkalmazkodj az új életedhez a házastársad nélkül. FINRA azt javasolja, hogy csak a legsürgetőbb pénzügyi kérdésekkel foglalkozzon a házastárs halálát követő időben.
ez egy stresszes időszak, és a képességed, hogy megalapozott döntéseket hozz, veszélybe kerülhet. Ezért azt tanácsoljuk, hogy csak azt vegye figyelembe, amit nem lehet elhalasztani, például azt, hogy mennyit engedhet meg magának egy temetésre.
ahogy Eleanor Blayney író és pénzügyi tervező a The New York Timesnak elmondta: “sürgető érzés, hogy tegyen valamit közvetlenül a házastárs elvesztése után, de figyelmeztetem az özvegyeket, hogy ismerjék fel a pszichológiai traumát, és ne tegyenek semmit elhamarkodottan.”
a pénzügyi tervezők általában azt javasolják, hogy legalább hat hónapig kerüljék a nagyobb beruházásokat vagy kiadásokat.
társadalombiztosítás és egyéb ellátások
a társadalombiztosítási Igazgatóság szerint a 255 dolláros halálozási ellátásra való potenciális képesítés mellett a 60 éves vagy annál idősebb özvegyek — 50 éves vagy annál idősebbek, ha fogyatékkal élnek — jogosultak az elhunyt házastársak társadalombiztosítási ellátásainak egy százalékára.
a túlélő hozzátartozói ellátások igényléséhez személyesen meg kell látogatnia a társadalombiztosítási irodát. Tudod, hogy egy találkozót telefonon előre. Győződjön meg róla, hogy az összes szükséges dokumentum eredeti példányát hozza magával, beleértve a házastársa halálát és születési anyakönyvi kivonatát, házassági anyakönyvi kivonatát és az amerikai állampolgárság igazolását. Ön hozhat másolatot a W – 2 formanyomtatványról vagy az adóbevallásról az önfoglalkoztatáshoz.
ha házastársa társadalombiztosítási ellátásokat gyűjtött, ne készpénzben fizesse be a házastársának halála után küldött csekkeket. Ezt a pénzt vissza kell adni a kormánynak.
fedezze fel más előnyöket is. Például, ha házastársa strukturált rendezéssel rendelkezett személyi sérülési igényből, jogosult lehet halálos ellátásra.
és felveheti a kapcsolatot a munkáltatójával, hogy érdeklődjön arról, hogy egy életbiztosítási kötvény szerepel-e a munkáltató által szponzorált juttatási csomag részeként. A házastársak gyakran nincsenek tisztában azzal, hogy ezek a politikák léteznek.
ha házastársa katonaságban szolgált, akkor kapcsolatba kell lépnie a VA-val, hogy megtudja, jogosult-e túlélő hozzátartozói ellátásokra.
További tippek
ne hozzon visszavonhatatlan pénzügyi döntéseket, mint például a jelzálog kifizetése vagy nagy ajándékok készítése családtagoknak vagy jótékonysági szervezeteknek, nem sokkal a házastársa halála után. Szánjon időt arra, hogy értékelje ezeket a döntéseket. Dolgozzon egy megbízható tanácsadóval, aki segít felmérni ezeknek a lépéseknek a hatását.
ha úgy dönt, hogy eladja otthonát, forduljon adószakértőhöz arról, hogy az eladási nyereség mekkora részét zárhatja ki az adókból.
a FINRA, a Wealthcare For Women, A CNBC és a New York Times szakértői más pénzügyi tippeket kínálnak az özvegyek és özvegyek számára.
a legfontosabb, adj magadnak időt a gyászra és a gyógyulásra. Vegye körül magát a család, a barátok és a megbízható szakemberek támogatási rendszerével, akik az Ön érdekeit tartják szem előtt. Engedd meg nekik, hogy segítsenek a közvetlen pénzügyi ügyek kezelésében, és halasszák el a hosszú távú döntéseket, amíg mentálisan és érzelmileg készen állsz arra, hogy kezeld őket.