Sikkerhet refererer til eiendeler som du er villig til å sette opp for å sikre kreditt, for eksempel en liten bedrift lån.
Lån som bruker varige driftsmidler som sikkerhet kalles sikret lån(i motsetning til usikrede lån). Fordelen med sikret lån er at de ofte har lavere rente enn usikrede lån.
men for å få det bedre rente (eller noen ganger noen lån i det hele tatt) kan være risikabelt; hvis du ikke klarer å nedbetale lånet ditt som planlagt, vil eiendelene du brukte som sikkerhet bli beslaglagt og solgt, og pengene hevet ved å selge eiendelene vil bli brukt til å tilbakebetale lånet. Det er derfor långivere elsker sikkerhet; hvis lånet går sør, vil de fortsatt få noe ut av å låne deg pengene.
Former For Sikkerhet
huset ditt, bilen din, eiendommen eller utstyret er alle eksempler på materielle eiendeler som du kanskje kan bruke som sikkerhet for gjeldsfinansiering. Spesielt må eiendelen ha en tittel på eierskap som utlånsinstitusjonen kan gripe dersom lånet ikke tilbakebetales.
en eiendel som har utestående lån mot seg (for eksempel et hus med boliglån) kan fortsatt brukes som sikkerhet hvis banken kan overta det eksisterende lånet og kreve tittelen.
for bedrifter kan eiendeler som utstyr brukes som sikkerhet. For eksempel, en bedrift som krever et lån for å kjøpe en ny trailer kan være i stand til å bruke tilhengeren for sikkerhet. Penger skyldte virksomheten (Kundefordringer) kan også kvalifisere. Hvis for eksempel en bedrift mottar en stor ordre for tjenester eller utstyr, men trenger et midlertidig lån for å kjøpe utstyret fra grossister eller ansette ekstra ansatte for å oppfylle bestillingen, kan bestillingen selv tjene som sikkerhet.
Verdsette Sikkerhet
når du ser på eiendeler, utfører vanligvis utlåner en sikkerhetsvurdering og vurderingsprosess for å bestemme markedsverdien. Den tildelte sikkerhetsverdien er imidlertid normalt nærmere» brannsalg » -verdien i stedet for rettferdig markedsverdi. I en situasjon der utlåner må selge pantsatte sikkerhetsmidler for å gjenopprette beløpene utlånt, kan de underpris eiendelene for raskt salg.
Sikkerhetsverdier kan også endres betydelig over tid. I en fallende eiendomsmarkedet, for eksempel, eiendelen verdien av et hus og eiendom kan være vesentlig mindre når et lån må fornyes og sikkerhet blir revurdert.
Avgjøre om en bestemt eiendel kvalifiserer som sikkerhet og hvor mye det er verdt er utelukkende opp til skjønn av utlåner. Vanligvis utlåner vil tildele en rente i samsvar med oppfattet risiko. Hvis sikkerhetsmidlene er av marginal verdi og / eller risikoen for mislighold er høyere, vil utlåner sannsynligvis kreve en høyere rente på lånet – som ofte er situasjonen som småbedriftseiere befinner seg i.
Lån Til Verdiforhold For Sikkerhet
lån til verdiforholdet er forholdet mellom pengene lånt til verdien av eiendelen som brukes som sikkerhet, uttrykt som en prosentandel. Lån-til-verdi forholdet avhenger av utlåner og typen sikkerhet:
- Small Business Administration (Sba) lån-personlige så vel som forretningsmessige eiendeler er akseptable som sikkerhet. SBA lån opp til 80% av takstverdi av fast eiendom med unntak av uutviklet land (50%), opp til 50% for nytt utstyr og opp til 20% for inventar.
- Næringseiendomslån – for kjøp, utvikling eller oppgraderinger til næringseiendom banker vil typisk låne opp til 80% av eiendomsverdien.
- Utstyrslån-50-60% av verdien av utstyret som brukes som sikkerhet (långivere vil forvente å se fakturaer for utstyrskjøpet)
- Lagerlån – opptil 50% av lageret som brukes som sikkerhet. Inventar lån er tungt gransket av långivere og er ofte vanskelig å få som kreditor kan ha problemer med likvidere inventar å tilbakebetale lånet hvis nødvendig.
- Kundefordringer/fakturafinansiering – typisk 75-90% av verdien av fordringene, med mindre det er høyere risiko for manglende betaling av fordringene.
- generelle forretningslån – de fleste krever sikkerhet i form av kontanter eller verdipapirer(opptil 95%).
Personlige Eiendeler som Sikkerhet For Småbedrifter Finansiering
I Motsetning til store bedrifter som kan eie betydelige eiendeler som eiendom, bygninger eller utstyr, små og mellomstore bedrifter (Smb) ofte ikke har noen form for tilgjengelig sikkerhet og som sådan er ikke kvalifisert for lån fra finansinstitusjoner med mindre eierne av virksomheten er forberedt på å sette opp personlige eiendeler som sikkerhet (kjent som En Personlig Garanti).
Pantsettelse personlige eiendeler som sikkerhet for en bedrift bærer en høy grad av risiko – selv om virksomheten er innarbeidet utlåner kan gripe eiendelene til eieren(e) i tilfelle av ikke-tilbakebetaling av lånet.
Egenkapitalfinansiering
for mange småbedriftsfolk er det rett og slett ikke nok forretningsmessig eller personlig sikkerhet tilgjengelig for å få et sikret lån fra en utlånsinstitusjon; de må utforske andre alternativer som mikrolån og samfunnsfond (hvis beløpet som er søkt er lite nok) eller avhengig av egenkapitalfinansiering i stedet. Med egenkapitalfinansiering tar bedriften på investorer som injiserer kapital i virksomheten i retur for en aksjeandel – de blir deleiere av virksomheten og som sådan har noe å si i hvordan virksomheten drives.& nbsp;
Aksjeinvestorer faller vanligvis i to klasser:
- Angel investors-vanligvis høyverdige personer som ønsker å investere opptil kr100 000 i bedrifter som kan gi høyere avkastning enn tradisjonelle investeringer. Det er også engel investorgrupper som samler pengene sine for å investere i bedrifter.
- Venturekapitalister – partnerskapsgrupper som vanligvis investerer minst $1.000.000 i etablerte bedrifter som vokser og trenger kapital for ekspansjon.
Se også:
Hvordan Få En Liten Bedrift Lån
Finne Småbedrifter Finansiering
Finne Småbedrifter Starte Opp Penger
10 Ting Du Trenger Å Vite Om Småbedrifter Finansiering