aposentadoria é um objetivo que a maioria dos americanos querem alcançar. Muitas pessoas esperam para fazer as perguntas de aposentadoria certas, apesar de saber a importância de tomar medidas para salvar o mais cedo possível. Outro obstáculo potencial no caminho para a aposentadoria é que nem todos compartilham a mesma definição do que “aposentadoria” realmente significa para eles.
não importa qual seja a sua visão ideal de aposentadoria, você deve responder a algumas perguntas importantes para fazer seu sonho se tornar uma realidade. Aqui estão cinco perguntas básicas a fazer à medida que você começa a se aproximar da aposentadoria.
- 1. O que queres fazer na reforma?
- 2. Quanto tempo precisas do teu dinheiro para durar? Esta pergunta está realmente perguntando quanto tempo você planeja viver. A expectativa de vida não é algo em que a maioria das pessoas goste de pensar, mas a realidade é que a sua longevidade esperada desempenhará um papel significativo nas suas projeções de planejamento de aposentadoria. Quanto maior for a sua esperança de vida, maior será o custo previsto da reforma.
- 3. De Quanto Dinheiro Vai Precisar Para A Reforma?
- 4. Quanto Deves Poupar Hoje?
- 5. Quanto é que podes gastar anualmente quando te Reformares?
- A Linha de Fundo
1. O que queres fazer na reforma?
durante os seus 20, 30 e 40 anos, imaginar totalmente como você vai gastar seus anos de liberdade financeira pode ser difícil. Uma vez que você chegar ao período de 10 a 15 anos antes da aposentadoria, o senso de urgência provavelmente vai aumentar. Faça tempo para considerar estas perguntas de aposentadoria para identificar o “porquê” por trás de seus objetivos. Compreender por que a aposentadoria é importante para você começa com a pergunta a si mesmo o que você espera para fazer o mais.
Use estas perguntas adicionais para ajudar a guiá-lo:
- Como você está actualmente a passar o seu tempo livre?Com que frequência planeia viajar para ver amigos ou família? As férias regulares farão parte do seu plano?
- pretende trabalhar a tempo parcial, ser voluntário ou iniciar um negócio?
- onde você vai decidir viver?
se a aposentadoria é um sonho distante ou você não tem idéia de quando você quer deixar a força de trabalho, basta focar nas coisas que você atualmente gosta de passar o seu tempo fazendo. Sua definição pessoal de aposentadoria pode ser tão simples quanto ter a oportunidade de dedicar mais de seu tempo e recursos para as coisas que você já gosta de fazer hoje.
2. Quanto tempo precisas do teu dinheiro para durar? Esta pergunta está realmente perguntando quanto tempo você planeja viver. A expectativa de vida não é algo em que a maioria das pessoas goste de pensar, mas a realidade é que a sua longevidade esperada desempenhará um papel significativo nas suas projeções de planejamento de aposentadoria. Quanto maior for a sua esperança de vida, maior será o custo previsto da reforma.
depois dos 65 anos, uma em cada três mulheres e uma em cada cinco homens viverão para além dos 90. Antes que você possa estimar quantos anos você vai passar na aposentadoria, você precisa descobrir quando você quer se aposentar. Você deve usar o mais realista possível de uma expectativa de vida. Você também deve personalizar suas suposições com base em sua própria saúde e história de bem-estar, bem como a história de longevidade de sua família.
você pode usar a expectativa média de vida para homens de 76 anos, ou 81 anos para mulheres. Se você não tem certeza de quanto tempo você vai viver ou se sua data de aposentadoria é um alvo em movimento, há alguns cenários de aposentadoria diferentes para ajudá-lo a decidir quanto tempo seu dinheiro deve durar.
3. De Quanto Dinheiro Vai Precisar Para A Reforma?
se tiver cinco anos ou menos até à idade de reforma desejada, deve completar um plano orçamental efectivo para a reforma. A melhor abordagem para um orçamento é pensar sobre o seu padrão de vida e fazer a si mesmo algumas perguntas, tais como se você planeja manter o seu estilo de vida existente, ou se você precisa de mais dinheiro para financiar suas aventuras de aposentadoria.
de outro modo, os estudos sugerem que as despesas com a reforma variam entre 70% e 85% do Rendimento da pré-reforma. Você pode ajustar este alvo para cima ou para baixo, dependendo se você quiser desfrutar de um estilo de vida mais ativo ou mais frugal.
tenha em mente que este número é apenas uma estimativa aproximada. Rever o seu orçamento atual e futuro é um método mais confiável para descobrir o seu montante de renda desejado. Muitos outros fatores, tais como suas despesas de estilo de vida planejadas, taxas de inflação futuras, despesas antecipadas de cuidados de saúde, e se você será ou não livre de dívidas, influenciam o montante total de economias necessárias para financiar totalmente a sua aposentadoria.
4. Quanto Deves Poupar Hoje?
a resposta fácil a esta questão da reforma é poupar tanto quanto possível. A fim de substituir cerca de 80% dos seus rendimentos de pré-reforma, terá geralmente de poupar cerca de 10-20% dos seus rendimentos ao longo dos seus anos de trabalho. Esta pode ser uma pílula difícil de engolir se você estiver nos estágios iniciais de sua carreira ou se concentrar em pagar a dívida do consumidor de juros elevados.
se não conseguir poupar tanto hoje como gostaria, tente contribuir para a cotização correspondente da sua entidade patronal. Quando você estiver pronto para aumentar suas economias, execute um cálculo básico de aposentadoria para avaliar o seu valor real de poupança alvo e voltar ao caminho certo.
5. Quanto é que podes gastar anualmente quando te Reformares?
a sabedoria convencional entre os planejadores financeiros muitas vezes depende de uma “taxa de retirada segura” de 4% por ano. A regra dos 25 é semelhante à taxa de retirada segura. A teoria por trás disso é que você precisa de 25 vezes o seu primeiro ano de renda para o seu ninho de aposentadoria.
para alguém com US $ 50.000 por ano em despesas de aposentadoria não cobertas por fontes de renda definidas, tais como Segurança Social, pensão, ou outras fontes de renda, eles vão precisar de US $1,25 milhões (25 vezes US $50.000) para alcançar este objetivo de renda. Lembre-se que esta é uma orientação geral e o termo “taxa de retirada segura” pode ser extremamente enganador.
A Linha de Fundo
Talvez a coisa mais importante é manter-se flexível durante os seus primeiros anos de reforma, como a sua taxa de retirada dependem da seqüência de retornos de investimento e as taxas de inflação durante os primeiros 10 anos de reforma.
provavelmente não é surpresa que o planejamento de aposentadoria é a principal prioridade de planejamento financeiro para a maioria dos trabalhadores americanos. Infelizmente, a maioria de nós gasta mais tempo planejando uma grande viagem ou uma grande compra do que para a aposentadoria. A boa notícia é que todo o processo de planejamento pode ser muito menos esmagadora se você simplesmente se concentrar nestas cinco questões importantes à medida que você se aproxima da aposentadoria.