6 Medidas para beneficiar do financiamento de reboques para cavalos

quais são os “Must-Haves” para garantir a aprovação de um empréstimo para reboques para cavalos?

nem sempre é fácil encontrar financiamento para o seu novo cavalo reboque. Na verdade, desde a crise financeira de 2008, o proprietário da Double D Trailers Brad Heath tem notado algumas mudanças significativas na indústria. As pessoas que teriam sido facilmente aprovadas antes estão a ser sobrecarregadas com taxas de juro incrivelmente elevadas ou não estão a ser aprovadas de todo.

esta recente dificuldade em garantir empréstimos tem mesmo causado vários potenciais compradores a recuar completamente. “Definitivamente perdemos clientes semanalmente devido à falta de financiamento de varejo”, explicou Brad. Estamos a publicar este artigo para o educar sobre como o empréstimo mudou nos últimos anos. Além disso, queremos ajudar a prepará-lo com seis passos para obter o melhor empréstimo possível para o seu novo trailer.

Como Mudou O Financiamento Dos Reboques Da Horse Desde 2008?

In the good ol ‘ days of horse trailer financing, it was no big deal for a potential Double D Trailers customer to fill out a quick loan application at a horse convention while talking with Brad. “Eu poderia ter uma resposta de volta do banco em meia hora a uma hora”, lembrou Brad. “Nós também poderíamos escrever contratos no local com papelada mínima.”

potenciais compradores de trailers de cavalos foram geralmente agrupados em categorias baseadas em fatores como a sua pontuação de crédito FICO, rácio dívida / rendimento (DTI), e histórico de empréstimos. Brad e outros negociantes de trailer cavalo em todo o país foram capazes de facilmente par o comprador com uma instituição financeira que poderia oferecer um empréstimo.

“antes que o mundo parasse de girar em 2008, nós (como revendedor) lidávamos diretamente com os bancos. Tínhamos uma série de bancos com os quais trabalhar e poderíamos colocar um cliente com um emprestador adaptado às necessidades específicas do cliente ou perfil de crédito.”

as taxas de juro variaram de cliente para cliente, mas geralmente, era muito fácil para os clientes configurar para comprar seu novo trailer.Rapaz … as coisas mudaram!

actualmente, a paisagem da indústria de empréstimos financeiros é muito diferente. Os bancos e as uniões de crédito são muito mais cautelosos em oferecer empréstimos aos compradores. Eles têm orientações mais rigorosas sobre quem se qualificaria para um empréstimo e recompensaria qualquer um “na bolha” com taxas de juro obscenamente elevadas.

a história é a mesma em toda a indústria de trailers de cavalos. Encontramos muitos exemplos de compradores frustrados que estavam tendo dificuldade em encontrar taxas de juros razoáveis ou sendo aprovados em tudo para comprar seu novo trailer.Então porquê a mudança?

primeiro, você precisa entender que um reboque cavalo é tecnicamente considerado um “veículo recreativo” pelos financiadores. Eles não vêem isso como algo que você ‘precisa’, mas sim um item de luxo. Seria a primeira coisa a ser descartada quando as finanças ficam apertadas. Eles vêem um reboque Cavalo como uma opção de empréstimo mais arriscada do que algo como uma casa ou um automóvel.

como resultado de suas práticas mais rigorosas de empréstimo, muitas pessoas que teriam navegado através do processo de aprovação no início de 2000 estão tendo dificuldade em garantir um empréstimo.

Brad explicou que uma pontuação de crédito FICO de 730 ou superior costumava ser bastante para obter uma grande taxa de juros e empréstimo. “Foi um sucesso com essa pontuação”, ele compartilhou. “No entanto, tive clientes hoje que são recusados com mais de 750 notas FICO.”

a pontuação de crédito é apenas um elemento do que os mutuantes normalmente procuram ao aprovar um pedido de empréstimo. Falámos com representantes da Sueste Financial e da Highlands Financial para ver que factores consideram ao aprovarem um empréstimo. Eles mencionaram:

• pontuação de Crédito
• Dívida-to-income (DTI) rácio
• Rotativo (cartão de crédito) dívida
• > Idade do trailer que está sendo comprado
• o montante do Empréstimo que está sendo solicitado
• Passado empréstimo história
• Renda (determinado pelo formulário W-2 ou de “Comprovante de Rendimentos”, em 2 anos de declarações de impostos se auto-empregados)

Brad vê exemplos de difícil aprovações de empréstimos diariamente para o seu negócio. Ele compartilhou um exemplo de um comprador recente a quem foi negado um empréstimo pela Southeast Financial. “O comprador ganha $ 53,820 por ano no campo médico, e um adicional $15,600 por mês a partir do embarque de cavalos. A pontuação de crédito dela na EquiFax é 703 e ela paga as contas muito bem. O DTI dela é pouco menos de 40% com o embarque de cavalos adicionado.

” The issue with this client was proof of income. Ela não reclamou os $ 15.600 em seus impostos no ano passado, então, sem dois anos de “prova” de renda (que são declarações de impostos ou recibos de pagamento), o banco não conta a renda. Mesmo que ela tenha assinado locações para embarque no local e pode fornecer documentação. Ela foi recusada pela Southeast Financial.

“eu enviei o mesmo requerente para outro emprestador (Highlands Financial) e ela foi aprovada. Taxa de 8,5%, prazo de 12 anos, 10% deposit….no prova de rendimento necessária! Por isso, tivemos sorte em conseguir uma aprovação, mas a uma taxa de juro mais elevada.”

desde este evento, falamos novamente com um representante da Southeast Financial e eles afirmaram que “trabalham com todos os tipos de crédito.”No entanto, o representante enfatizou que qualquer renda de trabalho independente precisa ser documentada com dois anos de declarações fiscais, a fim de ser aprovado.

como são as taxas de juro do empréstimo do cavalo reboque diferentes dos empréstimos de casa ou Auto?

uma taxa de juro de 8,5% ao longo de um período de 12 anos foi aceitável para este comprador em particular, mas pode parecer elevado se você está habituado à sua hipoteca de casa ou auto empréstimo taxa. Brad explicou: “Os Compradores de trailer cavalo estão acostumados (ou melhor, mimados) com as baixas taxas de juros de hipotecas domésticas e automóveis, mas não estão à velocidade em taxas mais elevadas associadas com ‘veículos recreativos.”

uma taxa normal de hipoteca da casa Pode sentar-se em torno de 4,00%, enquanto um empréstimo de reboque cavalo pode variar em qualquer lugar a partir de 5.25% até 17,95%! A estas taxas mais elevadas, Brad até desencoraja os seus clientes de avançar com o empréstimo. “Normalmente tento dissuadir o comprador.”

outra questão é o aumento da quantidade de documentação necessária para obter aprovação. A aplicação mudou de uma simples aplicação manuscrita ou online para um complicado processo de aprovação.

“hoje em dia, há mais papelada na compra de um atrelado de cavalo do que na compra de uma casa!”Brad lamentou. Ele compartilhou apenas um exemplo dos documentos de empréstimo para um comprador recente que se estendia através de 22 páginas de conteúdo. Compreensivelmente, isto pode ser bastante frustrante para os compradores.

Reboques duplos D faz o seu melhor para minimizar o incómodo para concluir este processo. Existem vários bancos em todo o país que são comumente usados para garantir um empréstimo. Brad acrescentou: “Nós também estamos felizes em trabalhar com o seu banco local, em vez de quaisquer fontes que temos.”

se você tem dinheiro para colocar para o seu novo trailer será muito útil. “A maioria dos nossos clientes hoje em dia são compradores a dinheiro. É provavelmente uma divisão de 25% financiada / 75% em dinheiro. Há anos atrás, foi financiado a 75% / 25% em dinheiro dividido.”

Finalmente, enviamos uma nota de advertência para aqueles de vocês que são trabalhadores independentes. Na experiência de Brad, 9 em cada 10 proprietários de pequenas empresas não se qualificarão para um empréstimo veículo recreativo. A renda líquida mostrada em sua declaração de imposto (depois de subtrair as despesas) muitas vezes não é suficiente para satisfazer os bancos.

ele compartilhou um exemplo. “Eu tive um cliente recentemente que possuía vários escritórios médicos e tinha três parceiros de negócios. Todos os três parceiros tinham uma pontuação muito, muito alta FICO, mas entre os três não conseguimos que um deles se qualificasse para um empréstimo pessoal RV. Acabaram por passar um cheque.”

pode parecer terrível, mas há esperança! Nós compilamos esta lista de 6-etapas para ajudar a qualificar-se para um cavalo atrelado empréstimo…

6 Passos para se Qualificar para o Cavalo Trailer de Financiamento

Se você pretende fazer uma compra, você precisa planejar com antecedência:
1) Verifique os Seus Empréstimos Existentes – Garantir a todos os seus empréstimos são atuais e que você ainda não teve qualquer “atrasado” paga em, no mínimo, 12 meses.
2) Pense na sua pontuação de crédito – a sua pontuação FICO/crédito precisa ser pelo menos 675 para se qualificar para a maioria dos tipos de empréstimo. Para as melhores tarifas e condições, você vai precisar de uma pontuação de 730 ou mais.
3) Encontre o seu rácio dívida / rendimento – o seu rácio dívida / rendimento deve ser inferior a 40% após adicionar no novo pagamento para o seu cavalo reboque.

exemplo de como calcular o DTI – você ganha $5.000 por mês antes de impostos. No seu relatório de crédito, tem uma hipoteca de $ 1.100 por mês, um auto empréstimo de $650, e nenhuma dívida de cartão de crédito. Suas dívidas mensais totais que você é responsável por São $1750 (sua hipoteca e auto empréstimo). $ 1.750 dividido por $ 5.000 = .35 ou 35% DTI. Com o novo pagamento de um cavalo reboque adicionado, você cairia um pouco abaixo do requisito de 40% DTI.

4) Tenha cuidado com a Co-assinatura de um empréstimo – se você co-assinar com seu amigo, ou filho em um empréstimo, você é responsável por esse empréstimo e isso conta contra você no seu DTI. Isto é verdade mesmo que outra pessoa possa fielmente fazer o pagamento. No cenário acima, onde mostramos como calcular o DTI, se você co-assinar com alguém em um empréstimo automático a US $ 500 por mês, o seu DTI subitamente salta para 45%. Isso impediria que você se qualificar para a melhor taxa em um empréstimo RV.

5) considere o histórico de crédito do seu cônjuge – o banco considera qualquer dívida sobre o seu relatório de crédito para contar contra o seu DTI, mesmo que você esteja compartilhando essa dívida com o seu cônjuge. É por isso que geralmente é necessário o rendimento de ambos os cônjuges para cobrir a dívida. No entanto, se um cônjuge tem um histórico de crédito excelente e o outro tem uma história muito pobre, o empréstimo será negado. Certifique-se de que ambos os cônjuges têm uma boa história OU certifique-se de que uma pessoa que se aplica individualmente tem renda suficiente para cobrir a dívida do casal.
6) Os proprietários de pequenas empresas precisam de “prova de rendimento” – se você é um proprietário de pequenas empresas e planeja pedir dinheiro emprestado para um trailer cavalo, certifique-se de que você mostra lucro suficiente em seus impostos dois anos seguidos que a sua DTI é inferior a 40% após o novo pagamento é ligado. Além disso, use as melhores práticas ao garantir auto empréstimos. Eles devem estar no nome da empresa, e não mostrado sob o seu crédito pessoal. O equipamento utilizado no negócio deve ser embrulhado em um empréstimo de negócio, não em seu nome pessoal. Usando estas dicas, você está um passo mais perto de garantir um empréstimo para o seu novo cavalo reboque. Se você tiver alguma dúvida sobre o processo de financiamento, não hesite em contactar-nos com perguntas. Ficaríamos felizes em discutir a sua situação pessoal e ajudá-lo a descobrir um plano.
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