¿Qué Es la Refinanciación Simplificada del USDA?
La refinanciación simplificada del USDA se refiere a una opción simplificada de refinanciación de hipotecas que se ofrece a través del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). La refinanciación simplificada del USDA está destinada a propietarios de viviendas que compraron sus casas con un préstamo hipotecario emitido por el USDA.
Un préstamo de la sección 502, que es un préstamo disponible para personas y hogares de bajos ingresos en zonas rurales, sería un ejemplo de este tipo de préstamo.
Conclusiones Clave
- La opción de refinanciación simplificada del USDA ofrece a los prestatarios de préstamos actuales del USDA con poco o ningún capital la oportunidad de refinanciar para términos de pago más asequibles.
- Los préstamos del USDA están diseñados para proporcionar a los compradores de vivienda requisitos de elegibilidad indulgentes que ayudan a las familias de bajos a moderados ingresos a comprar una casa en áreas principalmente rurales.
- El proceso simplificado ofrece a muchos prestatarios refinanciación sin nueva evaluación o inspección de la vivienda, y sin nueva revisión de crédito.
Comprender la refinanciación simplificada del USDA
El préstamo del USDA es una opción hipotecaria disponible para algunos compradores de vivienda rurales y suburbanos. Los préstamos hipotecarios del USDA son emitidos por prestamistas calificados y garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. La refinanciación del USDA es similar a otras opciones de refinanciación simplificada federal, como la refinanciación simplificada de la Administración Federal de Vivienda (FHA), la refinanciación simplificada de VA del Departamento de Asuntos de Veteranos y el Programa de Refinanciación Asequible para el Hogar (HARP) de las empresas patrocinadas por el gobierno, Fannie Mae y Freddie Mac.
Los requisitos de elegibilidad para el programa de refinanciación más popular del USDA, conocido como asistencia simplificada, son sencillos. Para ser elegible, la casa que se refinanciará debe ser la residencia principal del prestatario, la casa debe tener su hipoteca de un Préstamo Hipotecario Directo del USDA o un Préstamo Hipotecario Garantizado del USDA, el prestatario debe haber realizado 12 pagos consecutivos a tiempo antes de la solicitud y la refinanciación debe resultar en que el pago del prestatario disminuya en 5 50 por mes.
A diferencia de una solicitud de préstamo típica, no hay requisitos de informe de crédito, tasación de viviendas o inspección de propiedades. Los ingresos corrientes tampoco son un factor de calificación. La única documentación requerida es la que asegura que los ingresos del prestatario estén dentro de los límites actuales del USDA. La mayoría de los puntajes de crédito se aceptan en el programa de refinanciamiento simplificado del USDA.
Este préstamo incluso le permite incluir sus costos de cierre y cargos de depósito en el nuevo monto del préstamo. Eso ayuda a los propietarios a recibir un refinanciamiento de bolsillo cero para el que no se necesita efectivo por adelantado.
Tipos adicionales de Refinanciación Simplificada del USDA
Los programas adicionales de refinanciación incluyen el programa simplificado estándar del USDA. Al igual que el programa de asistencia simplificada, no se requiere tasación y los propietarios de viviendas que están sumergidos en su hipoteca son elegibles, lo que generalmente sigue las mismas reglas que el préstamo de asistencia simplificada.
Sin embargo, los propietarios de vivienda tienen que proporcionar prueba de ingresos actuales y cumplir con ciertos requisitos de deuda a ingresos. Además, los costos de cierre no se pueden incluir en un préstamo nuevo. Los beneficios de esta opción en particular incluyen que no se requiera retirar el pago en 5 50 y los prestatarios existentes que figuran en la nota pueden eliminarse siempre y cuando uno de los prestatarios originales permanezca en el préstamo. Este último puede ser beneficioso en caso de divorcio.
Otra opción es el refinanciamiento sin racionalización ofrecido a través de Fannie Mae y Freddie Mac. Este préstamo en particular requiere una tasación. Además, el monto máximo del préstamo es el 100 por ciento del valor actual de la casa, más el nuevo cargo de garantía. También hay requisitos de crédito e ingresos. Un prestatario puede buscar este tipo de préstamo para evitar el requisito de reducción de pago de 5 50 para la opción simplificada o para eliminar a un prestatario de la nota. Además, esta opción no optimizada permite que los costos de cierre se incluyan en el nuevo préstamo.