verificați încasarea operațiunilor de afaceri
Mai 04, 2017
operarea unei afaceri de încasare a cecurilor este un efort complex. Când începeți afacerea dvs., trebuie să alegeți o locație, să alegeți ce servicii să furnizați și să scrieți un plan de afaceri. De acolo, trebuie să vă înregistrați și să achiziționați licențele corespunzătoare, să vă asigurați un cont bancar, să vă dezvoltați procesul de conformitate, să instruiți angajații și să vă elaborați protocolul de încasare a cecurilor. Există o mulțime de bile în aer și jonglarea lor necesită expertiză și diligență.
când priza dvs. de încasare a cecurilor funcționează fără probleme, totuși, merită. Deveniți un centru comunitar, aducând incluziune financiară celor care sunt excluși din sistemul bancar tradițional. Afacerea dvs. de încasare a cecurilor ajută familiile să facă chirie, să plătească facturi, să-și încarce cardul de debit preplătit și să efectueze alte tranzacții financiare de uz casnic. Pentru a ajunge la acest punct, trebuie să faceți următoarele:
- alegeți serviciile de încasare a cecurilor
- înregistrați-vă afacerea cu servicii de bani
- asigurați-vă un cont bancar de încasare a cecurilor
- evaluați riscul de încasare și definiți programul de conformitate
- dezvoltați procesele de încasare a cecurilor
alegeți serviciile de încasare a cecurilor
pe măsură ce conturați planul de afaceri de încasare a cecurilor, va trebui să alegeți serviciile de încasare a cecurilor. În plus față de încasarea efectivă a cecurilor, CCOs oferă servicii financiare precum carduri de debit preplătite, împrumuturi pe termen scurt, plata convenabilă a facturilor, ordine de plată și transfer bancar. Alegerea serviciilor dvs. va depinde de baza dvs. de clienți – și de ceea ce au nevoie.
serviciile de încasare a cecurilor sunt servicii financiare alternative pentru cei sub-bancari, cei nebancați și chiar cei complet bancați. Aceste servicii acoperă decalajul în ceea ce privește accesul la serviciile bancare tradiționale sau un decalaj în fondurile disponibile. Pentru cei complet bancați, serviciile de încasare a cecurilor sunt încă valoroase în momentele în care nu puteți aștepta ca banca să vă elibereze fondurile depuse. Pentru underbanked și unbanked, serviciile de încasare a cecurilor sunt vitale pentru viața de zi cu zi.
Money Service înregistrare de afaceri
cecul incasare înregistrare de afaceri este unul dintre cele mai importante elemente ale MSB-ul. Fără o licență corectă și actuală, nu puteți funcționa legal. Dar nu toate întreprinderile de încasare a cecurilor trebuie să se înregistreze ca MSB.
FinCEN definește un MSB ca o afacere care angajează următoarele servicii și produse:
- verificați încasarea
- ordine de plată
- cecuri de călătorie
- transmisie de bani
- schimb valutar
- acces preplătit
din aceste întreprinderi, unele nu au nevoie de licență. Verificați încasarea întreprinderile care încasează mai mult de 1.000 USD pe zi pe client sunt obligate prin lege să se înregistreze oficial ca MSB. Casierii de cecuri care încasează mai puțin de 1.000 USD pe zi pe client nu sunt obligați să se înregistreze oficial și pot funcționa ca casieri de cecuri fără licență.
Fiți la curent cu cele mai recente cerințe de pe site-ul FinCEN.
verificați încasarea contului bancar de afaceri
cecul dvs. încasarea contului bancar de afaceri este o altă piesă crucială a puzzle-ului. Fără un cont bancar securizat, CCO-ul dvs. nu poate funcționa. Ca un cec casher, întregul model de afaceri depinde de capacitatea dumneavoastră de a depune și clar fonduri printr-un cont bancar. Găsirea și menținerea unui cont de încredere printr-o bancă de încasare a cecurilor este mai dificilă decât oricând, datorită fenomenului de derisking.
Derisking se referă la tendința băncilor de a rupe legăturile cu clienții lor de încasare a cecurilor. Băncile se angajează în derisking Prin închiderea conturilor sau închiderea cecurilor care încasează în întregime departamentele bancare. Verificați cashers rareori primesc explicații și de multe ori să învețe de închiderea contului lor printr-o scrisoare de reziliere a contului generic. Tendința de derisking a început cu operațiunea Choke Point, iar efectele sale sunt resimțite de casierii de cecuri și de clienții pe care îi deservesc.
verificați riscul de încasare și conformitatea
verificați conformitatea cu încasarea este actul de evaluare, gestionare și raportare a riscului asociat afacerii dvs. Ca parte a eforturilor lor de conformitate, casherii cu cecuri licențiate sunt obligați prin lege să respecte Legea privind secretul bancar (BSA). Adoptată în 1970, BSA urmărește să încurajeze cooperarea dintre bănci și MSB pentru detectarea și prevenirea spălării banilor.
cerințele privind detaliile BSA referitoare la multe aspecte ale afacerii dvs. de încasare a cecurilor, inclusiv:
- recenzii independente MSB
- înregistrare MSB
- lista agenților MSB
- raportarea activității suspecte MSB
- stabilirea unui program scris de combatere a spălării banilor
- raport de tranzacție valutară
- păstrarea evidenței
- procese pentru MSB-uri localizate în străinătate
- natura înregistrărilor și perioada de păstrare
pentru a rămâne la curent cu aceste cerințe de conformitate și pentru a vă gestiona eficient riscul, aveți nevoie de un program robust de conformitate. Cea mai recentă tehnologie de încasare a cecurilor POS vă poate ajuta să capturați datele KYC și să comunicați toate punctele de date instituției dvs. financiare și canalelor de raportare corespunzătoare. Angajarea unui expert în conformitate vă va asigura că rămâneți înaintea noilor reglementări și în conformitate cu reglementările actuale.
verificați procesele de afaceri de încasare
când planul dvs. de afaceri, înregistrarea MSB, verificați serviciile de încasare și programul de Conformitate sunt sub control, este timpul să vă concentrați asupra proceselor dvs. de afaceri. Acestea includ instruirea angajaților, procesul de încasare a cecurilor și protocolul dvs. pentru deschiderea și închiderea afacerii dvs. – printre altele!
instruirea diligentă a angajaților vă asigură că toți angajații dvs. sunt conștienți de riscul potențial și sunt capabili să prindă steaguri roșii înainte de a deveni o fraudă completă. Pentru a rula o afacere de încasare a cecurilor conformă și eficientă, trebuie să creați un proces de instruire a angajaților. Acest proces va include un ghid, o schiță pentru instruirea tuturor angajărilor noi și un calendar pentru formarea anuală a angajaților existenți. Instruirea angajaților dvs. ar trebui să se întâmple des și ar trebui actualizată pe baza noilor tendințe în gestionarea și reglementarea riscurilor.
o parte a instruirii dvs. se învârte în jurul deschiderii și închiderii în siguranță a afacerii dvs. Prin crearea unui protocol pentru această activitate de afaceri de zi cu zi, puteți atenua amenințarea de efracție. În cele din urmă, un proces de încasare a cecurilor scrise va oferi angajaților dvs. o schiță pentru verificarea clienților, încasarea cecurilor și menținerea înregistrărilor și comunicării adecvate în conformitate cu BSA.
fie că vă gândiți să începeți o afacere de încasare a cecurilor, fie că dețineți și operați un MSB de peste 20 de ani, este important să revizuiți aceste domenii ale afacerii dvs. A deveni mulțumit sau a rămâne blocat într-o rutină sunt dușmanii gestionării vigilente a riscurilor. Reexaminând afacerea dvs. anual sau trimestrial, puteți identifica ineficiențele și puteți lucra pentru a conduce o afacere profitabilă și conformă cu serviciile de bani.
dacă doriți un partener pentru navigarea în industria de încasare a cecurilor, contactați NCC. Echipa noastră are o vastă experiență în operarea MSB-urilor, reglementarea navigării și prevenirea fraudei. NCC oferă, de asemenea, cecuri reale de încredere încasarea conturilor bancare de afaceri – astfel încât să puteți trece un element de pe lista ta!