Überprüfen Sie Einlösen Business Operations
Mai 04, 2017
Der Betrieb eines Scheckeinlösegeschäfts ist ein komplexes Unterfangen. Wenn Sie Ihr Unternehmen gründen, müssen Sie einen Standort auswählen, auswählen, welche Dienste bereitgestellt werden sollen, und einen Geschäftsplan schreiben. Von dort aus müssen Sie sich registrieren und die entsprechenden Lizenzen erwerben, ein Bankkonto sichern, Ihren Compliance-Prozess entwickeln, Mitarbeiter schulen und Ihr Scheckeinzahlungsprotokoll ausarbeiten. Es gibt viele Bälle in der Luft und das Jonglieren erfordert Fachwissen und Sorgfalt.
Wenn Ihre Scheckeinlösestelle reibungslos läuft, lohnt sich jedoch alles. Sie werden zu einem Gemeindezentrum und bringen finanzielle Inklusion für diejenigen, die vom traditionellen Bankensystem ausgeschlossen sind. Ihr Scheckeinlösegeschäft hilft Familien, Miete zu zahlen, Rechnungen zu bezahlen, ihre Prepaid-Debitkarte zu laden und andere Haushaltsfinanztransaktionen durchzuführen. Um diesen Punkt zu erreichen, müssen Sie Folgendes tun:
- Wählen Sie Ihre Scheckeinlösedienste
- Registrieren Sie Ihr Gelddienstleistungsgeschäft
- Sichern Sie sich ein Scheckeinlösegeschäft Bankkonto
- Bewerten Sie das Einlösungsrisiko und definieren Sie das Compliance-Programm
- Entwickeln Sie Ihre Scheckeinlösegeschäftsprozesse
Wählen Sie Ihre Scheckeinlösedienste
Wenn Sie Ihren Scheckeinlöse-Geschäftsplan skizzieren, müssen Sie Ihre Scheckeinlösedienste auswählen. Zusätzlich zur tatsächlichen Scheckeinlösung bieten CCOs Finanzdienstleistungen wie Prepaid-Debitkarten, kurzfristige Kredite, bequeme Rechnungszahlung, Zahlungsanweisungen und Überweisung an. Die Auswahl Ihrer Dienstleistungen hängt von Ihrem Kundenstamm ab – und davon, was er benötigt.
Scheckeinlösedienste sind alternative Finanzdienstleistungen für die Unterbankierten, die nichtbankierten und sogar die Vollbankierten. Diese Dienste schließen die Lücke beim Zugang zum traditionellen Bankwesen oder eine Lücke bei den verfügbaren Mitteln. Für die vollbanked, Scheck Einlösen Dienstleistungen sind immer noch wertvoll in Zeiten, wenn Sie nicht warten können, bis die Bank Ihre eingezahlten Gelder freizugeben. Für die Unterbankierten und die Nichtbankierten sind Scheckeinlösedienste für den Alltag von entscheidender Bedeutung.
Money Service Gewerbeanmeldung
Ihre Scheckeinlösung Gewerbeanmeldung ist eines der wichtigsten Elemente Ihres MSB. Ohne eine ordnungsgemäße und aktuelle Lizenz können Sie nicht legal arbeiten. Aber nicht alle Scheck einlösen Unternehmen müssen als MSB registrieren.
FinCEN definiert ein MSB als ein Unternehmen, das die folgenden Dienstleistungen und Produkte anbietet:
- Scheckeinlösung
- Zahlungsanweisungen
- Reiseschecks
- Geldübermittlung
- Währungsumtausch
- Prepaid-Zugang
Von diesen Unternehmen benötigen einige keine Lizenz. Scheckeinlösung Unternehmen, die mehr als 1.000 USD pro Tag und Kunde einlösen, sind gesetzlich verpflichtet, sich offiziell als MSB zu registrieren. Scheckkassen, die weniger als 1.000 USD pro Tag und Kunde einlösen, müssen sich nicht formell registrieren und können als nicht lizenzierte Scheckkassen fungieren.
Bleiben Sie auf der FinCEN-Website über die neuesten Anforderungen auf dem Laufenden.
Scheck Einlösen Business Bankkonto
Ihr Scheck Einlösen Business Bankkonto ist ein weiteres entscheidendes Stück des Puzzles. Ohne ein sicheres Bankkonto kann Ihr CCO nicht funktionieren. Als Scheckkassierer hängt Ihr gesamtes Geschäftsmodell von Ihrer Fähigkeit ab, Geld über ein Bankkonto einzuzahlen und zu löschen. Das Finden und Pflegen eines zuverlässigen Kontos über eine Scheckeinlösungsbank ist dank des Phänomens des Spottes schwieriger als je zuvor.
Spott bezieht sich auf den Trend der Banken, die Beziehungen zu ihren Scheckeinlösekunden zu trennen. Banken machen sich lächerlich, indem sie Konten kündigen oder ihre Scheckeinlöseabteilungen vollständig schließen. Scheckkassierer erhalten selten eine Erklärung und erfahren häufig von ihrer Kontoschließung durch ein generisches Kündigungsschreiben. Der Trend des Spottes begann mit der Operation Choke Point und seine Auswirkungen werden von Scheckkassierern und den Kunden, denen sie dienen, wahrgenommen.
Check Einlösen Risiko und Compliance
Check Einlösen Compliance ist der Akt der Beurteilung, Verwaltung und Berichterstattung über das Risiko im Zusammenhang mit Ihrem Unternehmen. Im Rahmen ihrer Compliance-Bemühungen sind lizenzierte Scheckkassierer gesetzlich verpflichtet, das Bankgeheimnisgesetz (BSA) einzuhalten. Das 1970 verabschiedete BSA soll die Zusammenarbeit zwischen Banken und MSB bei der Aufdeckung und Verhütung von Geldwäsche fördern.
Die BSA enthält Anforderungen in Bezug auf viele Aspekte Ihres Scheckeinlösegeschäfts, einschließlich:
- Unabhängige Bewertungen von MSB
- MSB-Registrierung
- MSB-Agentenliste
- Meldung verdächtiger Aktivitäten von MSB
- Einrichtung eines schriftlichen Programms zur Bekämpfung der Geldwäsche
- Bericht über Währungstransaktionen
- Aufzeichnungen
- Prozesse für im Ausland ansässige MSBs
- Art der Aufzeichnungen und Aufbewahrungsfrist
Um diese Compliance-Anforderungen zu erfüllen und Ihr Risiko effektiv zu managen, benötigen Sie ein robustes Compliance-Programm. Die neueste POS-Check-Cashing-Technologie kann Ihnen helfen, KYC-Daten zu erfassen und alle Datenpunkte an Ihr Finanzinstitut und die entsprechenden Berichtswege zu kommunizieren. Der Einsatz eines Compliance-Experten stellt sicher, dass Sie neuen Vorschriften immer einen Schritt voraus sind und die geltenden Vorschriften einhalten.
Überprüfen Sie die Einlösung von Geschäftsprozessen
Wenn Ihr Geschäftsplan, Ihre MSB-Registrierung, Ihre Scheckeinlösedienste und Ihr Compliance-Programm überprüft sind, ist es an der Zeit, sich auf Ihre Geschäftsprozesse zu konzentrieren. Dazu gehören unter anderem Ihre Mitarbeiterschulung, Ihr Scheckeinlöseprozess und Ihr Protokoll zum Öffnen und Schließen Ihres Unternehmens!
Sorgfältige Mitarbeiterschulungen stellen sicher, dass alle Ihre Mitarbeiter sich potenzieller Risiken bewusst sind und in der Lage sind, rote Fahnen zu erkennen, bevor sie zu ausgewachsenem Betrug werden. Um ein konformes und effizientes Scheckeinlösungsgeschäft zu betreiben, müssen Sie einen Mitarbeiterschulungsprozess erstellen. Dieser Prozess umfasst einen Leitfaden, einen Überblick über die Schulung aller Neueinstellungen und einen Kalender für die jährliche Schulung bestehender Mitarbeiter. Ihre Mitarbeiterschulungen sollten häufig stattfinden und auf der Grundlage neuer Trends im Risikomanagement und in der Regulierung aktualisiert werden.
Ein Teil Ihrer Schulung dreht sich um das sichere Öffnen und Schließen Ihres Unternehmens. Indem Sie ein Protokoll für diese tägliche Geschäftstätigkeit erstellen, können Sie die Einbruchsgefahr mindern. Schließlich gibt ein schriftlicher Scheckeinlöseprozess Ihren Mitarbeitern einen Überblick über die Überprüfung von Kunden, die Einlösung von Schecks und die Pflege geeigneter Aufzeichnungen und Kommunikation gemäß der BSA.
Unabhängig davon, ob Sie daran denken, ein Scheckeinlösegeschäft zu eröffnen, oder ob Sie seit über 20 Jahren ein MSB besitzen und betreiben, ist es wichtig, diese Bereiche Ihres Unternehmens zu überdenken. Selbstgefällig zu werden oder in einer Routine stecken zu bleiben, sind die Feinde eines wachsamen Risikomanagements. Durch eine jährliche oder vierteljährliche Überprüfung Ihres Unternehmens können Sie Ineffizienzen identifizieren und daran arbeiten, ein profitables und konformes Gelddienstleistungsgeschäft zu betreiben.
Wenn Sie einen Partner für die Navigation in der Scheckeinlösungsbranche suchen, wenden Sie sich an NCC. Unser Team verfügt über umfangreiche Erfahrung im Betrieb von MSBs, im Umgang mit Vorschriften und in der Betrugsprävention. NCC bietet auch echte zuverlässige Scheckeinlösung Geschäftsbankkonten – so können Sie einen Punkt von Ihrer Liste streichen!