Der Tod eines Ehemannes oder einer Ehefrau bedeutet oft, dass finanzielle Angelegenheiten wie Bankkontoinformationen, Versicherungspolicen und Kreditkartenschulden plötzlich in die alleinige Verantwortung des überlebenden Ehepartners fallen. Darüber hinaus muss sich eine Witwe oder ein Witwer um die Bestattungskosten kümmern.
Ungefähr 35 Prozent der Ehen enden in der Witwenschaft, meistens mit dem Tod des Ehemannes, und das Durchschnittsalter der Witwenschaft beträgt 59 Jahre.
Finanzielle Folgen der Witwenschaft
Forscher sagen, dass 80 Prozent der Frauen in ihren letzten Lebensjahren allein sind, viele für 15 bis 20 Jahre.
Frauen erleiden nach dem Tod ihres Mannes oft besondere wirtschaftliche Verluste aufgrund von Bestattungs- und Krankheitskosten. Und Witwenschaft im Allgemeinen kann einige Frauen dem Risiko finanzieller Belastungen oder Armut aussetzen. Historisch, Die Armutsraten für Witwen waren zwei- bis dreimal höher als für verheiratete Frauen.
Die Hälfte der 246 Witwen im Alter von 70 Jahren und jünger, die an einer Umfrage des Women’s Institute for a Secure Retirement aus dem Jahr 2013 teilnahmen, gaben an, mindestens 50 Prozent ihres Einkommens verloren zu haben, als ihre Ehemänner starben. Ungefähr ein Achtel der Befragten war gezwungen, in günstigere Wohnungen umzuziehen, und fast die Hälfte war besorgt über finanzielle Entscheidungen.
Weitere Ergebnisse der Umfrage:
- Neunundzwanzig Prozent der befragten Witwen hatten keine Notfallmittel.
- Von den Befragten gaben 37 Prozent an, Schwierigkeiten bei der Bestimmung der Sozialversicherungsleistungen zu haben, auf die sie Anspruch hatten und wie sie diese erhalten sollten.
- Der Zugang zu Bankkonten und Investitionen nach dem Tod ihres Mannes war für 27 Prozent der Befragten schwierig.
Die befragten Frauen waren alle innerhalb der fünf Jahre vor Abschluss der Umfrage verwitwet und verfügten über finanzielle Vermögenswerte im Wert von 50.000 bis 1 Million US-Dollar.
Verbesserung der Aussichten, aber immer noch nicht erreicht
Die gute Nachricht ist, dass die Armut unter Witwen in den letzten Jahrzehnten erheblich zurückgegangen ist. Laut einer Studie des Center for Retirement Research am Boston College aus dem Jahr 2018 sank die durchschnittliche Armutsrate unter Witwen von 20 Prozent im Jahr 1994 auf 13 Prozent im Jahr 2014. Um als Armutsgrenze zu gelten, muss eine einzelne Person, die 65 Jahre oder älter ist, 11.756 USD pro Jahr oder weniger verdienen. Die Forscher erwarten, dass diese Raten in den nächsten 15 Jahren weiter sinken werden.
Ein stetiger Anstieg der Erwerbsbeteiligung von Frauen ist mitverantwortlich für die verbesserten Aussichten. Dies hat dazu geführt, dass Frauen finanziell weniger von ihren Ehemännern abhängig sind. Frauen sind auch besser ausgebildet und verdienen höhere Gehälter als in den vergangenen Jahren.
Alleinstehende Frauen schneiden in Bezug auf die Rentenfinanzen im Allgemeinen viel schlechter ab als verheiratete Frauen. Jedoch, verwitwete Frauen im Alter zwischen 51 und 64 haben in der Regel eine größere Anzahl von Vermögenswerten als geschiedene Frauen oder Frauen, die nie verheiratet waren, Die Forscher berichteten.
Trotz der Verbesserungen für Witwen ist ihr Bild immer noch viel düsterer als das von Frauen, deren Ehepartner am Leben sind. Die Armutsquote für Frauen mit lebenden Ehepartnern beträgt 2,6 Prozent, verglichen mit der 13-prozentigen Armutsquote für Witwen.
So gehen Sie mit Ihren Finanzen um, nachdem ein Ehepartner gestorben ist
Witwen können Schritte unternehmen, um ihre Chancen auf finanzielle Sicherheit zu verbessern. FINRA, die Regulierungsbehörde für die Finanzindustrie, hat Geldtipps für Witwen und Witwer zusammengestellt.
Einer der nützlichsten Tipps könnte sein, sich eine Pause zu gönnen und sich Zeit zu nehmen, um ohne Ihren Ehepartner zu trauern und sich an Ihr neues Leben anzupassen. FINRA schlägt vor, sich in der Zeit unmittelbar nach dem Tod eines Ehepartners nur um die dringendsten finanziellen Probleme zu kümmern.
Dies ist eine stressige Zeit, und Ihre Fähigkeit, fundierte Entscheidungen zu treffen, kann beeinträchtigt sein. Es wird daher empfohlen, nur das zu berücksichtigen, was nicht verschoben werden kann, z. B. wie viel Sie sich für eine Beerdigung leisten können.
Wie die Autorin und Finanzplanerin Eleanor Blayney der New York Times sagte: „Es gibt ein Gefühl der Dringlichkeit, etwas direkt nach dem Verlust eines Ehepartners zu tun, aber ich warne Witwen, das psychologische Trauma zu erkennen und nichts hastig zu tun.“
Im Allgemeinen empfehlen Finanzplaner, größere Investitionen oder Ausgaben für mindestens sechs Monate zu vermeiden.
Soziale Sicherheit und andere Leistungen
Nach Angaben der Social Security Administration, zusätzlich zu der möglichen Qualifikation für eine $ 255 Todesfallleistung, Witwen und Witwer im Alter von 60 oder älter — im Alter von 50 oder älter, wenn sie behindert sind — haben Anspruch auf einen Prozentsatz der Leistungen der sozialen Sicherheit der verstorbenen Ehegatten.
Sie müssen persönlich ein Sozialversicherungsamt aufsuchen, um Hinterbliebenenleistungen zu beantragen. Sie können einen Termin vereinbaren, indem Sie vorher anrufen. Stellen Sie sicher, dass Sie Originale aller Dokumente mitbringen, die Sie benötigen, einschließlich der Sterbe- und Geburtsurkunden Ihres Ehepartners, Ihrer Heiratsurkunde und des Nachweises der US-Staatsbürgerschaft. Sie können Kopien eines W-2-Formulars oder einer Steuererklärung für die Selbständigkeit mitbringen.
Wenn Ihr Ehepartner Sozialversicherungsleistungen in Anspruch genommen hat, lassen Sie die Schecks, die Sie Ihrem Ehepartner nach seinem Tod geschickt haben, nicht einlösen. Dieses Geld muss an die Regierung zurückgegeben werden.
Entdecken Sie auch andere Vorteile. Wenn Ihr Ehepartner beispielsweise eine strukturierte Abrechnung aus einem Personenschadenanspruch hatte, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Sterbegeld.
Und Sie können sich an seinen Arbeitgeber wenden, um sich zu erkundigen, ob eine Lebensversicherung als Teil eines vom Arbeitgeber gesponserten Leistungspakets enthalten war. Oft sind sich Ehepartner nicht bewusst, dass diese Richtlinien existieren.
Wenn Ihr Ehepartner beim Militär gedient hat, sollten Sie sich an die VA wenden, um herauszufinden, ob Sie Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen haben.
Zusätzliche Tipps
Treffen Sie kurz nach dem Tod Ihres Ehepartners keine unwiderruflichen finanziellen Entscheidungen, z. B. die Rückzahlung Ihrer Hypothek oder große Geschenke an Familienmitglieder oder Wohltätigkeitsorganisationen. Nehmen Sie sich Zeit, um jede dieser Entscheidungen zu bewerten. Arbeiten Sie mit einem vertrauenswürdigen Berater zusammen, der Ihnen helfen kann, die Auswirkungen dieser Schritte zu bewerten.
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu verkaufen, wenden Sie sich an einen Steuerberater, wie viel von den Verkaufsgewinnen Sie von Ihren Steuern ausschließen können.
Experten von FINRA, Wealthcare for Women, CNBC und der New York Times bieten weitere Finanztipps für Witwen und Witwer.
Am wichtigsten ist, geben Sie sich Zeit zu trauern und Zeit zu heilen. Umgeben Sie sich mit einem Support-System von Familie, Freunden und vertrauenswürdigen Fachleuten, die Ihre besten Interessen im Herzen haben. Erlauben Sie ihnen, Ihnen bei der Bewältigung der unmittelbaren finanziellen Angelegenheiten zu helfen, und verschieben Sie langfristige Entscheidungen, bis Sie sich mental und emotional bereit fühlen, damit umzugehen.