a készpénz több mint 3000 éve kulcsfontosságú eleme a civilizáció fejlődésének. Az elmúlt évtizedben azonban elvesztette túlsúlyát az elektronikus pénz javára. Ahogy az online kereskedelem fokozatosan bővül és széles körben elfogadottá válik, és mivel az előre fizetett hitelkártyákat és az elektronikus szolgáltatásokat, mint például a PayPal, a Pioneer, a Google és az Amazon Pay, egyre inkább használják alacsony értékű készpénzes tranzakciókra, a pénz, ahogy tudjuk, elavulttá válik.
de ahogy a készpénz elhal, és gyorsan a múlté válik, ki fog profitálni és ki fog veszíteni?
a készpénz nélküli társadalom felé való elmozdulás a láthatáron van. Az olyan országokban, mint Svédország, a készpénzzel történő fizetés problémává és nehéz valósággá vált néhány polgár számára, akik vonakodva kénytelenek voltak megváltoztatni fogyasztási szokásaikat. Svédország szinte mindenhol betiltotta a bankjegyeket és érméket, az üzletektől a tömegközlekedésig-miután a szakszervezetek tiltakoztak a sofőrök biztonsága ellen -, még az egyház és a hajléktalanok is elfogadják az elektronikus pénzt. Tavaly az összes tranzakció alig 1% – A történt érmékkel vagy bankjegyekkel, szemben az EU-ban és az USA-ban mért 7% – kal. Svédország azt jósolja, hogy 2020-ra tranzakcióinak csak fél százaléka lesz készpénzben.
a készpénz gazdaságból való kivonásának számos előnye van, például a feketepiacok és az adóelkerülés felszámolása, a tiltott tevékenységek megnehezítése és a monetáris politikák megkönnyítése. Nincs készpénz azt jelentené, nem kell, hogy készítsen körül pénzt, pazarolja az idejét, zavarja a hosszú papír bevételek.
ez csak a kezdete egy közelgő világméretű trendnek. Globálisan a készpénzzel történő fizetések az elmúlt 10 évben folyamatosan csökkentek. A készpénz nélküli valóság meglehetősen nyilvánvaló olyan országokban, mint Kanada, Dél-Korea, Kína, India és Nyugat-Európa, ahol hatalmas gyors digitális fizetési rendszereket vezettek be a készpénz nélküli jövő garantálása érdekében, fokozatosan felváltva a fizikai pénzt biometrikus valutákkal.
ezenkívül sok vállalkozás készpénzmentes lesz a készpénzkezeléssel kapcsolatos költségek csökkentése, a lopás csökkentése és a számviteli eljárások egyszerűsítése érdekében. Az Egyesült Államokban ez a tendencia az éttermekben kezdődött, és fokozatosan elterjedt a kiskereskedőkre és néhány nagyobb légitársaságra, mint a Delta és a United, akik a VOX szerint betiltották a készpénzt a jegyértékesítéshez és a repülés közbeni vásárlásokhoz.
a kriptovaluták jelentős szerepet játszanak a készpénz nélküli társadalom felé történő átmenetben. A blokklánc bevezetése a digitális fizetési rendszerek legfiatalabb technológiáját képviseli. Valójában egyes szakértők szerint ez lesz az új gazdasági paradigma szíve. Az elmúlt években a kriptovaluták száma az egekbe szökött egy olyan pontra, ahol túl sok közül lehet választani.
a készpénz teljes felszámolása sebezhetőbbé teszi a polgárokat a megfigyeléssel és a számítógépes támadásokkal szemben
egyesek számára elengedhetetlen a készpénzzel történő fizetés képességének megőrzése. A társadalom bizonyos tagjait a lemaradás veszélye fenyegeti, mint például az időseket, az alacsony jövedelmű családokat és a bevándorlókat, akiknek többsége bank nélkül marad. Ahogy Ginia Bellafante nemrégiben írta A New York Times, ” a fizikai valuta elutasítása a szegények iránti elfogultságként játszik szerepet, elősegítve a szegregációt a kiskereskedelmi környezetben.”
a készpénz vége számos nyugtalanító hátrányt hoz nemcsak a már marginalizált lakosság, hanem a kisvállalkozások számára is. Az elektronikus fizetési módok elfogadása rendkívül drága, a kártyatársaságok is felszámítják a szolgáltatási díjakat a hitelkártyák fogyasztók általi egyszerű használatáért. A kis haszonkulccsal rendelkező vállalkozások számára a készpénz nélküli fizetés nem érdemes alternatíva. Ahelyett, hogy költséges készpénz nélküli fizetéseket hajtanának végre és kínálnának, ezeket az erőforrásokat munkaerő felvételére, az energiaköltségek kifizetésére és a berendezések korszerűsítésére használhatják.
jótékonysági, nagylelkű szempontból a készpénz nélküli társadalom lassan megállítja az embereket, hogy spontán nagylelkűséggel fizikai pénzt adjanak, néhány dollárt egy borravalóban egy olyan helyen, ahol tudják, hogy a munkavállalókat alulfizetik, vagy pénzt adományoznak egy hajléktalannak egy hideg éjszakán hazafelé.
egyesek számára a készpénz nélküli társadalom az ellenőrzés új formáját képviseli, mivel a bankok és a pénzügyi tech vállalatok hatalmas hatalommal rendelkeznek az emberek tranzakciói felett.
ennek ellenére a készpénz még mindig nagyjából életben van a világ számos régiójában, részben azért, mert megbízhatóbb. A készpénz nélküli társadalom sokak számára elképzelhetetlen. Ahogy Helge Peukert, a Siegeni Egyetem közgazdásza és professzora mondta nekem: “elveszítjük szabadságunk elemét, hagyjuk, hogy megfigyeljék magunkat.”
a PayPal-hoz hasonló cégek, mint fizetési szolgáltatók, nem csak a szolgáltatásaikért jutalékot számítanak fel, hanem adatokat gyűjtenek és értékesítenek harmadik feleknek, például a Google-nak, az Oracle-nek vagy a Facebook-nak, hogy személyre szabottabb felhasználói élményt nyújtsanak.
egyesek számára a készpénz nélküli társadalom az ellenőrzés új formáját képviseli, mivel a bankok és a pénzügyi technológiai vállalatok hatalmas hatalommal rendelkeznek az emberek tranzakciói felett. Több hatalmat és befolyást kell adnunk nekik? Ki fogja kezelni az információinkat? És hogyan fogják használni?
a készpénz teljes felszámolása sebezhetőbbé teszi a polgárokat a megfigyeléssel és a kibertámadásokkal szemben, és hajlamosabbak a súlyos kiberbiztonsági kockázatokra. A nagy adatstratégiák széles körű használatával az elektronikus pénz körüli adatvédelmi aggályok merülnek fel, amelyek közül a személyes adatvesztés minden fizetés tekintetében a legkiemelkedőbb.
” amikor minden fizetési tranzakciónkat nyomon követjük “- mondja Rainey Reitman, az Electronic Frontiers Foundation aktivista igazgatója a Fast Company-nak, ” olyan adatokat hoz létre, amelyek felett nincs ellenőrzésünk. Könnyű elképzelni egy merész válóperes ügyvédet vagy egy kormányzati ügynököt, aki megpróbál hozzáférni pénzügyi történelmünkhöz, hogy megpróbáljon egy történetet felépíteni arról, hogy kik vagyunk.”
ha egy teljesen készpénzmentes társadalomba költözünk, és valami megzavarja ezt a digitalizált rendszert, mi történik? – Bjorn Eriksson
az érintés nélküli tranzakciók és a biometrikus pénz kezeléséhez egy komplex technológiai infrastruktúra támogatására lesz szükség, amelynek működése számos tényezőtől függ a megfelelő működés érdekében. Jó sávszélesség, villamos energia, biztonságos szerverek és tranzakciós rendszerek, valamint a fizetési eszközök rendelkezésre állása. Mindezek az összetevők érzékenyek a támadásra, vagy a szoftver vagy a hardver hibás működésére. A készpénz nélküli rendszerek további fő fenyegetései az adatsértések és a számlalopások.
a készpénz nélküli fogyasztók növekvő törzsével van esélye a készpénznek?
ahhoz, hogy a készpénzmentes társadalom megfelelően működjön, befogadóbbnak és átláthatóbbnak kell lennie annak érdekében, hogy a digitális pénz új birodalmába mindenkit bevonjon, a társadalom kiszolgáltatottabb csoportjaitól kezdve a kis-és nagyvállalatokig. A kemény igazság az, hogy manapság a készpénz felszínen tartása drágább, mint valaha. A készpénz szállítása, kezelése és tárolása hatalmas kiadást jelent a bankok számára, és ez veszélyezteti a készpénz jövőjét.
még mindig nem világos, hogy mit tartogat a jövő a fizikai pénz számára, de egy készpénz nélküli társadalom számos kockázatot jelent. A pénz nélküli világ egyik következménye a gazdasági elnyomás lehetséges növekedése. Ha a központi elektronikus pénz helyett készpénzt használnának, a kormányok teljes körű ismeretekkel rendelkeznének minden tranzakcióról, és ezt az információt a politikai elnyomás és diszkrimináció pénzügyi felügyeleti eszközeként lehetne felhasználni. Egyes szakértők szerint ez előkészítheti az utat néhány mérvadó ország számára az állam által támogatott kiberháború megkezdéséhez.
nyilvánvaló, hogy társadalmunk profitál a technológiai változásokból. A digitális fizetési technológiák erőteljes és fokozatos bevezetését azonban végre kell hajtani. Alternatív rendszereket is be kell vezetni, hogy támogassák és biztosítsák a kimaradókat, valamint azokat a helyzeteket, ahol a technológia potenciálisan kudarcot vallhat.
már egy olyan világban élünk, amely meglehetősen egyenlőtlen, különösen, ha a vagyon elosztásáról van szó. A politikai döntéshozóknak és a vállalatoknak törekedniük kell egy olyan világra, amely különböző fizetési módokkal rendelkezik, mind analóg, mind digitális módon. Ellenkező esetben a készpénz nélküli társadalom csak súlyosbítja a meglévő egyenlőtlenségeket, és egyre rétegzettebb társadalomhoz vezethet. A készpénz szabadság, és a kormányok és a nagy technológiai vállalatok számára, akik irányítani és profitálni akarnak, a szabadság meglehetősen kényelmetlen lehet.