Gotówka jest kluczowym elementem ewolucji cywilizacji od ponad 3000 lat. Jednak w ostatniej dekadzie traci przewagę na rzecz pieniądza elektronicznego. W miarę jak handel online stopniowo się rozszerza i staje się szeroko stosowany, a Karty kredytowe przedpłacone i usługi elektroniczne, takie jak PayPal, Pioneer i Google oraz Amazon Pay, są coraz częściej wykorzystywane do transakcji gotówkowych o niskiej wartości, pieniądze, jakie znamy, stają się przestarzałe.
ale, gdy gotówka umiera, szybko staje się rzeczą z przeszłości, kto zyska, a kto straci?
przejście do społeczeństwa bezgotówkowego jest na horyzoncie. W krajach takich jak Szwecja, płacenie gotówką stało się kłopotem i trudną rzeczywistością dla niektórych obywateli, którzy niechętnie zostali zmuszeni do zmiany swoich nawyków konsumpcyjnych. Szwecja zakazała banknotów i monet niemal wszędzie, od sklepów po transport publiczny — po tym, jak związki zawodowe protestowały przeciwko bezpieczeństwu kierowców — nawet kościół i bezdomni akceptują teraz pieniądze elektroniczne. W ubiegłym roku zaledwie 1% wszystkich transakcji dokonywano przy użyciu monet lub banknotów, w porównaniu z około 7% w UE i USA. Szwecja przewiduje, że do 2020 r.tylko pół procenta transakcji będzie dokonywana w gotówce.
usunięcie gotówki z gospodarki przynosi wiele korzyści, takich jak wyeliminowanie czarnych rynków i uchylanie się od płacenia podatków, utrudnianie nielegalnej działalności i ułatwianie polityki pieniężnej. Brak gotówki oznaczałby brak konieczności noszenia pieniędzy, marnowania czasu, zawracania sobie głowy długimi papierowymi paragonami.
to dopiero początek nadchodzącego światowego trendu. Na całym świecie płatności gotówką konsekwentnie spadały w ciągu ostatnich 10 lat. Bezgotówkowa rzeczywistość jest dość widoczna w krajach takich jak Kanada, Korea Południowa, Chiny, Indie i Europa Zachodnia, gdzie masowe szybkie cyfrowe systemy płatności zostały wdrożone, aby zagwarantować bezgotówkową przyszłość, stopniowo zastępując fizyczne pieniądze walutami biometrycznymi.
ponadto wiele firm zamierza bezgotówkowo obniżyć koszty związane z zarządzaniem gotówką, zmniejszyć kradzież i uprościć procedury księgowe. W Stanach Zjednoczonych trend ten zaczął się w restauracjach i stopniowo rozprzestrzenił się na detalistów i niektóre główne linie lotnicze, takie jak Delta I United, które według VOX zakazały sprzedaży gotówki w kasach biletowych i zakupów podczas lotu.
kryptowaluty odgrywają ważną rolę w przejściu do społeczeństwa bezgotówkowego. Przyjęcie blockchain stanowi najmłodszą technologię dla cyfrowych systemów płatności. W rzeczywistości, niektórzy eksperci twierdzą, że będzie to serce tego nowego paradygmatu gospodarczego. W ciągu ostatnich kilku lat liczba kryptowalut wzrosła do punktu, w którym jest zbyt wiele do wyboru.
całkowite wyeliminowanie gotówki sprawi, że obywatele będą bardziej podatni na inwigilację i cyberataki
dla niektórych zachowanie możliwości płacenia gotówką jest niezbędne. Niektórzy członkowie społeczeństwa są zagrożeni pozostawieniem w tyle, jak osoby starsze, rodziny o niskich dochodach i imigranci, z których większość pozostaje bez banku. Jak napisała niedawno Ginia Bellafante w New York Timesie: „odrzucenie fizycznej waluty jest postrzegane jako stronniczość wobec biednych, postępująca segregacja w środowiskach detalicznych.”
koniec gotówki przynosi wiele niepokojących minusów nie tylko dla już zmarginalizowanych populacji, ale także dla małych firm. Przyjęcie elektronicznych form płatności jest niezwykle kosztowne, również firmy kartowe pobierają opłaty za usługę za proste korzystanie z kart kredytowych przez konsumentów. Dla firm z niewielką marżą zysku, dzieje bezgotówkowe nie jest opłacalną alternatywą. Zamiast wdrażać i oferować kosztowne płatności bezgotówkowe, mogliby wykorzystać te zasoby do zatrudniania siły roboczej, opłacania kosztów energii i modernizacji sprzętu.
z dobroczynnego, hojnego punktu widzenia, bezgotówkowe społeczeństwo powoli powstrzyma ludzi od dawania fizycznych pieniędzy poprzez spontaniczne akty hojności, kilka dolarów w słoiku z napiwkami w miejscu, w którym wiadomo, że pracownicy są niedostatecznie opłacani lub przekazanie pieniędzy bezdomnemu w zimną noc w drodze do domu.
dla niektórych społeczeństwo bezgotówkowe stanowi nową formę kontroli, ponieważ banki i firmy finansowe będą miały ogromną władzę nad transakcjami ludzi.
mimo to gotówka wciąż żyje w wielu regionach świata, częściowo dzięki temu, że jest bardziej niezawodna. Społeczeństwo bez gotówki jest dla wielu nie do pomyślenia. Jak powiedział mi ekonomista i profesor Helge Peukert z Uniwersytetu w Siegen: „tracimy nasz element wolności, pozwalamy się monitorować.”
jako dostawca usług płatniczych firmy takie jak PayPal są zainteresowane nie tylko pobieraniem prowizji za swoje usługi, ale także gromadzeniem i sprzedażą danych stronom trzecim, takim jak Google, Oracle lub Facebook, w celu zaoferowania bardziej spersonalizowanego doświadczenia użytkownika.
dla niektórych społeczeństwo bezgotówkowe stanowi nową formę kontroli, ponieważ banki i firmy finansowe będą miały ogromną władzę nad transakcjami ludzi. Czy musimy dać im więcej władzy i wpływów? Kto zajmie się naszymi informacjami? I jak będzie używany?
całkowite wyeliminowanie gotówki sprawi, że obywatele będą bardziej podatni na inwigilację i cyberataki oraz bardziej podatni na poważne zagrożenia cyberbezpieczeństwa. Wraz z powszechnym wykorzystaniem strategii big data pojawiają się obawy dotyczące prywatności związane z pieniądzem elektronicznym, z których najbardziej widoczna jest utrata prywatności w odniesieniu do każdej płatności.
„gdy wszystkie nasze transakcje płatnicze są śledzone”, mówi Rainey Reitman, dyrektor ds. aktywizmu w Electronic Frontiers Foundation, powiedział Fast Company: „tworzy to skarbnicę danych, nad którymi nie mamy kontroli. Łatwo sobie wyobrazić śmiałego prawnika rozwodowego lub agenta rządowego próbującego uzyskać dostęp do naszej historii finansowej, aby spróbować zbudować historię o tym, kim jesteśmy.”
jeśli przejdziemy do całkowicie bezgotówkowego społeczeństwa i coś zakłóci ten zdigitalizowany system, co się stanie? – Bjorn Eriksson
obsługa transakcji bezstykowych i pieniędzy biometrycznych będzie wymagała wsparcia złożonej infrastruktury technologicznej, której działanie zależy od wielu czynników, aby działać prawidłowo. Dobra przepustowość, prąd, bezpieczne serwery i systemy transakcyjne oraz dostępność urządzeń płatniczych. Wszystkie te komponenty są podatne na ataki lub problemy z Oprogramowaniem lub sprzętem. Inne główne zagrożenia, że systemy bezgotówkowe będą stawić czoła są naruszenia danych i kradzieży kont.
z rosnącym plemieniem konsumentów bezgotówkowych, czy gotówka ma szanse?
aby społeczeństwo bezgotówkowe mogło prawidłowo funkcjonować, musiałoby być bardziej inkluzywne i przejrzyste, aby włączyć wszystkich w nową sferę pieniądza cyfrowego, od najsłabszych grup społecznych po małe i duże przedsiębiorstwa. Trudną prawdą jest to, że w dzisiejszych czasach utrzymywanie gotówki na powierzchni jest droższe niż kiedykolwiek wcześniej. Transport, obsługa i przechowywanie gotówki stanowi ogromny wydatek dla banków, a to zagraża przyszłości gotówki.
to, co przyniesie przyszłość dla fizycznych pieniędzy, nadal nie jest jasne, ale społeczeństwo bez żadnej gotówki stwarza kilka zagrożeń. Jedną z implikacji świata bez pieniędzy jest ewentualny wzrost represji ekonomicznych. Zastępując gotówkę scentralizowanym pieniądzem elektronicznym, rządy będą miały całkowitą wiedzę na temat każdej transakcji, informacje te mogą być wykorzystane jako instrument Nadzoru Finansowego dla represji politycznych i dyskryminacji. Niektórzy eksperci twierdzą, że może to utorować drogę niektórym autorytatywnym krajom do rozpoczęcia sponsorowanej przez państwo wojny cybernetycznej.
oczywiste jest, że nasze społeczeństwo korzysta ze zmian technologicznych. Konieczne byłoby jednak solidne i stopniowe wdrażanie cyfrowych technologii płatniczych. Konieczne byłoby również wprowadzenie alternatywnych systemów, aby wspierać i zapewniać ludziom, którzy mogą zostać pominięci, oraz w sytuacjach, w których technologia może potencjalnie zawieść.
żyjemy już w świecie, który jest dość nierówny, zwłaszcza jeśli chodzi o podział bogactwa. Świat z różnymi metodami płatności, zarówno analogowymi, jak i cyfrowymi, jest tym, do czego powinni dążyć decydenci i firmy. W przeciwnym razie społeczeństwo bezgotówkowe tylko pogłębi istniejące nierówności i może prowadzić do społeczeństwa coraz bardziej rozwarstwionego. Gotówka to wolność, a dla rządów i dużych firm technologicznych dążących do kontroli i zysku, wolność może być dość niewygodna.