kontanter har varit ett nyckelelement i civilisationsutvecklingen i mer än 3000 år. Men under det senaste decenniet har det förlorat övervägande till förmån för elektroniska pengar. När online-handeln gradvis expanderar och blir allmänt antagen och eftersom förbetalda kreditkort och elektroniska tjänster som PayPal, Pioneer och Google och Amazon Pay alltmer används för kontanttransaktioner med lågt värde, är pengar, som vi känner till det, på väg att bli föråldrade.
men när kontanter dör ut och snabbt blir en sak från det förflutna, vem kommer att tjäna och vem kommer att förlora?
övergången till ett kontantlöst samhälle är i horisonten. I länder som Sverige har betalning med kontanter blivit ett besvär och en hård verklighet för vissa medborgare som motvilligt har tvingats ändra sina konsumtionsvanor. Sverige har förbjudit sedlar och mynt nästan överallt, från butiker till kollektivtrafik – efter att fackföreningar protesterat över förarnas säkerhet-även kyrkan och hemlösa accepterar elektroniska pengar nu. Förra året gjordes knappt 1% av alla transaktioner med mynt eller sedlar, jämfört med cirka 7% i EU och i USA. Sverige förutspår att bara en halv procent av sina transaktioner kommer att vara kontant år 2020.
det finns många fördelar med att ta bort kontanter från ekonomin, till exempel att eliminera svarta marknader och skatteflykt, göra olagliga aktiviteter svårare och möjliggöra enklare penningpolitik. Inga pengar skulle innebära något behov av att bära runt pengar, slösa tid, bry sig om långa papperskvitton.
Detta är bara början på en kommande världsomspännande trend. Globalt har betalningar med kontanter konsekvent sjunkit under de senaste 10 åren. Den kontantlösa verkligheten är ganska tydlig i länder som Kanada, Sydkorea, Kina, Indien och Västeuropa där massiva snabba digitala betalningssystem har rullats ut för att garantera en kontantlös framtid, gradvis ersätta fysiska pengar med biometriska valutor.
dessutom går många företag kontantlösa för att minska kostnaderna i samband med kontanthantering, för att minska stöld och för att förenkla redovisningsförfarandena. I USA började denna trend i restauranger och har gradvis spridit sig till återförsäljare och några stora flygbolag som Delta och United som enligt VOX har förbjudit kontanter för biljettförsäljning och inköp under flygning.
Cryptocurrencies har spelat en viktig roll i övergången till ett kontantlöst samhälle. Antagandet av blockchain representerar den yngsta tekniken för digitala betalningssystem. Faktum är att vissa experter säger att det kommer att vara hjärtat i detta nya ekonomiska paradigm. Under de senaste åren har antalet kryptokurser skjutit i höjden till en punkt där det bara finns för många att välja mellan.
utrota kontanter helt kommer att göra medborgarna mer sårbara för övervakning och cyberattacker
bevara förmågan att betala med kontanter är viktigt för vissa. Vissa samhällsmedlemmar riskerar att hamna på efterkälken, som äldre, låginkomstfamiljer och invandrare, varav de flesta förblir obankade. Som Ginia Bellafante nyligen skrev i New York Times, ” att avvisa fysisk valuta spelar ut som en bias mot de fattiga och främjar segregering i detaljhandelsmiljöer.”
slutet på kontanter ger många oroande nackdelar inte bara till redan marginaliserade befolkningar utan också till småföretag. Att anta elektroniska betalningsformer är extremt dyrt, även kortföretag tar ut serviceavgifter för enkel användning av kreditkort av konsumenter. För företag med en liten vinstmarginal är det inte ett värdefullt alternativ att gå kontantlöst. Istället för att genomföra och erbjuda kostsamma kontantlösa betalningar kunde de använda dessa resurser för att anställa arbetskraft, betala för energikostnader och göra uppgraderingar av utrustning.
från en välgörande, Generös synvinkel kommer ett kontantlöst samhälle långsamt att stoppa människor som ger fysiska pengar genom spontana generositetshandlingar, några dollar i en tippburk på en plats där man vet att arbetare är underbetalda eller donation av pengar till en hemlös person på en kall natt på väg hem.
för vissa representerar ett kontantlöst samhälle en ny form av kontroll eftersom banker och finansiella teknikföretag kommer att ha en enorm makt över människors transaktioner.
trots detta är kontanter fortfarande ganska levande i många regioner i världen, delvis på grund av att det är mer tillförlitligt. Ett samhälle utan pengar är otänkbart för många. Som ekonom och professor Helge Peukert vid University of Siegen sa till mig: ”vi förlorar vårt element av frihet, vi tillåter oss att övervakas.”
som leverantör av betaltjänster är företag som PayPal inte bara intresserade av att ta ut en provision för sina tjänster utan också att samla in och sälja data till tredje part som Google, Oracle eller Facebook för att erbjuda en mer personlig användarupplevelse.
för vissa representerar ett kontantlöst samhälle en ny form av kontroll eftersom banker och finansiella teknikföretag kommer att ha en enorm makt över människors transaktioner. Behöver vi ge dem mer makt och inflytande? Vem ska hantera vår information? Och hur kommer det att användas?
att utrota kontanter helt kommer att göra medborgarna mer utsatta för övervakning och cyberattacker och mer benägna att allvarliga cybersäkerhetsrisker. Med den utbredda användningen av big data-strategier uppstår integritetsfrågor kring elektroniska pengar, varav förlust av personlig integritet när det gäller varje betalning är den mest framträdande.
”när alla våra betalningstransaktioner spåras”, säger Rainey Reitman, aktivism chef vid Electronic Frontiers Foundation berättade Fast Company, ” det skapar en gruva av data som vi har ingen kontroll över. Det är lätt att föreställa sig en vågad skilsmässa advokat eller en statlig agent som försöker få tillgång till vår ekonomiska historia för att försöka bygga en historia om vem vi är.”
om vi flyttar till ett helt kontantlöst samhälle och något stör detta digitaliserade system, Vad händer? – Björn Eriksson
hanteringen av kontaktlösa transaktioner och biometriska pengar kommer att behöva stöd av en komplex teknisk infrastruktur vars verksamhet bygger på många faktorer för att fungera korrekt. Bra bandbredd, El, säkrade servrar och transaktionssystem, och tillgången på betalningsenheter. Alla dessa komponenter är mottagliga för attacker eller problem med programvara eller maskinvara. Andra stora hot som kontantlösa system kommer att möta är dataintrång och kontostölder.
med en växande stam av kontantlösa konsumenter, har kontanter en chans?
för att ett kontantlöst samhälle ska fungera korrekt måste det vara mer inkluderande och öppet för att inkludera alla i den nya sfären av digitala pengar, från samhällets mer utsatta grupper till små och stora företag. Den hårda sanningen är att numera hålla kontanter flytande är dyrare än någonsin tidigare. Att transportera, hantera och lagra kontanter utgör en enorm kostnad för bankerna och detta hotar kontanternas framtid.
vad framtiden har för fysiska pengar är fortfarande inte klart, men ett samhälle utan några pengar alls utgör flera risker. En av konsekvenserna av en värld utan pengar är den möjliga ökningen av ekonomiskt förtryck. Genom att ersätta kontanter för centraliserade elektroniska pengar kommer regeringarna att ha total kunskap om varje transaktion, denna information kan användas som ett finansiellt övervakningsinstrument för politiskt förtryck och diskriminering. Vissa experter säger att detta kan bana väg för vissa auktoritativa länder att starta statligt sponsrad cyberkrigföring.
det är uppenbart att vårt samhälle drar nytta av tekniska förändringar. En robust och gradvis implementering av digital betalningsteknik skulle dock behöva genomföras. Alternativa system skulle också behöva införas för att stödja och försörja människor som kan utelämnas och för de situationer där tekniken potentiellt kan misslyckas.
vi lever redan i en värld som är ganska ojämlik, särskilt när det gäller fördelningen av rikedom. En värld med olika betalningsmetoder, både analoga och digitala, är den som beslutsfattare och företag bör sträva efter. Annars kommer ett kontantlöst samhälle bara att förvärra befintlig ojämlikhet och kan leda till ett allt mer stratifierat samhälle. Kontanter är frihet, och för regeringar och stora teknikföretag som vill kontrollera och vinst, frihet kan vara ganska obekvämt.