La morte di un marito o di una moglie spesso significa che le questioni finanziarie, come le informazioni sul conto bancario, le polizze assicurative e il debito della carta di credito, diventano improvvisamente di esclusiva responsabilità del coniuge superstite. Inoltre, una vedova o un vedovo deve preoccuparsi dei costi funebri.
Circa il 35% dei matrimoni finisce in vedovanza, il più delle volte con la morte del marito, e l’età media della vedovanza è di 59 anni.
Conseguenze finanziarie della vedovanza
I ricercatori dicono che l ‘ 80 per cento delle donne sono sole nei loro ultimi anni di vita, molti per tutto il tempo 15 a 20 anni.
Le donne spesso subiscono perdite economiche specifiche alla morte dei loro mariti a causa di spese funebri e mediche. E la vedovanza in generale può mettere alcune donne a rischio di stress finanziario o povertà. Storicamente, i tassi di povertà per le vedove sono stati da due a tre volte superiori a quelli per le donne sposate.
Metà delle 246 vedove di 70 anni e più giovani che hanno risposto a un sondaggio del 2013 dell’Istituto femminile per una pensione sicura ha riferito di aver perso almeno il 50% del loro reddito quando i loro mariti sono morti. Circa un ottavo degli intervistati è stato costretto a trasferirsi in alloggi meno costosi e quasi la metà era preoccupata di prendere decisioni finanziarie.
Altri risultati dell’indagine includevano:
- Il ventinove per cento delle vedove intervistate non aveva fondi di emergenza.
- Degli intervistati, il 37 per cento ha riferito di difficoltà nel determinare le prestazioni di sicurezza sociale a cui avevano diritto e come riceverle.
- L’accesso ai conti bancari e agli investimenti dopo la morte del marito è stato difficile per il 27% degli intervistati.
Le donne intervistate erano tutte divenute vedove nei cinque anni precedenti al completamento dell’indagine e avevano attività finanziarie valutate da $50.000 a million 1 milione.
Migliorare le prospettive, ma ancora in calo
La buona notizia è che negli ultimi decenni la povertà è diminuita considerevolmente tra le vedove. Secondo uno studio del 2018 del Center for Retirement Research del Boston College, il tasso medio di povertà tra le vedove è sceso dal 20% nel 1994 al 13% nel 2014. Per essere considerato livello di povertà, una singola persona di 65 anni o più deve guadagnare $11.756 all’anno o meno. I ricercatori si aspettano che questi tassi continuino a scendere nei prossimi 15 anni.
Un aumento costante della partecipazione delle donne alla forza lavoro è in parte responsabile del miglioramento delle prospettive. Questo ha lasciato le donne meno finanziariamente dipendenti dai loro mariti. Le donne sono anche più istruite e guadagnano stipendi più alti rispetto agli anni passati.
Le donne single generalmente se la passano molto peggio delle donne sposate in termini di finanze pensionistiche. Tuttavia, le donne vedove di età compresa tra 51 e 64 hanno generalmente un numero maggiore di attività rispetto alle donne divorziate o alle donne che non si sono mai sposate, hanno riferito i ricercatori.
Nonostante i miglioramenti per le vedove, il loro quadro è ancora molto più cupo di quello delle donne i cui coniugi sono vivi. Il tasso di povertà per le donne con coniugi viventi è del 2,6%, rispetto al tasso di povertà del 13% per le vedove.
Come affrontare le vostre finanze dopo un coniuge muore
Vedove possono adottare misure per migliorare le loro possibilità di sicurezza finanziaria. FINRA, l’autorità di regolamentazione del settore finanziario, ha compilato consigli di denaro per vedove e vedovi.
Uno dei consigli più utili potrebbe essere quello di concedersi una pausa e concedersi il tempo di piangere e adattarsi alla tua nuova vita senza il tuo coniuge. FINRA suggerisce di occuparsi solo delle questioni finanziarie più urgenti nel tempo immediatamente successivo alla morte di un coniuge.
Questo è un momento stressante e la tua capacità di prendere decisioni sane potrebbe essere compromessa. Quindi è consigliabile considerare solo ciò che non può essere posticipato, come quanto puoi permetterti per un funerale.
Come autore e pianificatore finanziario Eleanor Blayney ha detto al New York Times, “C’è un senso di urgenza di fare qualcosa subito dopo aver perso un coniuge, ma avverto le vedove a riconoscere il trauma psicologico e non fare nulla in fretta.”
In generale, i pianificatori finanziari suggeriscono di evitare grandi investimenti o spese per almeno sei mesi.
Secondo la Social Security Administration, oltre alla potenziale qualifica per un beneficio di morte di $255, vedove e vedovi di età pari o superiore a 60 anni — di età pari o superiore a 50 anni, se sono disabili — hanno diritto a una percentuale delle prestazioni di sicurezza sociale dei coniugi deceduti.
È necessario visitare un ufficio di sicurezza sociale di persona per richiedere le prestazioni ai superstiti. È possibile fissare un appuntamento chiamando in anticipo. Assicurati di portare gli originali di tutti i documenti necessari, compresi i certificati di morte e nascita del coniuge, il certificato di matrimonio e la prova della cittadinanza statunitense. È possibile portare copie di un modulo W-2 o dichiarazioni dei redditi per il lavoro autonomo.
Se il coniuge stava riscuotendo prestazioni di sicurezza sociale, non incassare gli assegni inviati al coniuge dopo la sua morte. Questi soldi dovranno essere restituiti al governo.
Esplora anche altri vantaggi. Ad esempio, se il coniuge ha avuto un insediamento strutturato da un reclamo di lesioni personali, si può beneficiare di un beneficio di morte.
E puoi contattare il suo datore di lavoro per chiedere se una polizza di assicurazione sulla vita a termine è stata inclusa come parte di un pacchetto di benefici sponsorizzato dal datore di lavoro. Spesso i coniugi non sono consapevoli che queste politiche esistono.
Se il vostro coniuge servito nelle forze armate, si desidera contattare il VA per scoprire se si ha diritto alle prestazioni ai superstiti.
Ulteriori suggerimenti
Non prendere decisioni finanziarie irrevocabili, come pagare il mutuo o fare grandi doni ai membri della famiglia o enti di beneficenza, subito dopo la morte del coniuge. Prendetevi il tempo per valutare ciascuna di queste decisioni. Lavora con un consulente di fiducia che può aiutarti a valutare l’impatto di queste mosse.
Se decidi di vendere la tua casa, consulta un professionista fiscale su quanto dei profitti di vendita puoi escludere dalle tue tasse.
Esperti di FINRA, Wealthcare for Women, CNBC e The New York Times offrono altri suggerimenti finanziari per vedove e vedovi.
Soprattutto, concediti il tempo di piangere e il tempo di guarire. Circondati di un sistema di supporto di familiari, amici e professionisti di fiducia che hanno a cuore i tuoi migliori interessi. Consentire loro di aiutare a gestire le questioni finanziarie immediate, e rinviare le decisioni a lungo termine fino a quando si sente mentalmente ed emotivamente pronto a gestirli.