1. Es Posible,Pero Hay Limitaciones
2. Obtención de Hipotecas para Propiedades de Alquiler
Actualizado en octubre 21, 2020:
Si se pregunta si una LLC puede obtener una hipoteca, la respuesta es sí. Sin embargo, existen limitaciones que pueden hacer que obtener una hipoteca a nombre de su empresa sea una solución menos que ideal.
Es posible, Pero Hay limitaciones
En pocas palabras, puede obtener una hipoteca a nombre de su LLC. Sin embargo, debe evaluar su situación para determinar si este es realmente el mejor curso de acción. Un propietario de un negocio, por ejemplo, decidió buscar obtener una hipoteca para su LLC solo para encontrar que las opciones para hacerlo son limitadas. Específicamente, obtener un préstamo con una tasa de interés baja no es una opción disponible para la mayoría de las compañías de responsabilidad limitada.
Este propietario de negocio podría haber obtenido fácilmente una hipoteca usando el nombre de su empresa si planeaba pagar en efectivo. Sin embargo, como la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas, no tenía los medios para pagar por adelantado la propiedad en la que estaba interesado. En su lugar, eligió comprar la propiedad a su propio nombre. Lo hizo haciendo uso de las opciones de financiamiento tradicionales y estableciendo una póliza de seguro para protegerlo si las cosas iban mal. Tomó la decisión de comprar de esta manera porque los préstamos convencionales son la forma menos costosa para que los propietarios de negocios obtengan una propiedad de alquiler.
Los préstamos tradicionales son ideales para esto porque tienen:
- Las tasas disponibles más bajas en la mayoría de las circunstancias
- Los pagos iniciales requeridos más bajos
- Tasas de financiamiento fijo a largo plazo
Los préstamos de esta naturaleza tienen estas características porque el gobierno federal los respalda y pueden venderse a compañías hipotecarias patrocinadas por el gobierno, como:
- Fannie Mae
- Freddie Mac
Los préstamos tradicionales son buenas opciones. Sin embargo, no se pueden otorgar a una LLC. Sólo pueden ser obtenidos por un:
- Persona
- Fideicomiso en vida
Obtener hipotecas para Propiedades de alquiler
Si está considerando hacer inversiones en bienes raíces, hay algunas cosas que debe tener en cuenta:
- Comprenda sus límites en términos de opciones de préstamo disponibles.
- Considere prestamistas de investigación que se consideran amigables con los inversores.
- Los requisitos de crédito se vuelven más estrictos cuando tiene muchos préstamos.
- Tendrás que asegurarte de tener suficiente dinero en efectivo.
Fannie Mae solo le permite tener hasta 10 préstamos en un momento dado. Trabajar con un buen prestamista puede ayudarte a crear una estrategia para asegurarte de aprovechar al máximo este límite. En la mayoría de los casos, un banco no le dará más de cuatro préstamos a la vez. Es posible que tenga que realizar una investigación para encontrar prestamistas que le permitan llevar hasta 10 a la vez.
Cuando planeas comprar propiedades de alquiler, es importante formar un buen equipo. Una parte importante de la construcción de ese equipo es elegir al prestamista adecuado. Trabajar con agentes hipotecarios está bien si está buscando ayuda para encontrar una casa para usted. Sin embargo, si está trabajando en la construcción de una cartera compuesta de propiedades de alquiler, es mejor trabajar con prestamistas directos.
Trabajar con corredores significa renunciar a un elemento de control en el proceso de préstamo. Se sabe que los aseguradores cambian los estándares con respecto a los préstamos durante el depósito en garantía o eligen retirarse de un acuerdo inesperadamente. Sin embargo, cuando elige trabajar con prestamistas directos, tiene más influencia sobre estas decisiones. Es importante hacer algunas preguntas rápidas antes de elegir un prestamista:
- ¿Estás trabajando con algún inversor en este momento?
- ¿Cuántos préstamos puede ofrecer a los inversores?
- ¿Es propietario de alguna de sus propiedades de alquiler personalmente?
Muchas personas no lo saben, pero en realidad hay dos pautas diferentes que se utilizan para calificar el crédito para los inversores que buscan un préstamo:
- Si actualmente tiene de uno a cuatro préstamos, necesitará una calificación crediticia de 630 o superior
- Si actualmente tiene de cinco a 10 préstamos, necesitará una calificación crediticia de 720 o superior para obtener préstamos adicionales
Deberá asegurarse de tener suficiente efectivo disponible para hacer un pago inicial de un nuevo préstamo, así como una reserva de efectivo disponible para hasta a seis meses por cada propiedad en la que tenga préstamos pendientes. Esto no es una sugerencia y en realidad es un requisito para la mayoría de los prestamistas.
Si necesita ayuda para determinar si una LLC puede obtener una hipoteca, puede publicar su necesidad legal en el mercado de UpCounsel. UpCounsel solo acepta el 5 por ciento de los mejores abogados en su sitio. Los abogados de UpCounsel provienen de escuelas de derecho como Harvard Law y Yale Law y tienen un promedio de 14 años de experiencia legal, incluido el trabajo con o en nombre de empresas como Google, Menlo Ventures y Airbnb.