numerarul a fost un element cheie în evoluția civilizației de mai bine de 3000 de ani. Cu toate acestea, în ultimul deceniu a pierdut predominanța în favoarea monedei electronice. Pe măsură ce comerțul online se extinde progresiv și devine adoptat pe scară largă și pe măsură ce cardurile de credit preplătite și serviciile electronice precum PayPal, Pioneer și Google și Amazon Pay sunt din ce în ce mai utilizate pentru tranzacții cu numerar cu valoare redusă, banii, așa cum o știm, sunt pe cale să devină caduce.
dar, pe măsură ce numerarul se stinge, devenind rapid un lucru din trecut, cine va profita și cine va pierde?
trecerea la o societate fără numerar este la orizont. În țări precum Suedia, plata cu numerar a devenit o problemă și o realitate grea pentru unii cetățeni care au fost forțați să-și schimbe obiceiurile de consum. Suedia a interzis bancnotele și monedele aproape peste tot, de la magazine la transportul public — după ce sindicatele au protestat față de siguranța șoferilor — chiar și Biserica și persoanele fără adăpost acceptă acum bani electronici. Anul trecut, doar 1% din toate tranzacțiile au fost efectuate folosind monede sau bancnote, comparativ cu aproximativ 7% în UE și în SUA. Suedia estimează că doar jumătate la sută din tranzacțiile sale vor fi în numerar până în 2020.
există multe beneficii pentru eliminarea numerarului din economie, cum ar fi eliminarea piețelor negre și evaziunea fiscală, îngreunarea activităților ilicite și facilitarea politicilor monetare. Fără numerar ar însemna că nu este nevoie să transportați bani, să pierdeți timpul, să vă deranjați cu chitanțe lungi de hârtie.
acesta este doar începutul unei tendințe viitoare la nivel mondial. La nivel global, plățile cu numerar au scăzut în mod constant în ultimii 10 ani. Realitatea fără numerar este destul de evidentă în țări precum Canada, Coreea de Sud, China, India și Europa de Vest, unde au fost lansate sisteme masive de plăți digitale rapide pentru a garanta un viitor fără numerar, înlocuind progresiv banii fizici cu monede biometrice.
mai mult, o mulțime de întreprinderi merg fără numerar pentru a reduce costurile asociate cu gestionarea numerarului, pentru a reduce furtul și pentru a simplifica procedurile contabile. În SUA, această tendință a început în restaurante și s-a răspândit progresiv la comercianții cu amănuntul și la unele companii aeriene importante precum Delta și United, care, potrivit VOX, au interzis numerarul pentru vânzările de bilete și achizițiile în zbor.
criptomonedele au jucat un rol major în tranziția către o societate fără numerar. Adoptarea blockchain reprezintă cea mai tânără tehnologie pentru sistemele de plăți digitale. De fapt, unii experți spun că va fi inima acestei noi paradigme economice. În ultimii ani, numărul de criptocuritate a crescut foarte mult până la un punct în care există prea multe pentru a alege.
eradicarea completă a numerarului va face cetățenii mai vulnerabili la supraveghere și atacuri cibernetice
păstrarea capacității de a plăti cu numerar este esențială pentru unii. Anumiți membri ai societății sunt în pericol de a fi lăsați în urmă, cum ar fi persoanele în vârstă, familiile cu venituri mici și imigranții, dintre care majoritatea rămân nebancați. După cum a scris recent Ginia Bellafante în New York Times, „respingerea monedei fizice se joacă ca o părtinire față de săraci, avansând segregarea în mediile de vânzare cu amănuntul.”
sfârșitul numerarului aduce multe dezavantaje neliniștitoare nu numai populațiilor deja marginalizate, ci și întreprinderilor mici. Adoptarea formelor electronice de plată este extrem de costisitoare, de asemenea, companiile de carduri percep taxe de serviciu pentru utilizarea simplă a cardurilor de credit de către consumatori. Pentru întreprinderile cu o marjă de profit mică, a merge fără numerar este o alternativă care nu merită. În loc să implementeze și să ofere plăți costisitoare fără numerar, ar putea folosi aceste resurse pentru a angaja forță de muncă, pentru a plăti costurile energiei și pentru a face upgrade-uri de echipamente.
dintr-un punct de vedere caritabil, Generos, o societate fără numerar va opri încet oamenii să dea bani fizici prin acte spontane de generozitate, câțiva dolari într-un borcan de bacșiș într-un loc în care se știe că lucrătorii sunt prost plătiți sau donarea de bani unei persoane fără adăpost într-o noapte rece în drum spre casă.
pentru unii, o societate fără numerar reprezintă o nouă formă de control, deoarece băncile și companiile de tehnologie financiară vor avea o mare putere asupra tranzacțiilor oamenilor.
în ciuda acestui fapt, numerarul este încă destul de viu în multe regiuni din lume, parțial datorită faptului că este mai fiabil. O societate fără bani este de neconceput pentru mulți. Așa cum mi-a spus economistul și profesorul Helge Peukert de la Universitatea din Siegen, „ne pierdem elementul de libertate, ne permitem să fim monitorizați.”
ca furnizor de servicii de plată, companii precum PayPal, nu sunt interesate doar să perceapă un comision pentru serviciile lor, ci și să colecteze și să vândă date către terți precum Google, Oracle sau Facebook pentru a oferi o experiență de utilizator mai personalizată.
pentru unii, o societate fără numerar reprezintă o nouă formă de control, deoarece băncile și companiile de tehnologie financiară vor avea o mare putere asupra tranzacțiilor oamenilor. Trebuie să le dăm mai multă putere și influență? Cine se va ocupa de informațiile noastre? Și cum va fi folosit?
eradicarea completă a numerarului va face cetățenii mai vulnerabili la supraveghere și atacuri cibernetice și mai predispuși la riscuri grave de securitate cibernetică. Odată cu utilizarea pe scară largă a strategiilor big data, apar probleme de confidențialitate în jurul banilor electronici, dintre care pierderea vieții private personale în ceea ce privește fiecare plată este cea mai proeminentă.
„când toate tranzacțiile noastre de plată sunt urmărite”, spune Rainey Reitman, director de activism la Fundația Electronic Frontiers a declarat pentru Fast Company, ” creează o mulțime de date asupra cărora nu avem control. Este ușor să ne imaginăm un avocat îndrăzneț de divorț sau un agent guvernamental care încearcă să obțină acces la istoria noastră financiară pentru a încerca să construiască o poveste despre cine suntem.”
dacă ne mutăm într-o societate fără numerar și ceva tulbură acest sistem digitalizat, ce se întâmplă? – Bjorn Eriksson
gestionarea tranzacțiilor contactless și a banilor biometrici va avea nevoie de sprijinul unei infrastructuri tehnologice complexe a cărei funcționare se bazează pe mulți factori pentru a funcționa corect. Lățime de bandă bună, electricitate, servere securizate și sisteme de tranzacții și disponibilitatea dispozitivelor de plată. Toate aceste componente sunt susceptibile de atac sau de probleme de defecțiune software sau hardware. Alte amenințări majore cu care se vor confrunta sistemele fără numerar sunt încălcările datelor și furturile de cont.
cu un trib tot mai mare de consumatori fără numerar, are numerar o șansă?
pentru ca o societate fără numerar să funcționeze corect, ar trebui să fie mai incluzivă și mai transparentă pentru a include pe toată lumea în noul domeniu al banilor digitali, de la grupurile mai vulnerabile ale societății, la întreprinderile mici și mari. Adevărul greu este că în zilele noastre păstrarea numerar pe linia de plutire este mai scump decât oricând înainte. Transportul, manipularea și depozitarea numerarului reprezintă o cheltuială uriașă pentru bănci și acest lucru amenință viitorul numerarului.
ceea ce ne rezervă viitorul pentru banii fizici nu este încă clar, totuși o societate fără niciun fel de numerar prezintă mai multe riscuri. Una dintre implicațiile unei lumi fără bani este posibila creștere a represiunii economice. Prin înlocuirea numerarului cu monedă electronică centralizată, guvernele vor avea cunoștințe totale despre fiecare tranzacție, aceste informații ar putea fi utilizate ca instrument de Supraveghere Financiară pentru represiune politică și discriminare. Unii experți afirmă că acest lucru ar putea deschide calea pentru ca unele țări autoritare să înceapă războiul cibernetic sponsorizat de stat.
este evident că societatea noastră beneficiază de schimbările tehnologice. Cu toate acestea, ar trebui să se realizeze o implementare robustă și treptată a tehnologiilor de plată digitală. De asemenea, ar trebui să fie instituite sisteme Alternative pentru a sprijini și asigura persoanele care ar putea fi lăsate în afara lor și pentru acele situații în care tehnologia ar putea eșua.
trăim deja într-o lume destul de inegală, mai ales când vine vorba de distribuția bogăției. O lume cu diferite metode de plată, atât analogice, cât și digitale, este cea pentru care ar trebui să se străduiască factorii de decizie politică și companiile. În caz contrar, o societate fără numerar nu va face decât să exacerbeze inegalitatea existentă și ar putea duce la o societate din ce în ce mai stratificată. Numerarul este libertate, iar pentru guverne și marile companii de tehnologie care doresc să controleze și să profite, libertatea poate fi destul de incomodă.