La jubilación es una meta que la mayoría de los estadounidenses quieren alcanzar. Muchas personas esperan para hacer las preguntas de jubilación correctas a pesar de saber la importancia de tomar medidas para ahorrar lo antes posible. Otro obstáculo potencial en el camino hacia la jubilación es que no todos comparten la misma definición de lo que significa «jubilación» para ellos.
No importa cuál sea su visión ideal de la jubilación, debe responder algunas preguntas importantes para hacer que su sueño se convierta en realidad. Aquí hay cinco preguntas básicas para hacer a medida que se acerca la jubilación.
1. ¿Qué Quieres Hacer en la Jubilación?
Durante sus 20, 30 y 40 años, imaginar completamente cómo pasará sus años de libertad financiera puede ser difícil. Una vez que alcance la ventana de 10 a 15 años antes de la jubilación, el sentido de urgencia probablemente aumentará. Dedique tiempo a considerar estas preguntas sobre la jubilación para identificar el» por qué » detrás de sus metas. Comprender por qué la jubilación es importante para usted comienza preguntándose qué es lo que más espera hacer.
Utilice estas preguntas adicionales para guiarlo:
- ¿Cómo pasa actualmente su tiempo libre?
- ¿Con qué frecuencia planea viajar para ver a amigos o familiares?
- ¿Las vacaciones regulares serán parte de su plan?
- ¿Quieres trabajar a tiempo parcial, ser voluntario o iniciar un negocio?
- ¿Dónde decidirás vivir?
Si la jubilación es un sueño lejano o no tiene idea de cuándo quiere dejar la fuerza laboral, simplemente concéntrese en las cosas que actualmente disfruta haciendo. Su definición personal de jubilación puede ser tan simple como tener la oportunidad de dedicar más tiempo y recursos a las cosas que ya disfruta haciendo hoy.
2. ¿Cuánto Tiempo Necesitas Que Dure Tu Dinero?
Esta pregunta es realmente preguntar cuánto tiempo planea vivir. La esperanza de vida no es algo en lo que a la mayoría de la gente le gusta pensar, pero la realidad es que su longevidad esperada jugará un papel importante en sus proyecciones de planificación de jubilación. Cuanto mayor sea su esperanza de vida, mayor será el costo anticipado de la jubilación.
Después de cumplir 65 años, una de cada tres mujeres y uno de cada cinco hombres vivirán más de 90 años. Antes de que pueda estimar cuántos años pasará en la jubilación, debe averiguar cuándo desea jubilarse. Debe usar una esperanza de vida lo más realista posible. También debe personalizar sus suposiciones en función de su propio historial de salud y bienestar, así como el historial de longevidad de su familia.
Puede utilizar la esperanza de vida promedio para los hombres de 76 años, u 81 años para las mujeres. Si no está seguro de cuánto tiempo vivirá o si su fecha de jubilación es un objetivo en movimiento, hay algunos escenarios de jubilación diferentes para ayudarlo a decidir cuánto tiempo debe durar su dinero.
3. ¿Cuánto Ahorro Para La Jubilación Necesitará?
Si tiene cinco años o menos hasta su edad de jubilación deseada, debe completar un plan de presupuesto real para la jubilación. El mejor enfoque para un presupuesto es pensar en su nivel de vida y hacerse algunas preguntas, como si planea mantener su estilo de vida actual o si necesita más dinero para financiar sus aventuras de jubilación.
De lo contrario, los estudios sugieren que los gastos de los jubilados promedian entre el 70% y el 85% de los ingresos previos a la jubilación. Puede ajustar este objetivo hacia arriba o hacia abajo dependiendo de si desea disfrutar de un estilo de vida más activo o más frugal.
Solo tenga en cuenta que este número es simplemente una estimación aproximada. Revisar su presupuesto actual y futuro es un método más confiable para determinar la cantidad de ingresos que desea. Muchos otros factores, como los gastos planificados de su estilo de vida, las tasas de inflación futuras, los gastos anticipados de atención médica y si estará libre de deudas o no, influyen en la cantidad total de ahorros necesarios para financiar completamente su jubilación.
4. ¿Cuánto Deberías Ahorrar Hoy?
La respuesta fácil a esta pregunta de jubilación es ahorrar tanto como sea posible. Para reemplazar alrededor del 80% de sus ingresos previos a la jubilación, generalmente necesitará ahorrar alrededor del 10-20% de sus ingresos a lo largo de sus años de trabajo. Esta puede ser una píldora difícil de tragar si se encuentra en las primeras etapas de su carrera o si se centra en pagar la deuda de los consumidores con altos intereses.
Si hoy no puede ahorrar tanto como le gustaría, intente contribuir hasta la contribución equivalente de su empleador. Cuando esté listo para aumentar sus ahorros, realice un cálculo básico de jubilación para evaluar la cantidad de ahorros objetivo real y volver a encarrilarse.
5. ¿Cuánto Puede Permitirse Gastar Anualmente Una Vez Jubilado?
La sabiduría convencional entre los planificadores financieros a menudo se basa en una «tasa de retiro segura» del 4% por año. La Regla de 25 es similar a la tasa de retiro seguro. La teoría detrás de esto es que necesita 25 veces el ingreso de su primer año para sus ahorros de jubilación.
Para alguien con expenses 50,000 por año en gastos de jubilación no cubiertos por fuentes de ingresos definidas, como el Seguro Social, la pensión u otras fuentes de ingresos, necesitará $1.25 millones (25 veces 5 50,000) para alcanzar esta meta de ingresos. Recuerde que esta es una guía general y el término «tasa de retirada segura» puede ser extremadamente engañoso.
El resultado final
Quizás lo más importante es mantenerse flexible durante sus años de jubilación anticipada, ya que su tasa de retiro dependerá de la secuencia de los rendimientos de la inversión y las tasas de inflación durante los primeros 10 años de jubilación.
Probablemente no es de extrañar que la planificación de la jubilación sea la principal prioridad de planificación financiera para la mayoría de los trabajadores estadounidenses. Desafortunadamente, la mayoría de nosotros pasamos más tiempo planeando un viaje grande o una compra importante que para la jubilación. La buena noticia es que todo el proceso de planificación puede ser mucho menos abrumador si simplemente se enfoca en estas cinco preguntas importantes a medida que se acerca a la jubilación.