kontanter har været et nøgleelement i civilisationens udvikling i mere end 3000 år. Men i det sidste årti har det været at miste overvægt til fordel for elektroniske penge. Efterhånden som online-handel gradvist udvides og bliver bredt vedtaget, og da forudbetalte kreditkort og elektroniske tjenester som PayPal, Pioneer og Google og
men som kontanter dør ud, bliver hurtigt en ting fra fortiden, hvem vil tjene og hvem vil tabe?
skiftet til et kontantløst samfund er i horisonten. I lande som Sverige er betaling med kontanter blevet en besvær og en hård virkelighed for nogle borgere, der modvilligt er blevet tvunget til at ændre deres forbrugsvaner. Sverige har forbudt sedler og mønter næsten overalt, fra butikker til offentlig transport — efter at fagforeninger protesterede over chaufførernes sikkerhed — selv Kirke og hjemløse accepterer elektroniske penge nu. Sidste år blev knap 1% af alle transaktioner foretaget ved hjælp af mønter eller sedler sammenlignet med omkring 7% i EU og i USA. Sverige forudser, at kun en halv procent af sine transaktioner vil være kontant inden 2020.
der er mange fordele ved at fjerne kontanter fra økonomien, såsom at eliminere sorte markeder og skatteunddragelse, gøre ulovlige aktiviteter hårdere og tillade lettere pengepolitik. Ingen kontanter ville betyde ingen grund til at bære rundt penge, spilde tid, gider med lange papir kvitteringer.
dette er kun begyndelsen på en kommende verdensomspændende tendens. Globalt er betalinger med kontanter konsekvent faldet i de sidste 10 år. Den kontantløse virkelighed er helt tydelig i lande som Canada, Sydkorea, Kina, Indien og Vesteuropa, hvor massive hurtige digitale betalingssystemer er blevet rullet ud for at garantere en kontantløs fremtid, der gradvist erstatter fysiske penge med biometriske valutaer.
desuden går mange virksomheder kontantløse for at reducere omkostningerne forbundet med kontanthåndtering, for at reducere tyveri og forenkle regnskabsprocedurer. I USA, denne tendens startede i restauranter og har gradvist spredt sig til detailhandlere og nogle større flyselskaber som Delta og United, der ifølge VOC har forbudt kontanter til billet tæller salg og in-flight køb.
Cryptocurrencies har spillet en vigtig rolle i overgangen til et kontantløst samfund. Vedtagelsen af blockchain repræsenterer den yngste teknologi til digitale betalingssystemer. Faktisk siger nogle eksperter, at det vil være hjertet i dette nye økonomiske paradigme. I de sidste par år er antallet af kryptokurver steget til et punkt, hvor der bare er for mange at vælge imellem.
udryddelse af kontanter helt vil gøre borgerne mere sårbare over for overvågning og cyberangreb
bevarelse af evnen til at betale med kontanter er afgørende for nogle. Visse medlemmer af samfundet er i fare for at blive efterladt, ligesom ældre, lavindkomstfamilier og indvandrere, hvoraf størstedelen forbliver ubankede. Som Ginia Bellafante for nylig skrev i Ny York Times, “afvisning af fysisk valuta spiller ud som en bias mod de fattige, fremme segregering i detailmiljøer.”
afslutningen af kontanter bringer mange foruroligende ulemper ikke kun til allerede marginaliserede befolkninger, men også til små virksomheder. Vedtagelse af elektroniske betalingsformer er ekstremt dyrt, også kortselskaber opkræver servicegebyrer for forbrugernes enkle brug af kreditkort. For virksomheder med en lille fortjenstmargen er det ikke et værdifuldt alternativ at gå kontantløst. I stedet for at implementere og tilbyde dyre kontantløse betalinger, kunne de bruge disse ressourcer til at ansætte arbejdskraft, betale for energiomkostninger og foretage udstyrsopgraderinger.
fra et velgørende, generøst synspunkt vil et kontantløst samfund langsomt stoppe folk med at give fysiske penge gennem spontane generøsitet, et par dollars i en tipkrukke et sted, hvor man ved, at arbejdere bliver underbetalt eller donation af penge til en hjemløs på en kold nat på vej hjem.
for nogle repræsenterer et kontantløst samfund en ny form for kontrol, da banker og finansielle teknologivirksomheder vil have en enorm mængde magt over folks transaktioner.
på trods af dette er kontanter stadig stort set i live i mange regioner i verden, dels på grund af det faktum, at det er mere pålideligt. Et samfund uden kontanter er utænkeligt for mange. Som økonom og professor Helge Peukert ved University of Siegen fortalte mig, “vi mister vores element af frihed, vi tillader os at blive overvåget.”
som udbyder af betalingstjenester er virksomheder som PayPal ikke kun interesseret i at opkræve en provision for deres tjenester, men også i at indsamle og sælge data til tredjeparter som Google, Oracle eller Facebook for at tilbyde en mere personlig brugeroplevelse.
for nogle repræsenterer et kontantløst samfund en ny form for kontrol, da banker og finansielle teknologivirksomheder vil have en enorm mængde magt over folks transaktioner. Skal vi give dem mere magt og indflydelse? Hvem skal håndtere vores oplysninger? Og hvordan vil det blive brugt?
udryddelse af kontanter fuldstændigt vil gøre borgerne mere sårbare over for overvågning og cyberangreb og mere tilbøjelige til alvorlige cybersikkerhedsrisici. Med den udbredte brug af big data-strategier opstår der bekymringer om privatlivets fred omkring elektroniske penge, hvoraf tab af privatlivets fred med hensyn til enhver betaling er den mest fremtrædende.
“når alle vores betalingstransaktioner spores,” siger Rainey Reitman, aktivismedirektør ved Electronic Frontiers Foundation fortalte Fast Company, “det skaber en række data, vi ikke har kontrol over. Det er let at forestille sig en dristig skilsmisseadvokat eller en regeringsagent, der prøver at få adgang til vores økonomiske historie for at prøve at opbygge en historie om, hvem vi er.”
hvis vi flytter til et helt pengeløst samfund, og noget forstyrrer dette digitaliserede system, Hvad sker der? – Bjørn Eriksson
håndteringen af kontaktløse transaktioner og biometriske penge har brug for støtte fra en kompleks teknologisk infrastruktur, hvis drift er afhængig af mange faktorer for at fungere korrekt. God båndbredde, elektricitet, sikrede servere og transaktionssystemer og tilgængeligheden af betalingsenheder. Alle disse komponenter er modtagelige for angreb eller problemer med program-eller maskinfejl. Andre store trusler, som kontantløse systemer står over for, er databrud og kontotyverier.
med en voksende stamme af pengeløse forbrugere, står kontanter en chance?
for at et kontantløst samfund skal fungere ordentligt, skal det være mere inkluderende og gennemsigtigt for at inkludere alle i den nye verden af digitale penge, fra samfundets mere sårbare grupper til små og store virksomheder. Den hårde sandhed er, at det i dag er dyrere at holde kontanter flydende end nogensinde før. Transport, håndtering og opbevaring af kontanter udgør en enorm udgift for bankerne, og dette truer fremtiden for kontanter.
hvad fremtiden bringer for fysiske penge er stadig ikke klart, men et samfund uden kontanter overhovedet udgør flere risici. En af konsekvenserne af en verden uden penge er den mulige stigning i økonomisk undertrykkelse. Ved at erstatte kontanter med centraliserede elektroniske penge vil regeringerne have total viden om hver transaktion, disse oplysninger kan bruges som et finansielt overvågningsinstrument til politisk undertrykkelse og diskrimination. Nogle eksperter siger, at dette kan bane vejen for nogle autoritative lande til at starte statsstøttet cyberkrigføring.
det er tydeligt, at vores samfund drager fordel af teknologiske ændringer. Der skal dog gennemføres en robust og gradvis implementering af digitale betalingsteknologier. Alternative systemer skal også indføres for at støtte og sørge for mennesker, der måske bliver udeladt, og for de situationer, hvor teknologien potentielt kan mislykkes.
vi lever allerede i en verden, der er ret ulige, især når det kommer til fordelingen af rigdom. En verden med forskellige betalingsmetoder, både analog og digital, er den, som beslutningstagere og virksomheder bør stræbe efter. Ellers vil et kontantløst samfund kun forværre den eksisterende ulighed og kunne føre til et stadig mere stratificeret samfund. Kontanter er frihed, og for regeringer og big tech-virksomheder, der søger at kontrollere og tjene penge, kan frihed være ret ubelejligt.