Edward Jastrem jest certyfikowanym planistą finansowym i dyrektorem planowania finansowego w Heritage Financial w Westwood, Massachusetts.
niektórzy mogą uznać pożyczkę od mamy lub taty za ostateczność. Nie jest to zaskakujące, ponieważ mieszanie rodziny i pieniędzy może powodować stres lub niepokój.
ale ponieważ więcej młodych dorosłych opiera się finansowo na rodzicach na dłużej, może to złagodzić napięcia, jeśli dzieci rozważą pożyczkę wewnątrzrodzinną zamiast brać jałmużnę. Ale może być trochę przekonujące, aby złagodzić obawy rodziców dotyczące takiego porozumienia.
podejmij te kroki, aby zmniejszyć napięcie związane z rozmową o pożyczce i pokazać, że pożyczka rodzinna może przynieść korzyści zarówno Tobie, jak i Twoim rodzicom.
Zachowaj należytą staranność i autorefleksję
twoi rodzice mogą chcieć wiedzieć, że przed przyjściem do nich zbadałeś już inne opcje. Oprócz tradycyjnych kredytów bankowych, Oceń peer-to-peer i nietradycyjnych platform bankowych, takich jak Upstart, LendingClub i SoFi.
przeglądanie różnych opcji pożyczek pokazuje twoją szczerość w tym procesie. Jeśli masz słabe kredyty lub ograniczone oszczędności, bądź przygotowany na zajęcie się tym, co zrobiłeś, aby poprawić lub jak kredyt rodzinny jest krokiem w poprawie kondycji finansowej.
zrób to uczciwie
w większości przypadków decyzja rodzica o pożyczeniu pieniędzy swoim dzieciom nie będzie motywowana zyskiem. Ale to nie znaczy, że rodzice nie powinni otrzymywać rekompensaty za pomoc.
spłata kredytu wraz z odsetkami pomaga zweryfikować umowę. Jeśli twoi rodzice współpracują z doradcą finansowym, doradca może zalecić stopę procentową opartą na kosztach alternatywnych twoich rodziców lub minimalną stawkę IRS znaną jako obowiązująca stawka Federalna lub AFR.
nie myl pożyczki na prezent
rodzina nierzadko zapomina o pożyczce — na przykład na zakończenie studiów lub prezent ślubny. Ważne jest, aby rozpocząć proces kredytowania wewnątrzrodzinnego z jasnymi oczekiwaniami.
jeśli kredytobiorca zakłada, że nie będzie na haku do spłaty, a okazuje się, że inaczej, wszyscy będą zawiedzeni. Najlepiej unikać rozpoczynania jakichkolwiek pożyczek, jeśli pomyślna spłata zależy od hojności innych.
napisz to na piśmie
w najlepszym interesie wszystkich jest uzyskanie warunków na piśmie. Może się to wydawać zbyt formalne w przypadku rodziny, ale pomaga wyjaśnić, co zostało uzgodnione zarówno dla rodzica jako pożyczkodawcy, jak i dla Ciebie jako pożyczkobiorcy.
w umowie należy podać strony zaangażowane, a także kwotę, długość i koszt odsetek kredytu. Zastanów się, czy za opóźnienia w płatnościach będą naliczane jakiekolwiek opłaty i jak należy dokonać płatności – na przykład elektroniczny przelew bankowy.
w zależności od wielkości i postrzeganego ryzyka kredytu, twoi rodzice mogą chcieć skonsultować się z prawnikiem. Inne szczegóły mogą obejmować to, co przysługuje rodzicom-na przykład zabezpieczenie – w przypadku niewykonania zobowiązania. Dla tych, którzy lubią robić to sami, zasoby internetowe i biblioteki publiczne mają materiały na przykład weksle ze standardowymi warunkami.
Keep track
dobre nawyki prowadzenia dokumentacji powinny być wykonywane z wszelkimi zobowiązaniami finansowymi. Powtarzające się przypomnienie o kalendarzu to jeden ze sposobów na utrzymanie płatności zgodnie z harmonogramem. Może być konieczne udostępnienie szczegółów pożyczki z fiskusem lub innym profesjonalnym doradcą. Utwórz plik lub segregator, aby łatwo uzyskać dostęp do wszystkich rejestrów pożyczek.
Plan na wypadek nieprzewidzianych okoliczności
jeśli twoi rodzice są wystarczająco zdrowi finansowo, aby przetrwać przestępstwo lub niewykonanie zobowiązania, nie muszą zbytnio zastanawiać się nad wpływem Twojej przedwczesnej śmierci lub niepełnosprawności.
jednak, jeśli chcesz zapewnić więcej gwarancji spłaty, tego typu nieprzewidziane okoliczności można dodać do weksla. Na przykład możesz wymienić rodziców jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie lub planu emerytalnego, gdy pożyczka jest niespłacona. Jeśli masz własną rodzinę, możesz potrzebować dodatkowego czasu, aby zaplanować nieoczekiwane.
uważaj na kwestie prawne i podatkowe
podpisując umowę pożyczki, ważne jest, abyś ty i twoi rodzice rozumieli warunki i mieli możliwość wykonania umowy. Rozważ podpisanie umowy przez świadka i poświadczenie notarialne, aby zapewnić dodatkowe wsparcie dla jej legalności.
w zależności od wielkości pożyczki, rodzice mogą potrzebować rozważyć jej wpływ na plan nieruchomości i inne aspekty ich całkowitych finansów. Dokładne traktowanie odsetek może zależeć od sposobu wykorzystania wpływów z kredytu i połączenia pożyczki z darowizną.
jeśli pożyczka ma być traktowana jako hipoteka na dom, może być konieczne zarejestrowanie zastawu w rejestrze aktów prawnych. Zarówno ty, jak i twoi rodzice powinniście porozmawiać ze specjalistami ds. podatków o odsetkach zapłaconych i otrzymanych od pożyczki oraz o tym, jak rozliczyć je w swoich zeznaniach podatkowych.
kredyty mieszkaniowe nie są odpowiednie dla wszystkich sytuacji. Ale gdy wdrożone starannie i starannie, mogą służyć jako cenne narzędzie finansowe.Facebook, Instagram, Twitter i Facebook
Czytaj więcej informacji na temat finansów osobistych, wiadomości i porad na temat Cashay
śledź Cashay na Instagramie, Twitterze i Facebooku