Edward Jastrem is een gecertificeerde financiële planner en directeur financiële planning bij Heritage Financial in Westwood, Massachusetts.
sommigen kunnen een lening van vader of moeder beschouwen als een financieringskeuze in laatste instantie. Dat is niet verwonderlijk, want het mengen van familie en geld kan stress of angst creëren.
maar naarmate meer jongvolwassenen langer financieel afhankelijk zijn van hun ouders, zou het de spanningen kunnen verlichten als de kinderen een lening binnen het gezin overwegen in plaats van een aalmoes. Maar het kan enige overtuigingskracht vergen om de zorgen van hun ouders rond een dergelijke regeling te verlichten.
neem deze stappen om de spanning rond een leninggesprek te verminderen en om aan te tonen dat een gezinslening zowel u als uw ouders ten goede kan komen.
Doe due diligence en zelfreflectie
uw ouders willen misschien weten dat u al andere opties hebt verkend voordat u bij hen komt. Naast traditionele bankleningen, evalueer peer-to-peer en niet-traditionele bankplatforms zoals Upstart, LendingClub en SoFi.
het bekijken van verschillende leningopties toont uw oprechtheid in het proces. Als u slecht krediet of beperkte besparingen, bereid zijn om aan te pakken wat je hebt gedaan om verbeteringen aan te brengen of hoe de familielening is een stap in het verbeteren van uw financiële fitness.
Maak het een eerlijke deal
in de meeste gevallen zal de beslissing van een ouder om geld te lenen aan hun kinderen niet worden gemotiveerd door winst. Toch, dat betekent niet dat ouders niet moeten worden gecompenseerd voor hun hulp.
terugbetaling van uw lening met rente helpt bij het valideren van het contract. Als je ouders werken met een financieel adviseur, de adviseur kan aanbevelen een rente op basis van uw ouders’ opportunity cost, of een minimum IRS tarief bekend als de toepasselijke federale tarief, of AFR.
verwar een lening niet met een gift
het is niet ongewoon dat familie een lening vergeeft — bijvoorbeeld als een afstudeer-of huwelijkscadeau. Wat belangrijk is om de intragezins lening proces te starten met duidelijke verwachtingen.
als de kredietnemer ervan uitgaat dat hij niet aan de haak zal zijn voor terugbetaling en het blijkt anders, zal iedereen teleurgesteld zijn. Het is het beste om te voorkomen dat het starten van leningen als succesvolle terugbetaling afhankelijk is van de vrijgevigheid van anderen.
schrijf het op
het is in ieders belang om de Voorwaarden op schrift te krijgen. Dit lijkt misschien overdreven formeel met familie, maar het helpt verduidelijken wat is overeengekomen voor zowel uw ouder als de geldschieter en u als de lener.
in een overeenkomst moeten de betrokken partijen worden vermeld, alsmede het bedrag, de duur en de rentekosten van de lening. Overweeg of eventuele vergoedingen van toepassing zijn op late betalingen, en hoe de betaling moet worden gedaan – zoals elektronische bankoverschrijving.
afhankelijk van de omvang en het waargenomen risico van de lening, kunnen uw ouders een advocaat willen raadplegen. Andere details kunnen zijn wat verhaal je ouders hebben-zoals het veiligstellen van onderpand-als je in gebreke blijft. Voor degenen die het zelf comfortabel doen, hebben online bronnen en openbare bibliotheken materialen zoals promesses met standaardvoorwaarden.
bijhouden
goede registratiegewoonten moeten worden uitgeoefend met alle financiële verplichtingen. Een terugkerende kalenderherinnering is een manier om betalingen op schema te houden. Mogelijk moet u de details van de lening delen met een belastingvoorbereider of andere professionele adviseur. Maak een bestand of binder om gemakkelijk toegang te krijgen tot al uw lening records.
plan voor onvoorziene omstandigheden
als uw ouders financieel gezond genoeg zijn om een delinquentie of wanbetaling te doorstaan, hoeven ze mogelijk niet te lang stil te staan bij de gevolgen van uw voortijdig overlijden of invaliditeit.
echter, als u meer zekerheid wilt bieden voor de terugbetaling, kunnen deze soorten onvoorziene gebeurtenissen in uw promesse worden toegevoegd. Bijvoorbeeld, je zou je ouders kunnen noemen als de begunstigde van een levensverzekering of pensioenplan, terwijl de lening openstaat. Als je een eigen gezin hebt, moet je misschien extra tijd nemen om te plannen voor het onverwachte.
let op juridische en fiscale problemen
bij het ondertekenen van uw leningovereenkomst is het van cruciaal belang dat u en uw ouders de voorwaarden begrijpen en de mogelijkheid hebben om een contract uit te voeren. Overweeg het contract ondertekend door een getuige en notarized om wat extra steun te bieden aan de legitimiteit.
afhankelijk van de omvang van de lening, kunnen uw ouders het effect ervan op hun estate plan en andere aspecten van hun totale financiën moeten overwegen. De exacte behandeling van rente kan afhangen van hoe de opbrengst van de lening werd gebruikt en of een lening en gift werden gecombineerd.
als de lening zal worden behandeld als een hypotheek op een huis, een opgenomen pandrecht kan nodig zijn met het register van akten. U en uw ouders moeten beide praten met fiscale professionals over de betaalde en ontvangen rente op de lening en hoe om rekening te houden met het op uw respectieve belastingaangiften.
leningen binnen het gezin zijn niet geschikt voor alle situaties. Maar wanneer ze zorgvuldig en zorgvuldig worden uitgevoerd, kunnen ze dienen als een waardevol financieel instrument.Instagram, Twitter en Facebook
volg Cashay op Instagram, Twitter en Facebook lees meer persoonlijke financiële informatie, nieuws en tips over Cashay
volg Cashay op Instagram, Twitter en Facebook