desconto de cheques as Operações de Negócios
Pode 04, 2017
Funcionamento de um desconto de cheques de negócios é uma tarefa complexa. Quando você inicia o seu negócio, você tem que escolher um local, escolher quais os serviços para fornecer, e escrever um plano de negócios. A partir daí, você precisa registrar e adquirir as licenças apropriadas, garantir uma conta bancária, desenvolver o seu processo de Conformidade, treinar funcionários e preencher o seu protocolo de levantamento de cheques. Há muitas bolas no ar e fazer malabarismo requer perícia e diligência. No entanto, tudo vale a pena. Você se torna um centro comunitário, trazendo inclusão financeira para aqueles que são excluídos do sistema bancário tradicional. O seu negócio de caixa de cheques ajuda as famílias a pagar rendas, pagar contas, carregar o seu cartão de débito pré-pago e realizar outras transacções financeiras domésticas. Para chegar a este ponto, você deve fazer o seguinte:
- Escolha o Seu desconto de cheques Serviços
- Registrar o Seu Dinheiro de Serviço de Business
- Seguro de um desconto de cheques Conta Bancária Empresarial
- Avaliar Levantamento de Risco e Definir o Programa de Conformidade
- Desenvolver o Seu desconto de cheques Processos de Negócios
Escolha o Seu desconto de cheques Serviços
Como você delinear o seu desconto de cheques plano de negócios, você terá que escolher o seu desconto de cheques de serviços. Além de levantar cheques, CCOs oferecem serviços financeiros como cartões de débito pré-pagos, empréstimos de curto prazo, Pagamento de conta conveniente, ordens de pagamento e transferência bancária. Escolher os seus serviços dependerá da sua base de clientes – e do que eles precisam.
os Serviços de descontaminação de cheques são serviços financeiros alternativos para os subbancados, os não vinculados e até mesmo os totalmente banked. Estes serviços colmatam a lacuna no acesso à banca tradicional ou uma lacuna nos fundos disponíveis. Para o totalmente banked, os Serviços de levantamento de cheques ainda são valiosos em tempos em que você não pode esperar para o banco para liberar seus fundos depositados. Para os Serviços de cobrança de cheques sem compensação e sem compensação, são vitais para a vida quotidiana.
Money Service Business Registration
Your check cashing business registration is one of the most important elements of your MSB. Sem uma licença adequada e atual, você não pode operar legalmente. Mas nem todas as empresas de levantamentos de cheques precisam se registrar como um MSB.
FinCEN define um MSB como um negócio que envolve os seguintes serviços e produtos:
- o desconto de cheques
- Ordens de pagamento
- Cheques
- Dinheiro Transmissão
- câmbios
- Pré-pago de Acesso
Fora das empresas, alguns não precisam de uma licença. Cheque levantando negócios levantando mais de US $ 1.000 por dia por cliente são obrigados por lei a registrar-se formalmente como um MSB. Os caixas de cheques levantando menos de US $ 1.000 por dia por cliente não são obrigados a registrar-se formalmente e podem operar como caixas de cheques sem licença.
Mantenha-se atualizado com os mais recentes requisitos no site da FinCEN.
Check Cashing Business Bank Account
your check cashing business bank account is another crucial piece of the puzzle. Sem uma conta bancária segura, o seu CCO não pode operar. Como caixa de cheques, todo o seu modelo de negócio depende da sua capacidade de depositar e limpar fundos através de uma conta bancária. Encontrar e manter uma conta confiável através de um banco de levantamentos de cheques é mais difícil do que nunca graças ao fenômeno de escárnio.
Derisking refere-se à tendência dos bancos cortarem os laços com os seus clientes de cheques. Os bancos fazem derisking encerrando contas ou fechando totalmente os seus serviços bancários de cheques. Os caixas de cheques raramente recebem explicações e, muitas vezes, aprendem sobre o seu encerramento de conta através de uma carta genérica de cancelamento de conta. A tendência de derisking começou com a operação Ponto de estrangulamento e seus efeitos são sentidos por caixas de cheques e os clientes que servem.
risco de Descontação de Cheque e conformidade
verificação de conformidade é o ato de avaliar, gerenciar e relatar o risco associado à sua empresa. Como parte de seus esforços de Conformidade, os caixas registradores licenciados são obrigados por lei a cumprir a Lei de Sigilo Bancário (BSA). Promulgada em 1970, a BSA procura incentivar a cooperação entre bancos e MSBs para a detecção e prevenção de lavagem de dinheiro.
os requisitos da BSA relativos a muitos aspectos do seu negócio de levantamentos de cheques, incluindo:
- MSB Independente de Comentários de
- MSB Registo
- MSB Agente Lista
- MSB Atividade Suspeita de Relatórios
- Estabelecimento de um escrito de Anti-Lavagem de Dinheiro de programa
- Moeda de Transacção Relatório
- manutenção de registros
- Processos para estrangeiros, localizados Mpes
- Natureza de registros e período de retenção
a fim de ficar no topo destes requisitos de conformidade e eficaz de gerir o seu risco, você precisa de um robusto programa de conformidade. A mais recente tecnologia de controle POS pode ajudá-lo a capturar dados KYC e comunicar todos os pontos de dados para a sua instituição financeira e os canais de relatórios adequados. A contratação de um especialista em conformidade irá garantir que você fique à frente de novos regulamentos e em conformidade com os regulamentos atuais.
Check Cashing Business Processes
When your business plan, MSB registration, check cashing services, and compliance program are in check, it’s time to focus on your business processes. Estes incluem o seu treinamento de funcionários, o seu processo de levantamento de cheques, e o seu Protocolo para abrir e fechar o seu negócio – entre outros!
a formação diligente dos empregados garante que todos os seus empregados estão cientes do risco potencial e são capazes de pegar bandeiras vermelhas antes que se tornem fraude total. A fim de executar um negócio de caixa de cheque compatível e eficiente, você precisa criar um processo de treinamento de funcionários. Este processo incluirá um guia, um esboço para a formação de todas as novas contratações e um calendário para a formação anual dos trabalhadores existentes. Seu treinamento de funcionários deve acontecer muitas vezes e deve ser atualizado com base em novas tendências na gestão de risco e regulamentação.
uma parte da sua formação gira em torno da abertura segura e do encerramento da sua empresa. Ao criar um protocolo para esta actividade diária de negócios você pode mitigar a ameaça de roubo. Finalmente, um processo de levantamento de cheque por escrito dará aos seus funcionários um esboço para verificar os clientes, levantamentos de cheques, e manter registros adequados e comunicação de acordo com a BSA.Se você está pensando em iniciar um negócio de levantamentos de cheques ou se você possui e opera um MSB há mais de 20 anos, é importante revisitar essas áreas de seu negócio. Tornar-se complacente ou ficar preso em uma rotina são os inimigos de uma gestão de risco vigilante. Ao reexaminar o seu negócio anualmente ou trimestralmente, pode identificar ineficiências e trabalhar para gerir um negócio de serviços monetários rentável e compatível.
se quiser um parceiro para navegar na indústria de levantamentos de cheques, contacte o NCC. Nossa equipe tem vasta experiência em operar MSBs, navegação regulatória e prevenção de fraudes. O NCC também fornece contas bancárias de cheques de confiança reais – para que você possa riscar um item da sua lista!