garantia refere-se a activos que está disposto a colocar para garantir o crédito, como um empréstimo de pequenas empresas.Os empréstimos que utilizam activos corpóreos como garantia são denominados empréstimos garantidos (por oposição a empréstimos não garantidos). A vantagem dos empréstimos garantidos é que têm frequentemente taxas de juro mais baixas do que os empréstimos não garantidos.
mas para obter essa melhor taxa de juro (ou às vezes qualquer empréstimo em tudo) pode ser arriscado; se você não for capaz de pagar o seu empréstimo como programado, os bens que você usou como garantia serão apreendidos e vendidos, e o dinheiro arrecadado pela venda dos bens será usado para reembolsar o empréstimo. É por isso que os mutuantes adoram Garantias; se o empréstimo der para o torto, eles ainda vão conseguir alguma coisa emprestando-lhe o dinheiro.
formas de garantia
a sua casa, o seu carro, propriedade ou equipamento são todos exemplos de activos tangíveis que você pode ser capaz de usar como garantia para o financiamento da dívida. Especificamente, o activo deve ter um título de propriedade que a instituição mutuante pode apreender se o empréstimo não for reembolsado.
um ativo que tem empréstimos pendentes contra ele (como uma casa com uma hipoteca) ainda pode ser usado como garantia se o banco pode assumir o empréstimo existente e reivindicar o título.
para as empresas, activos como equipamento podem ser utilizados como garantia. Por exemplo, uma empresa que requer um empréstimo para comprar um novo reboque pode ser capaz de usar o reboque para garantia. Os montantes devidos à empresa (créditos) podem também ser elegíveis. Se, por exemplo, uma empresa recebe uma grande encomenda de serviços ou equipamentos, mas precisa de um empréstimo temporário para comprar o equipamento de atacadistas ou contratar mais funcionários para cumprir a ordem, a ordem em si pode servir como garantia.Ao analisar os activos, o mutuante conduz normalmente um processo de Avaliação e avaliação das garantias para determinar o valor de mercado. No entanto, o valor de garantia atribuído está normalmente mais próximo do valor de “venda forçada” do que do justo valor de mercado. Numa situação em que o mutuante tem de vender os activos de garantia penhorados para recuperar os montantes emprestados, pode subestimar os activos para venda rápida.
os valores das garantias também podem variar significativamente ao longo do tempo. Num mercado imobiliário em declínio, por exemplo, o valor patrimonial de uma casa e de um imóvel pode ser substancialmente inferior quando um empréstimo tem de ser renovado e a garantia está a ser reavaliada.
decidir se um determinado activo se qualifica como garantia e quanto vale apenas depende do critério do mutuante. Normalmente, o mutuante atribuirá uma taxa de juro de acordo com o risco percebido. Se os activos de garantia forem de valor marginal e / ou o risco de incumprimento for mais elevado, o mutuante irá provavelmente exigir uma taxa de juro mais elevada sobre o empréstimo – que é frequentemente a situação em que os pequenos proprietários de empresas se encontram.O rácio empréstimo / valor é o rácio entre o dinheiro emprestado e o valor do activo utilizado como garantia, expresso em percentagem. O rácio empréstimo / valor depende do mutuante e do tipo de garantia:
- Small Business Administration (SBA) empréstimos – activos pessoais e activos comerciais são aceitáveis como garantia. O SBA concede empréstimos até 80% do valor avaliado dos imóveis, com exceção dos terrenos não Urbanizados (50%), até 50% para novos equipamentos e até 20% para inventário.
- empréstimos imobiliários comerciais-para a compra, desenvolvimento ou modernização de bancos imobiliários comerciais normalmente emprestam até 80% do valor do imóvel.
- empréstimos para Equipamento-50-60% do valor do equipamento utilizado como garantia (os mutuantes esperam ver facturas para a compra do equipamento)
- empréstimos de Inventário – até 50% do inventário utilizado como garantia. Os empréstimos de inventário são muito analisados pelos mutuantes e são muitas vezes difíceis de obter, uma vez que o credor pode ter dificuldade em liquidar o inventário para reembolsar o empréstimo, se necessário.
- créditos / financiamento de facturas-normalmente 75-90% do valor dos créditos, a menos que exista um risco mais elevado de não pagamento dos créditos.
- empréstimos de finalidade geral-a maioria exige garantias sob a forma de numerário ou de títulos (até 95%).
Bens Pessoais como Garantia para Pequenas empresas Financiamento
ao contrário das grandes empresas, que podem própria quantidade substancial de ativos, tais como a propriedade, edifícios e equipamentos, pequenas ou médias empresas (Pme), muitas vezes, não têm qualquer forma de garantias disponíveis e, como tal, não são elegíveis para empréstimos de instituições financeiras, a menos que os proprietários da empresa estão preparados para aceitar bens pessoais como garantia (conhecido como uma Garantia Pessoal). A penhora de bens pessoais como garantia para uma empresa acarreta um elevado grau de risco – mesmo que a empresa seja incorporada, o mutuante pode apreender os activos do(S) Proprietário (s) em caso de não reembolso do empréstimo.
Negócio de Financiamento de Capital próprio
Para muitos pequenos empresários, lá não é suficiente, de negócios ou pessoal garantias disponíveis para obter um empréstimo de uma instituição de crédito; eles terão de explorar outras opções, tais como micro empréstimos e fundos comunitários (se a quantidade procurada é pequeno o suficiente) ou dependem de financiamento de capital próprio em vez disso. Com o financiamento de capital próprio sua empresa assume investidores que injetam capital no negócio em troca de uma participação de capital – eles se tornam parte proprietários do negócio e, como tal, têm uma palavra a dizer sobre como o negócio é operado.
:
- investidores Angel-tipicamente indivíduos de alto valor líquido que estão olhando para investir até US $ 100.000 em empresas que podem fornecer uma maior taxa de retorno do que os investimentos tradicionais. Há também grupos de investidores angel que unem seu dinheiro para investir em empresas.Capitalistas de risco – grupos de parceria que normalmente investem pelo menos US $ 1.000.000 em empresas estabelecidas que estão crescendo e precisam de capital para expansão.
Ver também:
Como obter um empréstimo para pequenas empresas
encontrar financiamento para pequenas empresas
encontrar dinheiro para a criação de pequenas empresas
10