Edvard Jastrem er certificeret finansiel planlægger og direktør for finansiel planlægning hos Heritage Financial i Massachusetts.
nogle kan overveje et lån fra mor eller far som en finansiering valg af sidste udvej. Det er ikke overraskende, da blanding af familie og penge kan skabe stress eller angst.
Men da flere unge voksne stoler på deres forældre økonomisk i længere tid, kan det lette spændingerne, hvis børnene overvejer et intrafamilielån i stedet for at tage uddelinger. Men det kan tage nogle overbevisende at afhjælpe deres forældres bekymringer omkring en sådan ordning.
Tag disse skridt for at reducere spændinger omkring en lånesamtale og for at vise, at et familielån kan gavne både dig og dine forældre.
Udfør due diligence og selvrefleksion
dine forældre vil måske vide, at du allerede har udforsket andre muligheder, før du kommer til dem. Ud over traditionelle banklån skal du evaluere peer-to-peer og ikke-traditionelle bankplatforme som Upstart, LendingClub og SoFi.
at se på forskellige lånemuligheder viser din oprigtighed i processen. Hvis du har dårlig kredit eller begrænsede besparelser, være parat til at tage fat på, hvad du har gjort for at foretage forbedringer, eller hvordan familielånet er et skridt i at forbedre din økonomiske egnethed.
gør det til en fair aftale
i de fleste tilfælde vil en forældres beslutning om at låne penge til deres børn ikke være motiveret af fortjeneste. Alligevel betyder det ikke, at forældre ikke skal kompenseres for deres hjælp.
tilbagebetaling af dit lån med renter hjælper med at validere kontrakten. Hvis dine forældre arbejder med en finansiel rådgiver, rådgiveren kan anbefale en rente baseret på dine forældres mulighedsomkostninger, eller en minimum IRS-Sats kendt som den gældende føderale sats, eller AFR.
forveksl ikke et lån til en gave
det er ikke ualmindeligt, at familien tilgiver et lån — f.eks. Hvad der er vigtigt er at starte intrafamilielånsprocessen med klare forventninger.
hvis låntageren antager, at de ikke vil være på krogen for tilbagebetaling, og det viser sig ellers, vil alle blive skuffede. Det er bedst at undgå at starte lån, hvis en vellykket tilbagebetaling afhænger af andres generøsitet.
skriv det skriftligt
det er i alles bedste interesse at få vilkårene skriftligt. Dette kan virke alt for formelt med familien, men det hjælper med at afklare, hvad der blev aftalt for både din forælder som långiver og dig som låntager.
en aftale skal nævne de involverede parter samt lånets beløb, længde og renteomkostninger. Overvej, om der vil gælde gebyrer for forsinkede betalinger, og hvordan betalingen skal foretages – såsom elektronisk bankoverførsel.
afhængigt af størrelsen og opfattede risiko for lånet, kan dine forældre ønsker at rådføre sig med en advokat. Andre detaljer kan omfatte, hvilken anvendelse dine forældre har — såsom sikring af sikkerhedsstillelse-hvis du misligholder. For dem, der er komfortable med at gøre det selv, har online ressourcer og offentlige biblioteker materialer, f.eks.
Hold styr
gode journalføringsvaner skal udøves med enhver økonomisk forpligtelse. En tilbagevendende kalenderpåmindelse er en måde at holde betalinger på skema. Det kan være nødvendigt at dele oplysninger om lånet med en skatteforhandler eller anden professionel rådgiver. Opret en fil eller bindemiddel for nemt at få adgang til alle dine låneposter.
Planlæg uforudsete forhold
hvis dine forældre er økonomisk sunde nok til at klare en kriminel handling eller misligholdelse, behøver de muligvis ikke at dvæle for meget ved virkningen af din for tidlige død eller handicap.
men hvis du ønsker at give mere tryghed for tilbagebetaling, kan disse typer af uforudsete tilføjes i din egenveksel. For eksempel kan du navngive dine forældre som modtager af en livsforsikring eller pensionsplan, mens lånet er udestående. Hvis du har en egen familie, skal du muligvis tage ekstra tid til at planlægge det uventede.
pas på juridiske og skattemæssige problemer
når du underskriver din låneaftale, er det afgørende, at du og dine forældre forstår vilkårene og har evnen til at udføre en kontrakt. Overvej at få kontrakten underskrevet af et vidne og notariseret for at give yderligere støtte til dens legitimitet.
afhængigt af lånets størrelse skal dine forældre muligvis overveje dens indvirkning på deres ejendomsplan og andre aspekter af deres samlede økonomi. Den nøjagtige behandling af renter kan afhænge af, hvordan låneprovenuet blev brugt, og om et lån og en gave blev kombineret.
hvis lånet skal behandles som et pant i et hjem, kan der være behov for en registreret pant i registret. Du og dine forældre skal begge tale med skattefagfolk om den betalte og modtagne rente på lånet, og hvordan man redegør for det på dine respektive selvangivelser.
Intrafamilielån er ikke rigtige for alle situationer. Men når de implementeres omhyggeligt og omhyggeligt, kan de tjene som et værdifuldt finansielt værktøj.
Læs mere information og tips i vores familie sektion
Læs mere personlig økonomi information, Nyheder og tips om Cashay
Følg Cashay på Instagram, kvidre og Facebook