Juli 27, 2019
FHA-Darlehensregeln haben spezielle Anforderungen für Wohnungsbaudarlehenstransaktionen, die als „Identität von Interesse“ bezeichnet werden können. Was bedeutet dieser Begriff und wen betrifft er?
HUD 4000.1, das FHA Single Family Home Loan Program Rule Book, beschreibt Transaktionen mit Interessenkonflikten als den Verkauf eines Eigenheims „zwischen Parteien mit einer bestehenden Geschäftsbeziehung oder zwischen Familienmitgliedern.“
Das Wort „Interesse“ bezieht sich in diesem Zusammenhang auf das Interesse eines Verkäufers, dem Käufer eine Immobilie zum Verkauf anzubieten, bei der Käufer und Verkäufer eine bestehende Beziehung haben, wie Mieter / Vermieter, Geschäftspartnerschaften, Arbeitgeber / Arbeitnehmer-Beziehung, Familie usw.
Diese Transaktionen werden nicht automatisch durch die FHA-Darlehensregeln verweigert oder verhindert, aber unter solchen Umständen muss der Kreditgeber eine höhere Anzahlung verlangen. HUD 4000.1 weist den Kreditgeber an:
„Der maximale LTV-Prozentsatz für Transaktionen mit Zinsidentität an Hauptwohnsitzen ist auf 85 Prozent beschränkt. Der maximale LTV-Prozentsatz für eine Transaktion, bei der zum Zeitpunkt der Vertragsausführung ein Mieter-Vermieter-Verhältnis besteht, ist auf 85 Prozent beschränkt.“
Es gibt Ausnahmen von den Regeln für die Identität von Interesse.
Nach HUD 4000.1, die 85% LTV wird für Transaktionen verzichtet, bei denen der Kreditnehmer den Hauptwohnsitz eines anderen Familienmitglieds kauft „…oder eine Immobilie eines anderen Familienmitglieds, in der der Kreditnehmer seit mindestens sechs Monaten unmittelbar vor dem Kaufvertrag Mieter ist. Ein Mietvertrag oder ein anderer schriftlicher Nachweis zur Überprüfung der Belegung ist erforderlich.“
Und was ist mit Ausnahmen für die Identity of Interest-Regeln in anderen Fällen? Unter bestimmten Umständen können Ausnahmen für Vermieter / Mieter-Beziehungen möglich sein, wenn qualifizierende Umstände erfüllt sind:
„Die 85-prozentige LTV-Beschränkung kann überschritten werden, wenn der derzeitige Mieter die Immobilie kauft, in der der Mieter die Immobilie für mindestens sechs Monate unmittelbar vor dem Kaufvertrag gemietet hat. Ein Mietvertrag oder ein anderer schriftlicher Nachweis zur Überprüfung der Belegung ist erforderlich.“
In Fällen, in denen der Mieter vom Vermieter kaufen möchte, kann es einige zusätzliche Planungszeit erfordern, um die oben genannten FHA-Anforderungen zu erfüllen. Kreditnehmer, die wissen, dass die Sechsmonatsregel sie betreffen wird, sollten nicht nur planen, diese Zeitanforderung zu erfüllen, bevor sie das Darlehen beantragen, sondern auch, um die erforderlichen Unterlagen fertig zu stellen – der schriftliche Mietvertrag oder Vertrag wird definitiv vom Kreditgeber verlangt.5344 Zusätzliche Kreditgeberstandards, Landesgesetze oder andere Anforderungen können ebenfalls gelten. Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, diese Transaktionen im Voraus zu recherchieren, um festzustellen, ob es noch andere Zeit- oder Papierkramanforderungen gibt, die zusätzlich zu den oben genannten erfüllt werden müssen.
——————————
ÄHNLICHE VIDEOS:
Die Vorabgenehmigung startet den Hypothekenprozess
Sie sind fast da, wenn Sie Ihre Darlehensgenehmigung erhalten
Den Zweck Ihrer Hypothekenzahlung verstehen