juli 27, 2019
FHA leningregels hebben speciale vereisten voor transacties met woningleningen die “identiteit van rente”kunnen worden genoemd. Wat betekent die term en wie beïnvloedt het?
HUD 4000.1, de FHA Single Family Home Loan program rule book, beschrijft de identiteit van de rente transacties als de verkoop van een huis “tussen partijen met een bestaande zakelijke relatie of tussen familieleden.”
het woord” belang ” verwijst in dit verband naar het belang dat een verkoper zou hebben bij het aanbieden van een onroerend goed te koop aan de koper wanneer koper en verkoper een of andere bestaande relatie hebben zoals huurder/verhuurder, zakelijke partnerschappen, werkgever/werknemer relatie, familie, enz.
deze transacties worden niet automatisch ontkend of verhinderd door de FHA-regels voor leningen, maar dergelijke omstandigheden vereisen wel dat de kredietgever om een hogere aanbetaling vraagt. HUD 4000.1 instrueert de geldschieter:
” het maximale LTV-percentage voor identiteit-van-rente transacties op Hoofdwoningen is beperkt tot 85 procent. Het maximale LTV percentage voor een transactie waarbij een huurder-verhuurder relatie bestaat op het moment van uitvoering van het contract is beperkt tot 85 procent.”
er zijn uitzonderingen op de regels inzake identiteit van belang.
volgens HUD 4000.1, de 85% LTV wordt vrijgesteld voor transacties waarbij de lener koopt ” de hoofdverblijfplaats van een ander familielid…of een woning die eigendom is van een ander familielid waarin de lener ten minste zes maanden vóór de verkoopovereenkomst huurder is geweest. Een huurovereenkomst of ander schriftelijk bewijs om de bezetting te verifiëren is vereist.”
en hoe zit het met uitzonderingen voor de regels inzake de identiteit van belangen in andere gevallen? Onder beperkte omstandigheden kunnen uitzonderingen voor verhuurder/huurder relaties mogelijk zijn als aan bepaalde omstandigheden is voldaan:
de beperking van 85% kan worden overschreden indien de huidige huurder het onroerend goed koopt wanneer de huurder het onroerend goed onmiddellijk vóór de verkoopovereenkomst gedurende ten minste zes maanden heeft gehuurd. Een huurovereenkomst of ander schriftelijk bewijs om de bezetting te verifiëren is vereist.”
in gevallen waarin de huurder bij de verhuurder wil kopen, kan het enige extra planningstijd vergen om aan de hierboven genoemde FHA-eis te voldoen. Leners die weten dat de zes maanden regel van invloed zal zijn op hen moeten niet alleen van plan op het voldoen aan die tijd vereiste voordat het aanvragen van de lening, maar ook om de vereiste documentatie klaar te krijgen-de schriftelijke lease of het contract zal zeker worden vereist door de geldschieter.
aanvullende standaarden voor kredietverstrekkers, staatsrecht of andere vereisten kunnen ook van toepassing zijn. Daarom is het een goed idee om deze transacties van tevoren te onderzoeken om te zien of er andere tijd of papierwerk behoeften die moeten worden voldaan in aanvulling op wat hierboven vermeld.
——————————
GERELATEERDE VIDEO ‘ S:
Pre-approval start het hypotheekproces
u bent er bijna wanneer u uw lening goedkeuring krijgt
inzicht in het doel van uw hypotheek aanbetaling