(Nota: Este Blog convidado é de Robert Reynolds, um advogado com Merlin Law Group em Coral Gables, Flórida, escritório. Esta é a décima terceira de uma série de treze partes que ele está escrevendo sob juramento).
” você sabe que a companhia de seguros vai cortar a estimativa ao meio, então você tem que bombeá-la.”
não posso dizer quantos ajustadores públicos me expuseram esta filosofia. Como lhes digo a todos: não percam esse caminho, pois é um caminho escorregadio. Em primeiro lugar, se a estimativa for significativamente mais elevada do que a avaliação do pedido pela transportadora, a SIU (Unidade Especial de investigação, divisão de fraude) torna-se envolvida. Isto agora vai oferecer ao seu cliente a oportunidade única de se submeter a uma investigação de fraude. O que é que isto implica? Bem, o tomador de seguros tem a garantia de ser convidado a sentar-se para exame sob juramento e toda a diversão que acompanha esse empreendimento. Então, isto levanta a questão: o que pode o tomador de seguro esperar no EUO de uma suspeita queixa inflacionada?
uma vez que a UIE esteja implicada na totalidade do teor das alterações no tratamento de reclamações. Ou seja, os tomadores de seguros serão vistos como autores de fraude. Eles podem esperar que os investigadores sejam enviados pela SEGURADORA para questionar os vizinhos e Associados do segurado sobre a reivindicação e circunstâncias da vida do segurado. Depois disso, a informação recolhida será então utilizada no EUO, se possível, contra o tomador do seguro. Em seguida, em conjunto com o EUO, o tomador de seguro será solicitado a resmas de documentação, que pode incluir registros financeiros, registros de reparos, registros de renovações, registros de reclamações anteriores de seguro, registros de ações judiciais anteriores, etc. A transportadora utilizará estes documentos, os factos obtidos através da investigação da queixa e as respostas na UE ao tentar reduzir a fraude detectada para uma das três explicações: inflação exagerada total da reivindicação no âmbito ou preço, uma incapacidade de mitigar causando danos para piorar, ou o tomador de seguro tentando incluir áreas com danos não cobertos ou áreas onde o segurado está renovando a casa.
se a transportadora considerar que o pedido é uma fraude de letra negra, as suas perguntas centrar-se-ão em várias áreas, incluindo as finanças do segurado. Você pode esperar que eles peçam declarações fiscais, faturas mensais de dívida, documentos de empréstimo, resumos de contas de cartão de crédito, e itens similares. Tenha certeza, um bom advogado de fraude vai pedir ao tomador de seguro para delinear sua renda mensal / anual em comparação com suas dívidas, com um déficit mostrando dificuldades financeiras, daí um motivo para cometer fraude de seguro.
a transportadora fará igualmente perguntas sobre as indemnizações de seguro anteriores, a fim de verificar se houve áreas de danos resultantes de uma reclamação anterior que não foram completamente reparadas e para as quais o segurado está a pedir uma dupla recuperação. Nesta situação, se o tomador do seguro não tiver provas das reparações prévias, isso constitui um grave problema, uma vez que reforça realmente a posição do transportador. Além disso, a transportadora fará perguntas e solicitará documentos sobre todas as reclamações anteriores de seguro apresentadas pelo segurado. Tão provável como é que qualquer boa pessoa pode sofrer uma perda coberta, é substancialmente improvável que uma boa pessoa irá sofrer múltiplas perdas de seguro. Acredite ou não, há pessoas por aí que são fraudes de seguros em série que olham para as apólices como contratos de renda suplementar. Semelhantes às fraudes de reivindicação em série são as pessoas que têm uma perda e tentam expandir seu escopo, a fim de renovar uma cozinha ou casa de banho, por exemplo. Todos os ajustadores públicos e advogados devem ter um olho verdadeiramente cético para uma reivindicação foram os danos sobrepostos áreas de renovação ou onde o escopo da perda parece exagerando. Os segurados devem saber que enquanto algum contratante pode dar-lhes um piscar de olhos e um aceno sobre a inclusão de uma casa de banho não danificada no escopo de seu trabalho com um olho para a seguradora subsidiar esse trabalho, no final do dia é o segurado no gancho para essa fraude. Assim, todos os tomadores de seguros devem poder responder prontamente a perguntas sobre quando as renovações começaram, quando concluídas, e a prova de pagamentos feitos para não cair sob o olho amargurado da fraude.
o curral final no qual a transportadora pode tentar combater alegadas fraudes é por não conseguir mitigar. Embora uma falha para mitigar não é realmente fraude-a menos que o segurado mentiu sobre fazer reparos ou quando os reparos foram efetivados– é certamente a meia-irmã feia da fraude. Isto é, muitas vezes, quando a transportadora não pode provar completamente a fraude, pode diminuir a sua responsabilidade, demonstrando que o segurado não fez reparações temporárias adequadas, a fim de evitar o agravamento dos danos, o que, naturalmente, é uma obrigação pós-perda de qualquer apólice de seguro de propriedade. Os segurados serão, sem dúvida, questionados sobre que reparos foram feitos e quando foram feitos, para não mencionar a produção de recibos, faturas e provas de pagamento para provar que o dano foi resolvido. Com tudo isso dito, a melhor prática é apresentar reivindicações com a maior precisão possível, evitando assim o espectro de uma investigação SIU.Como nota final para todos os fãs de seguros, Boas Festas e um Próspero Ano Novo!