Cash has been a key element in the evolution of civilization for more than 3000 years. No entanto, na última década tem vindo a perder predominância em favor da moeda electrónica. À medida que o comércio on-line se expande e se torna amplamente adotado, e à medida que os cartões de crédito pré-pagos e serviços eletrônicos, como PayPal, Pioneer e Google e Amazon Pay são cada vez mais utilizados para transações de baixo valor em dinheiro, o dinheiro, como nós o conhecemos, está em seu caminho para se tornar obsoleto.Mas, à medida que o dinheiro acaba, tornando-se rapidamente uma coisa do passado, quem vai lucrar e quem vai perder?
a mudança para uma sociedade sem dinheiro está no horizonte. Em países como a Suécia, pagar com dinheiro tornou-se uma chatice e uma dura realidade para alguns cidadãos que, relutantemente, foram forçados a mudar os seus hábitos de consumo. A suécia proibiu as notas e moedas em quase toda a parte, desde lojas aos transportes públicos — depois de os sindicatos protestarem contra a segurança dos condutores — até a igreja e os sem-abrigo aceitam agora o dinheiro electrónico. No ano passado, apenas 1% de todas as transacções foram efectuadas utilizando moedas ou notas, em comparação com cerca de 7% na UE e nos EUA. A suécia prevê que apenas meio por cento das suas transacções serão em dinheiro até 2020.
há muitos benefícios em remover o dinheiro da economia, tais como eliminar os mercados negros e a evasão fiscal, tornando as atividades ilícitas mais difíceis e permitindo políticas monetárias mais fáceis. Nenhum dinheiro significaria não ter necessidade de transportar dinheiro, perder tempo, preocupar-se com recibos de papel longos.
este é apenas o início de uma nova tendência mundial. Globalmente, os pagamentos em dinheiro têm diminuído constantemente nos últimos 10 anos. A realidade sem dinheiro é bastante evidente em países como o Canadá, a Coreia do Sul, a China, a Índia e a Europa Ocidental, onde Sistemas de pagamento digitais rápidos e maciços foram implantados para garantir um futuro sem dinheiro, substituindo progressivamente o dinheiro físico por moedas biométricas.
além disso, muitas empresas estão indo sem dinheiro para cortar custos associados com a gestão de dinheiro, para reduzir o roubo e simplificar os procedimentos de contabilidade. Nos EUA, esta tendência começou em restaurantes e tem se espalhado progressivamente para varejistas e algumas grandes companhias aéreas como a Delta e a United, que, de acordo com a VOX, proibiram o dinheiro para vendas de bilheteiras e compras em voo.
Cryptocurrencies have been playing a major role in the transition towards a cashless society. A adoção do blockchain representa a tecnologia mais jovem para sistemas de pagamento digitais. De fato, alguns especialistas dizem que será o coração deste novo paradigma econômico. Nos últimos anos, o número de criptocurências disparou a um ponto em que há demasiados para escolher.
erradicar o dinheiro completamente vai tornar os cidadãos mais vulneráveis à vigilância e ataques cibernéticos
preservar a capacidade de pagar com dinheiro é essencial para alguns. Alguns membros da sociedade correm o risco de ser deixados para trás, como os idosos, as famílias de baixos rendimentos e os imigrantes, a maioria dos quais permanecem sem controlo. Como Ginia Bellafante escreveu recentemente no New York Times, ” rejeitar a moeda física joga como um viés para os pobres, avançando a segregação em ambientes de varejo.”
the end of cash brings many unsettling downsides not only to already marginalized populations but also to small businesses. A adopção de formas de pagamento electrónicas é extremamente dispendiosa, e as empresas de cartões cobram taxas de serviço pela simples utilização de cartões de crédito pelos consumidores. Para as empresas com uma pequena margem de lucro, ir sem dinheiro é uma alternativa que não vale a pena. Em vez de implementar e oferecer pagamentos dispendiosos sem dinheiro, eles poderiam usar esses recursos para contratar mão-de-obra, pagar os custos de energia e fazer upgrades de equipamentos.De um ponto de vista caridoso e generoso, uma sociedade sem dinheiro vai lentamente parar as pessoas de dar dinheiro físico através de atos espontâneos de generosidade, alguns dólares em um frasco de gorjetas em um lugar onde se sabe que os trabalhadores estão sendo mal pagos ou a doação de dinheiro para um sem-teto em uma noite fria em nosso caminho para casa.
para alguns, uma sociedade sem dinheiro representa uma nova forma de controle como bancos e empresas de tecnologia financeira terão uma enorme quantidade de poder sobre as transações das pessoas.
apesar disso, o dinheiro ainda está praticamente vivo em muitas regiões do mundo, em parte devido ao fato de que é mais confiável. Uma sociedade sem dinheiro é inconcebível para muitos. Como o economista e professor Helge Peukert da Universidade de Siegen me disse, ” Estamos perdendo nosso elemento de Liberdade, estamos nos permitindo ser monitorados.”
Como um provedor de serviços de pagamento, empresas como a PayPal, não estão interessados apenas na cobrança de uma comissão pelos seus serviços, mas também na coleta e venda de dados para terceiros, como Google, Oracle ou Facebook, a fim de oferecer uma experiência de usuário mais personalizada.
para alguns, uma sociedade sem dinheiro representa uma nova forma de controle como bancos e empresas de tecnologia financeira terão uma enorme quantidade de poder sobre as transações das pessoas. Temos de lhes dar mais poder e influência? Quem vai tratar da nossa informação? E como será utilizado?A erradicação completa do dinheiro tornará os cidadãos mais vulneráveis à vigilância e aos ciberataques e mais propensos a sérios riscos de segurança cibernética. Com a utilização generalizada de grandes estratégias de dados, surgem preocupações de Privacidade em torno da moeda electrónica, das quais a perda de privacidade pessoal em relação a cada pagamento é a mais proeminente.
“When all our payment transactions are tracked,” says Rainey Reitman, activism director at the Electronic Frontiers Foundation told Fast Company, “it creates a trove of data we have no control over. É fácil imaginar um advogado de divórcios ousado ou um agente do governo tentando ter acesso à nossa história financeira para tentar construir uma história sobre quem somos.”
se nos mudarmos para uma sociedade sem dinheiro e algo perturbar este sistema digitalizado, o que acontece? – Bjorn Eriksson
the handling of contactless transactions and biometric money will need the support of a complex technological infrastructure whose operation depends on many factors in order to work properly. Boa largura de banda, eletricidade, servidores seguros e sistemas de transação, e a disponibilidade de dispositivos de pagamento. Todos estes componentes são suscetíveis a ataques ou a problemas de mau funcionamento de software ou hardware. Outras grandes ameaças que os sistemas sem numerário enfrentarão são violações de dados e roubos de contas.Com uma tribo crescente de consumidores sem dinheiro, o dinheiro tem alguma hipótese?
para que uma sociedade sem dinheiro funcione adequadamente, teria de ser mais inclusiva e transparente, a fim de incluir todos no novo reino do dinheiro digital, desde os grupos mais vulneráveis da sociedade, às pequenas e grandes empresas. A dura verdade é que hoje em dia manter o dinheiro à tona é mais caro do que nunca. Transportar, manusear e armazenar dinheiro representa uma enorme despesa para os bancos e isso está ameaçando o futuro do dinheiro.
o que o futuro reserva para o dinheiro físico ainda não é claro, mas uma sociedade sem qualquer dinheiro em tudo coloca vários riscos. Uma das implicações de um mundo sem dinheiro é o possível aumento da repressão econômica. Ao substituir o dinheiro em dinheiro por Dinheiro eletrônico centralizado, os governos terão conhecimento total sobre cada transação, esta informação pode ser usada como um instrumento de vigilância financeira para a repressão política e discriminação. Alguns especialistas afirmam que isso poderia pavimentar o caminho para alguns países autorizados a iniciar guerra cibernética patrocinada pelo Estado.
é evidente que a nossa sociedade se beneficia com as mudanças tecnológicas. No entanto, seria necessário realizar uma implementação robusta e gradual das tecnologias de Pagamento digital. Seria igualmente necessário criar sistemas alternativos para apoiar e fornecer às pessoas que possam ser excluídas e para as situações em que a tecnologia possa potencialmente falhar.
já estamos vivendo em um mundo que é bastante desigual, especialmente quando se trata de distribuição de riqueza. Um mundo com diferentes métodos de pagamento, analógico e digital, é o único que os políticos e as empresas devem se esforçar por. Caso contrário, uma sociedade sem dinheiro só agravará a desigualdade existente e poderá conduzir a uma sociedade cada vez mais estratificada. Dinheiro é liberdade, e para os governos e grandes empresas de tecnologia que procuram controlar e lucrar, a liberdade pode ser bastante inconveniente.